本月采访：Grace Zhang

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本月，我们与前海财险的Grace Zhang进行了对话，讨论了中国数字保险业的发展情况以及智能家居应用对财产保险公司的影响。

问题1：您如何看待现在以及未来三到五年内的中国保险市场？

尽管存在许多围绕众安、蚂蚁金服和平安进行的大肆炒作，但中国保险业仍处于早期阶段。有一个非常有趣的悖论，那就是汽车保险占中国财产保险的70％，但自动驾驶汽车已在北京投入测试。考虑到汽车保险和其他许多财产保险行业面临的破坏，如果想要获得成功，就需要培养超前3-5年的思维模式。

问题2：区块链和人工智能，哪一个会对保险业的影响更大呢？

虽然区块链似乎具有更大的破坏潜力，但目前人工智能的应用更为明显。例如，客户对保险的服务询问范围相对较窄，其中大部分与续保和保险期限有关，人工智能已经使得聊天机器人能够完美处理诸如此类的基本客户服务请求。

问题3：生态系统的概念在中国十分流行（例如平安好医生或中国人寿退休之家），在您看来，为什么我们看不到西方有“生态系统”这一现象呢？

其实我认为西方的生态系统尽管并不明显，但还是存在的。亚马逊可能是最著名的，他们首先在网上销售图书，然后利用其仓库和物流扩展电子商务业务，再使用建立的数据中心来支持亚马逊的电子商务业务，发展亚马逊网络服务。所以西方同样有能力建立生态系统，尽管不够明显，但它们同样强大。

问题4：中国保监会对数字保险在中国的发展施加了严格的规定。您觉得中国保监会过多的规则和限制是否会带来阻碍创新的风险？

我们要认识到，中国保监会目前正在试图完成行业内的巨大转变，这一点很重要。中国保监会可能会有过度限制的情况，但我认为在监管金融服务方面，过度保守总比过度放纵好。

问题5：传统保险公司可以采取什么样的措施与保险科技公司竞争呢？

目前，保险公司正在采用不同的战略，包括投资保险科技公司，建立创新实验室和资助内部项目。但我认为传统保险公司若想战胜保险科技公司，最终的关键因素是尽早发现拥有卓越技术的公司。

问题6：智能家居会对财产保险公司有什么影响？

我认为智能家居实际上比许多人估计的更具挑战性。除了安装成本之外，许多智能家用电器还需要进行定期维护，这对离线资源也提出了要求。

问题7：智能家居产品，包括像亚马逊Echo智能音箱、谷歌Home智能家居设备这类家庭助理都已达到临界数量。您认为这些互联网巨头会推出成功的硬件产品来宣传他们的家庭助理吗？

有趣的是亚马逊和谷歌都尚未能推出成功的硬件产品，其中亚马逊Fire已经停止开发，同时谷歌对Nest的收购也已宣告失败。亚马逊的确在Kindle上取得了成功，但这是一个范围极小的用例；中国已有的互联网公司如腾讯等，是否有能力生产出建立真正的家庭生态系统所必需的硬件，对此我也持怀疑态度。相反，我认为传统家电制造商如戴森，西门子和日益壮大的苹果公司反而会有巨大的机会。

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