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这个月我们和F.D进行了交流,他是安盛亚洲实验室的ceo。F有着金融科技背景,现在正带领着安盛的团队和中国的保险科技创业公司,特别是健康领域的公司建立合作。
1. 安盛创新实验室(亚洲)有没有发现亚洲市场和欧洲市场之间对于保险创新的任何差异?如果有,有安盛创新实验室明确了在中国市场存在的具体的挑战吗?
事实上,我们经常在我们安盛创新实验室(亚洲)和安盛创新实验室(硅谷)两个团队中讨论这个问题。在中国,从这里,我们发现在FinTech(金融科技)方面存在最显著的差异。
首先,得益于支付宝和微信支付,中国有一个最繁荣的移动支付生态系统,超过三分之二的中国购物者使用这两种付款方式。这是迄今为止最大的移动支付市场。根据Forrester Research(美国)和艾瑞咨询(中国)的数据显示,中国的移动支付交易额在2016年底达到5兆5000亿美元,这是美国市场规模的50倍以上(1120亿美元)。
在中国的FinTech创新中占主导地位的第二个领域是P2P借贷空间。据中国银行业监管机构报告,400万个人投资者和2349家运营商在P2P市场上运作超过1230亿美元,占全球市场的75%。此外,60%的借款人在Ant金融(现在价值约为600亿美元)从未使用信用卡,但他们现在仍然找到良好的投资渠道。
2. 为什么安盛创新实验室选择建立自己在上海而不是在香港和新加坡等亚洲其他主要枢纽?
我们的确有选择的余地,而且,由于安盛在全球60个国家都有重要的足迹,做出这一决定的确不是容易的事情,特别是在亚洲地区。如果你看看FinTech和Insurtech Unicorns的世界格局就会发现,世界FinTech的集中区域有8个都来自中国。
我们选择上海的另一个原因是,现在的互联网用户最多的是中国。今天中国95%的互联网用户通过移动设备上网。
中国大陆不仅是世界领袖,但也是一个FinTech创新保险产品最有前途的土壤。在中国,保险普及率只有4.2%,与6.2%的全球平均水平之间还存在一定上升空间。与香港这样以B2B为主要方式的成熟市场相比,这实际上是对保险创新的一个有利的背景。
最后,巨大的生态系统的协同工作空间(如X-NODE)、加速器项目(如中国加速器)、数以千计的企业家和工程师、高度的人口使用率,使得上海成为一个非常有活力的前哨。我们从上海辐射亚太地区,同时在香港和新加坡的创新团队也已经推出了一些关键的战略举措。
3. 安盛创新实验室在中国已经达成了什么合作?
我们的团队一直在培养与创新型科技公司的战略合作,作为我们的核心创新战略的一部分,以实施和规模化新的保险业务模式。例如,安盛已与阿里巴巴和蚂蚁金融服务的探索机会,成为在电子商务平台销售创新保险产品合作伙伴。
在P2P借贷方面,安盛已经与Pintec达成合作,提供选择性的保险保护。在TCV,上海的一家为医院和医生提供“引导建议”的移动平台,我们与AXA共同推出移动服务平台为安盛天平健康会员提供独家享有更好的医疗选择和经验。安盛创新实验室(亚洲)也预计与安盛香港和Bundless共同推出一个名为Xtra的AI驱动的个人健身教练APP。
可以看到,安盛保险创新解决方案连接到中国的科技巨头和亚洲的初创公司,我们一直充满活力、持续创新、脚踏实地。我们的创新能力也能够帮助他们在全球范围内拓展海外市场,这正是我们可以给本地科技公司带来的价值。
4. 安盛创新实验室现在认为什么方面的数字化保险产品更有吸引力?
我们的核心信念是,insurtech的下一个浪潮就将着眼于创造一个新的保险产品的时代。在许多国家,我们已经见证了保险业的发展,如聊天机器人、数字分销、承销、动态定价、数字化理赔等。从麦肯锡编制的insurtech数据库里最知名的500个创新案例中可以发现,绝大多数的insurtechs更着重于保险价值链的投资,如分销(185例)和定价(125例),而在研发产品的创新方面较为缺乏(80例)。最终的核心是变革而不是创新。从此我们可以发现中国的insurtech正在潜移默化的改变游戏规则,并将颠覆价值链组成,如定价、营销、分销、承保、再保险。
5. 内部创业在安盛扮演什么样的角色?安盛创业实验室是否也有一些支持内部创业的举措?
作为一个曾经的企业家,我可以告诉你,在安盛,创业发挥着很大的作用。事实上,2年前,我们已经引进了在64个国家166000名员工参与的全球计划,以培养内部创业理念、增强创新精神。该计划鼓励我们的员工有目的性的进行角色转换,提出新想法和新的解决方案,为客户更好的服务。安盛亚洲创新实验室同时与Kamet our Startups Studio在伦敦和巴黎进行合作。通过这种合作方式,安盛集团希望提供一种激励的工作环境,让人们真正感受到自己成为了这场创新活动的一份子。
6. 你认为哪项技术会对保险业造成更大的影响,人工智能(AI)还是区块链(Blockchain)?
在安盛,我们最近开发了一个算法的保险产品利用区块链(Blockchain)技术,并且已经通过了测试阶段。这种尖端技术非常敏捷,真正简化了很多业务合作伙伴之间的流程。
在中国,Blockchain市场现在是一个实际的、使范围广泛的保险的新应用。在过去的几年中,中国以90%的数字货币比特币的全球市场份额以及70%的Blockchain开发者,成为了一个根深蒂固的数字货币市场。今年二月初人民银行(中国人民银行)征收交易费用0.2%。与此同时,中国人民银行已经发行了自己的数字货币。我们相信Blockchain技术已经完成了从测试阶段向现实的、商业化的、可扩展的产品的转化。
人工智能(AI)也是保险的一个热门话题,我们目前正在研究新的保险解决方案算法,这可能会覆盖更新类型的风险。通过第三方提供的一组新的现场访问数据,我们应该能够对风险进行实时定价。实时定价、以及其他一些包括欺诈检测、聊天机器人等在内的应用的出险,可能会成为保险领域竞争的决定性因素。
7. 面对中国互联网公司越来越多地取得保险和银行牌照这一现象,包括AXA在内的传统的保险公司将如何竞争?
在Insurtech领域,我认为最好的办法是相互合作,融合两个商业模式的优点。在安盛我们有一个强大的合作文化,它融合在我们的DNA中。如前所述,我们正在积极与初创公司和技术人员合作,通过战略伙伴关系,双方互相分享他们最好的专业知识和资产,创造增值服务和新的客户体验。通过共同合作而不是竞争的方式,给彼此带来很多商机,从而加快发展速度。