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本月我们采访了泰康人寿的Jason Yu。 泰康人寿是中国第四大人寿保险公司和第一个获得网上营业执照的人寿保险公司。Jason负责管理泰康人寿保险公司的 事业部门,目前他正致力于加快网上代理渠道的转变。本采访中出现的观点仅代表Jason个人意见,与泰康人寿集团无关。
问题一:您认为数字保险的主要趋势是什么?包括泰康在内的传统保险公司将如何应对这些趋势?
目前媒体对“众安”的关注度非常高,但是我们要明白数字保险时代才刚刚开始。许多保险公司仍在寻找一条明路从而将业务转移到网上,但是每一家中国保险目前都面临两大挑战:
- 第一:中国互联网巨头企业进入保险行业。特别是像百度、阿里巴巴、腾讯,他们不仅把业务拓展到了保险销售行业,而且取得了银行和保险执照,准备进一步深入保险行业。
- 第二:在中国,人们意识到保险行业即将成为下一个经济突破口。这一意识与保险公司相对传统的经营理念相碰撞,就激发了新型保险科技创业公司的形成。这些创业公司的经营范围非常广,包括AI驱动型数字保险和AI驱动型客户服务。
问题二:我们知道营销队伍目前仍是人寿保险公司最大的销售渠道。您认为这一传统渠道正在发生什么样现代化转变?
这一传统渠道正在进行重大改革。新一代的年轻人不太喜欢和代理人当面谈一些他们的人寿保险需求,而喜欢先通过网络调查了解之后再去线下咨询和做财务规划。
当然, 许多原本由代理人提供的服务目前也已经变成自动化操作了,例如政策选择、网上支付、数字签名和认证等。
相应的,包括泰康在内的多家人寿保险公司也为代理人提供了专门的应用程序(例如微信群),帮助代理人无缝提交申请。
问题三: “保险生态系统”这一概念现在在中国非常流行。比如 “平安好医生”应用就将平安保险产品与平安保险所有的医院联系在一起,并自聘医生团队。还比如中国人寿保险的养老院,平安好车汽车交易平台。您认为,是什么原因促使中国保险保险公司勇往直前去拓展整个价值链,而不单单只是提供保险服务呢?
理解中国目前的保险生态系统最直观的方法就是看看那些被数字化发展模式打乱的行业。例如,交通和零售行业,这当中携程和阿里巴巴成功了,因为他们采用了生态模型。他们先在销售渠道上抢占先机,然后提供潜在产品,服务自身。酒店行业可以参考携程,零售产品可以参考阿里巴巴。
目睹了这一点,保险公司和进入保险业的新公司试图通过建立私人医院、汽车经销商和直接雇用医生来复制这一做法。
问题四:谁将对保险业的影响更大,AI或区块链?
人工智能的机会更大。自动化客户服务和索赔管理已经出现,AI将继续扩大保险公司的后台职能。区块链也很有趣,但仍处于早期,且在保险业中相对来说还未经考验。是的我可以看到分布式总账清晰的使用情况,尤其是在电子健康档案和小额索赔的清算,但这种技术将受制于中国监管部门的批准。
问题五:似乎有更多的财产保险创业公司和计划,而不是在生命和健康方面。 你认为该如何解释?
财产保险凭借其简单的定价结构和纯粹的覆盖概念,由于产品简单且对价格敏感,因此更容易在线分销。位置数据的激增也使财产保险更易中断。对于人身保险,精算模型更加复杂,定位数据不存在任何影响。 然而,随着可穿戴设备中的传感器的不断发展,我相信我们将会在生命和健康领域看到更多保险科技的活动。
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