Daten zu mobilen Interaktionen können unerschlossene Märkte in Asien erschließen
Heute haben mehr als zwei Drittel der 7.6 Milliarden Weltbevölkerung ein mobiles Gerät, und weit über die Hälfte der Weltbevölkerung ist online und mit dem Internet verbunden.1
Da die Technologie immer tiefer in das Leben der Menschen eingebettet wird, beobachten wir auch, wie viele neue Datenquellen gesammelt werden. Die Datenmenge, die automatisch, kostengünstig und nicht aufdringlich generiert wird, wächst exponentiell, ebenso wie neue Tools zum Analysieren und Extrahieren von Erkenntnissen aus diesen Daten. Dies eröffnet den Versicherern und ihren digitalen Partnern neue Möglichkeiten, effektiver mit Kunden in Kontakt zu treten.
Die jüngsten Forschungsergebnisse von Swiss Re zu Asia Health Protection Gap (mehr zu dieser Forschung finden Sie unter Dieser Artikel) zeigt auch, dass 83% der Befragten bereit sind, ihre aus Wearables und Fitness-Apps generierten Daten an Versicherer weiterzugeben. Darüber hinaus werden 88% der nächsten Milliarde Mittelschicht aus Asien stammen und die meisten dieser asiatischen Nichtbanken / Nichtversicherten werden bereits mobil sein. 2 Daher werden Unternehmen, die in der Lage sind, ihre Daten zu mobilen / digitalen Ökosystemen schnell in Risikoeinblicke umzuwandeln und Produkte und Dienstleistungen für eine schnelle Markteinführung maßzuschneidern, das künftige Wachstum der Versicherungen vorantreiben.
KI-Vorhersagemodelle maximieren den Wert von Daten
Es ist faszinierend zu sehen, wie schnell Finanzdienstleistungen die anfänglichen personalisierten Ergebnisse nutzen, die von großen Technologiegiganten in China erstellt wurden, um ihre neuen Kunden zu gewinnen und ihre traditionelleren Risikomodelle zu verbessern. Einige Versicherer in China nutzen Technologie auch, um über Partnerschaften mit digitalen Ökosystemen Dienstleistungen außerhalb der Grenzen traditioneller Versicherungen anzubieten. Dieser Prozess hat es ihnen ermöglicht, neue Kundeninteraktionen zu nutzen und tiefere Risikoeinblicke zu gewinnen, um ihr Produkt- und Serviceangebot weiter zu personalisieren und die Kundenreise für Versicherungen zu verbessern. Oft erfordert die Personalisierung von Produkten auch dynamische Risikomanagementfunktionen, bei denen sich ein starker Rückversicherungspartner als wertvoll erwiesen hat (weitere Informationen zu digitalen Ökosystemen und chinesischen Versicherungsdienstleistungen finden Sie hier) Dieser Artikel).
Durch den Aufbau stärkerer Partnerschaften mit digitalen Partnern, den Zugriff auf mehr Kundendaten und die digitale Interaktion bei gleichzeitiger Nutzung der Entwicklungen bei künstlicher Intelligenz und kognitiven Systemen können Versicherer ein dynamisches Risikomanagement aktivieren. Künstliche Intelligenz, insbesondere maschinelles Lernen, wird bereits von Versicherern entlang der Wertschöpfungskette eingesetzt, um Prozesse und Kundenservices zu optimieren. Es gibt weltweit bereits viele Beispiele dafür, wie KI den Versicherern in der gesamten Wertschöpfungskette einen Mehrwert bringt, von gezielten Verkäufen mit Mikrosegmentierung (Vorschlag bestimmter Produkte für die Zielgruppe), Ausfallprognose, Schadenregulierung / -automatisierung bis hin zur Betrugsprognose. Mit der neuen Technologie gehen jedoch auch neue Herausforderungen und Risiken einher, die für eine maßstabsgetreue Übernahme gut gemanagt werden müssen, wie z. B. algorithmisches Fehlverhalten, Datenverzerrung, Cyber-Risiko, Transparenz von Entscheidungsprozessen und Überprüfbarkeit, um nur einige zu nennen.
Aktuelle AI-fähige Vorhersagemodelllösungen entlang der Wertschöpfungskette - Umwandlung von Kundenkontaktpunkten / -daten in (Risiko-) Erkenntnisse:
Während die Branche erst anfängt, KI zu nutzen Verbesserung der bestehenden Risikomodelle Um personalisiertere Produkte und Dienstleistungen in ganz Asien zu entwickeln, hat Swiss Re bereits einige wegweisende Vorhersagemodelle implementiert, mit denen Versicherer Daten ihrer digitalen Partner nutzen und das Risikomanagement verbessern können.
Fallstudie - Parametrische Produkte, Predictive Underwriting und Schadenanalyse
Im vergangenen Jahr hat Swiss Re zusammen mit unseren Kunden und digitalen Partnern in der Region viele technologiebasierte innovative Lösungen auf den Markt gebracht. Um nur einige zu nennen: das erste Wellness-Produkt in Indien, das erste dynamische Preisprodukt für Diabetes in Thailand, das erste „parametrische Gesundheitsprodukt“ in Singapur für Schwangerschaftsdiabetes und parametrische Produkte für Flugverspätung und Taifun.
Unter diesen Lösungen befanden sich viele KI-gesteuerte Projekte, bei denen unsere Geschäftsexperten und Datenwissenschaftlerteams eng mit Versicherern zusammenarbeiteten. Zum Beispiel haben wir die prädiktiven Zeichnungsmodelle implementiert, um die Kundensegmentierung basierend auf ihrem aktuellen und zukünftigen Risiko zu verbessern und die Onboarding-Reise für 30 Prozent ihrer Endkunden zu vereinfachen, ohne den Preis ihrer Prämie zu erhöhen. Wir haben auch dazu beigetragen, die Schadenskosten auf 95 Prozent genauer vorherzusagen, um die Auswirkungen einer Erhöhung der medizinischen Kosten zu verringern. Wir haben auch mehrere dynamische Vorhersagemodelle für mehrere Risiken von Taifunen / Hurrikanen, Erdbeben bis hin zu Elektrofahrzeugen usw. erstellt, die die Grundlage für unsere parametrischen Plattformangebote bilden und unser Risikowissen von Tag zu Tag bereichern.
Dies sind nur einige Beispiele, bei denen unsere Fähigkeiten in den Bereichen Data Science und Smart Analytics sowie unser Risikoverständnis unseren Kunden neue Perspektiven bei der Analyse von Daten und letztendlich bei der Verbesserung ihres Risikomanagements eröffnet haben. Wir forschen und testen auch neue Technologien wie verteilte Hauptbücher und Verbundlernen, die die Möglichkeiten für die Zusammenarbeit beschleunigen, indem sie sichere Plattformen zum Erstellen von Modellen bereitstellen, ohne die Daten direkt besitzen oder darauf zugreifen zu müssen (Erfahren Sie mehr über unsere Zusammenarbeit mit Wir setzen auf föderiertes Lernen hier).
Da Versicherer über ihre digitalen Partner mehr Zugang zu neuen Daten von ihren Kunden erhalten und den asiatischen Kunden besser zugeschnittene Produkte und Dienstleistungen anbieten, erwarten wir, dass mehr Versicherer an Bord sind, um diese AI-fähigen Risikomodelle zu optimieren. Dies ermöglicht der Branche, mehr Einblicke in das Risiko zu gewinnen und der neuen Generation asiatischer Kunden personalisiertere Produkte und Dienstleistungen anzubieten. Daher freuen wir uns darauf, enger mit Versicherern und unseren Partnern zusammenzuarbeiten, um die Schutzlücke zu schließen.