TDI Sicht: Störung und Transformation - Versicherung im Jahr 2030

Dieser PoV ist eine Aufgabe, die von einem Teilnehmer am ADI ausgeführt wird programm dass wir mit Erlaubnis des Autors und des Sponsoring-Versicherers mit unserer breiteren Community teilen. Um irreführende Assoziationen mit dem Sponsorversicherer und auf deren ausdrücklichen Wunsch hin zu vermeiden PoV wurde anonym veröffentlicht.

Die Versicherungsbranche befindet sich an einem Wendepunkt und wird sich in den nächsten zehn Jahren stören und in etwas ganz anderes verwandeln als heute. Diese existenzielle Transformation wird hauptsächlich von drei Faktoren angetrieben:

• Demografischer Wandel
• Technologiefortschritt
• Einkommensungleichheit

Diese Faktoren wirken sich nicht nur auf den Versicherungssektor aus, sondern auf alle Aspekte des menschlichen Lebens und Geschäfts.¹

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Schlüsselfaktoren für 2030¹

Demographie

Die Belegschaft der Welt altert rapide, und damit ändert sich auch der Wohnort der meisten Beschäftigten. Laut dem Weltbevölkerungsaussichten der Vereinten Nationen (2015): Die Revision 2015Obwohl die Erwerbsbevölkerung in Asien und Lateinamerika zurückgehen wird, wird der größte Teil der Bevölkerung weiterhin erwerbstätig sein. Die Erwerbsbevölkerung in Afrika wird weiter steigen und andere Kontinente einholen. Insgesamt wird die weltweite Gesamtbelegschaft mit weniger Beschäftigten zurückgehen.

Prozentsatz der Bevölkerung im Alter von 15 bis 64 Jahren nach Regionen, 1970 bis 2030

Dieser demografische Wandel, insbesondere mit zunehmendem Alter der Bevölkerung, wird erhebliche Auswirkungen auf das Versicherungsgeschäft haben, wobei der größte Einfluss auf den Krankenversicherungs- und Rentensektor zu verzeichnen ist.

Die Regierungen werden wahrscheinlich versuchen, die Gesundheitsversorgung älterer Menschen, Altersrenten usw. durch höhere Steuern zu finanzieren. Aufgrund ihrer demografischen Entwicklung werden die Auswirkungen in Europa, Ozeanien und Nordamerika am schwerwiegendsten sein, wo die Ersparnisse der arbeitenden Bevölkerung möglicherweise stark zurückgehen, da diese für Gesundheits- und Rentendefizite verwendet werden.

Dies wird eine interessante Herausforderung für die Versicherungsbranche darstellen: Einerseits könnte der Anteil der Brieftaschenanteile, die für Versicherungsprämien ausgegeben werden, sinken, andererseits wird die Bereitschaft zum Abschluss von Versicherungen größer sein, um mehr Sicherheit zu gewährleisten die Zukunft. Um dies nutzen zu können, muss die Versicherungsbranche die Erschwinglichkeit berücksichtigen.

Darüber hinaus wird der größte Teil der Belegschaft aus Digital Native Millennials bestehen, die an Technologie gewöhnt sind und in der Tat stark darauf angewiesen sind.

Beide Faktoren: erschwingliche Produkte und eine digitale erste Belegschaft, die auf Technologie angewiesen ist, werden die Branche dazu zwingen, ihre Investitionen in Technologie zu beschleunigen und ihre Abhängigkeit von menschlichen Arbeitskräften zu verringern.
Diese übermäßige Abhängigkeit von Technologie und Automatisierung wird sich auf die Beschäftigung auswirken und könnte rund 40 Millionen betragen¹ Vertriebene, was wiederum zu einer Nachfrage nach Mikroversicherungsprodukten führen könnte, da sich die Verbraucher weniger wohl fühlen, wenn sie sich für Produkte mit längerer Amtszeit entscheiden.

Technologie

Das langsame Tempo der Technologieeinführung durch den Versicherungssektor bedeutet, dass es stark betroffen sein wird.

KI, Deep Learning, Blockchain, Daten, IoT usw. werden die Versicherungsbranche aufgrund der geringeren Abhängigkeit von Menschen in den nächsten zehn Jahren vollständig stören.

Die Industrie wird Technologie einsetzen, um von a "Erkennen und reparieren", um "vorherzusagen und vorzubereiten" Modell²und verändert dabei jeden Aspekt der Branche.

Die Auswirkungen der Technologie werden in der gesamten Versicherungskette spürbar sein.

Der Abschluss einer Versicherung dauert nur wenige Sekunden. Zahlungen und Ansprüche werden in Sekundenschnelle über intelligente Vertragsblockchains bearbeitet.

Die Leute werden das manuelle Underwriting und die persönlichen medizinischen Untersuchungen vergessen haben. Das Underwriting wurde mithilfe von Deep-Learning-Modellen automatisiert und basiert sowohl auf internen als auch auf externen Daten.

Bei der Betrugserkennung werden KI- und neuronale Netze verwendet, wobei sowohl interne als auch externe Daten, einschließlich sozialer Medien, für die Betrugsüberwachung in Echtzeit genutzt werden.

Drohnen werden verwendet, um den ersten Inspektionsbericht für etwaige Ansprüche zu erstellen, und nicht für einen Außendienstmitarbeiter. 3D-Drucker werden für kleine Schäden verwendet, wodurch die Schadenskosten gesenkt werden.

Einkommensungleichheit

Der demografische Wandel und der zunehmende Einsatz von Technologie werden zu Einkommensunterschieden führen. Hochqualifizierte Menschen werden einen sehr hohen Anteil am Weltvermögen haben.

Diese Ungleichheit wird zu einem Anstieg der Kriminalitätsraten führen. Angesichts der hohen Abhängigkeit von Technologie wird ein großer Teil davon Cyberkriminalität sein, die sich hauptsächlich auf Hacking, Identitätsdiebstahl und Datendiebstahl konzentriert.

Dies wird zu einem entsprechenden Anstieg der Nachfrage nach Cyberversicherungen führen, da sich Einzelpersonen und Unternehmen vor potenziellen Verlusten schützen und sich gegen Cyberrisiken versichern.

Wir werden auch eine Zunahme der Mikrofinanzierung sehen, die hauptsächlich von Regierungen unterstützt wird, die versuchen, einkommensschwache Gruppen zu schützen, die einen großen Teil der Bevölkerung ausmachen werden.

Wichtige Versicherungssektoren im Jahr 2030

In diesem Abschnitt werden wir auf die wichtigsten Versicherungssektoren eingehen, die im kommenden Jahrzehnt einen Wandel erfahren werden, und wie sie im Jahr 2030 aussehen werden.

Autoversicherung

In den nächsten zehn Jahren wird sich die Autoversicherung enorm verändern. Dies wird durch das sich entwickelnde Verkehrsökosystem erforderlich sein. Im Jahr 2015 veröffentlichte Deloitte ein Papier³ wo es um vier Mobilitätszustände ging:

1. Das Fahrzeug bleibt in Privatbesitz und wird vom Fahrer gefahren
2. Fahrgemeinschaft
3. Selbstfahrende Fahrzeuge in Privatbesitz
4. Geteilte selbstfahrende Autos

Nehmen wir aus Gründen der Argumentation an, dass alle diese vier Staaten im Jahr 2030 zu gleichen Teilen nebeneinander existieren werden. Dies würde bedeuten, dass 25% der Fahrzeuge im Jahr 2030 autopilotbasiert und gemeinsam genutzt werden, was sofort zu einer Reduzierung um 25% führen wird Autoversicherung. Eine ähnliche Beobachtung wurde von der Boston Consulting Group in ihrem Papier gemacht https://www.bcg.com/publications/2016/automotive-motor-insurance-2-0.aspx

Fügen wir nun vernetzte Autos und vernetzte Geräte hinzu. Dies wird in zehn Jahren die Norm sein. Mit einem vernetzten Auto wird die Unfallwahrscheinlichkeit drastisch reduziert, was die Sicherheit erhöht und dadurch den Bedarf an herkömmlichen Kfz-Versicherungsprodukten verringert.

Die Frage der Haftung wird sich auch mit dem zunehmenden Einsatz von Autopiloten ergeben. Wir haben es bereits vor einem Jahr erlebt, als der erste Todesfall mit Teslas Autopilot-Funktion auftrat und Fragen dazu aufwirft, wo die Haftung liegt⁴.

Wie auch immer, bis 2030 wird die traditionelle Autoversicherung, wie wir sie heute kennen, kein rentables Geschäft sein und wäre durch eine Versicherung gegen Softwarefehlfunktionen / -ausfälle usw. ersetzt worden, und die Leute werden basierend auf den gefahrenen Kilometern zahlen.

Der andere betroffene Sektor wird ebenso wie der Autoversicherungssektor die Flottenversicherung sein, die hauptsächlich von Unternehmen genutzt wird.

Lebensversicherungen 

Stellen Sie sich vor, in zehn Jahren füllt jemand ein zehnseitiges Dokument aus, lässt dann einen medizinischen Test durchführen und wartet dann eine Woche, bis seine Lebensversicherung ausgestellt ist. Schwer vorstellbar!

Mit der steigenden Lebenserwartung und dem Fortschritt in der Genomik wird sich der Lebensversicherungssektor stark verändern. Die Menschen werden wissen, wofür sie am anfälligsten sind und welche Änderungen des Lebensstils erforderlich sind, um das Risiko zu minimieren. Dies hätte interessante Auswirkungen auf die Lebensversicherungsbranche.

Die Menschen werden bereit sein, höhere Prämien für die Dinge zu zahlen, für die sie anfällig sind, während andere weniger Prämien zahlen. Die Lebensversicherungsbranche muss sich auf diese sich ändernde Kundennachfrage einstellen.

Die Branche wird Produkte herausbringen, die nur gegen eine Krankheit oder ein Organ usw. versichern. Dies führt zu Lebensversicherungen vom Typ Lego, die dem Kunden die Flexibilität geben, verschiedene Policen und verschiedene Unternehmen zu kombinieren, um eine vollständige Lebensversicherung abzuschließen Paket.

Wir werden auch Wearables haben, die mit verschiedenen versicherungsmathematischen Datenbanken verbunden sind - dem „quantifizierten Selbst“. Sobald der Verbraucher eine Versicherungspolice auswählt, fließen ihre Details und alle Datenpunkte, die sich auf diese Versicherung beziehen, in eine bestimmte Datenbank. Dieser Datenfluss wird verwendet, um das persönliche Risiko und die Punktzahl eines Kunden basierend auf den täglichen Aktivitäten sowie der Wahrscheinlichkeit und Schwere potenzieller bevorstehender Ereignisse zu berechnen. Dies wird verwendet, um die Prämien dynamisch anzupassen.

Bis 2030 werden die meisten Versicherungsunternehmen von den annualisierten Versicherungsprämien zu einem "Pay as you live" -Konzept übergehen.

Diese Trends werden dazu führen, dass neue Arten von Aggregatoren und Lebensversicherungsgeschäften entstehen, aus denen Sie die gewünschten Policen auswählen und auswählen können, sodass Sie sie jederzeit ändern können. Genau wie das Installieren und Deinstallieren von Apps vom Smartphone.

Sachversicherung

In zehn Jahren wird intelligentes Wohnen zur Norm geworden sein und wir werden eine vernetztere Welt haben, da die Technologie schnell reift. Mit einer App können wir auf die meisten Dinge in unserem Haus remote zugreifen. Dies bedeutet, dass Einzelpersonen eine bessere Kontrolle und Überwachung ihres Hauses haben, was wiederum die physische Sicherheit verbessert.

Mit der Erhöhung der physischen Sicherheit werden Einzelpersonen und Unternehmen weniger bereit sein, hohe Prämien für Sachversicherungen zu zahlen. Sachversicherungsunternehmen werden zurückgehen und durch Smart Home- oder Smart Company Insurance ersetzt, wobei der Schwerpunkt mehr auf dem Schutz einer Immobilie oder eines Unternehmens vor Cyberangriffen oder Online-Betrug liegt.

Cyber-Versicherung

In zehn Jahren werden wir in einer stark vernetzten Welt leben, in der wir bei allem, was wir tun, auf Technologie angewiesen sind. Dies wird uns auch Cyber-Angriffen aussetzen. Unternehmen und Einzelpersonen werden einen Großteil ihres Einkommens für Cybersicherheit ausgeben.

Hinzu kommt, dass Daten zum größten Unternehmensgut geworden sind und Einzelpersonen und Unternehmen auf der ganzen Welt bereit sind, große Investitionen zu tätigen, um sie zu schützen.

Im Einklang mit dem Trend wird die Versicherungsbranche ein exponentielles Wachstum bei Cyber-Sicherheitsversicherungsprodukten verzeichnen.

Bis 2030 wird dieser Sektor der größte Sektor in der Versicherungsbranche sein und von einem der Technologiegiganten oder einem neuen Startup dominiert werden, das derzeit auf dem Markt ist. Leider sind die traditionellen Versicherungsunternehmen angesichts des aktuellen Standes der Technik durch die meisten großen Versicherungsunternehmen möglicherweise nicht in der Lage, sich zu behaupten.

Die Cyberversicherung wird in die folgenden Hauptteilsektoren unterteilt.

• Versicherung gegen Cyber-Angriffe für Einzelpersonen und Unternehmen
• Datendiebstahl
• Datenverlust
• Datenleck
• Identitätsdiebstahl
• Cyber-Erpressung

Naturkatastrophenversicherung

Der Klimawandel hat enorme Auswirkungen auf unser Leben. Die Häufigkeit und Schwere von Naturkatastrophen nimmt stetig zu, und die rasche Verstädterung erhöht die Exposition gegenüber diesen Katastrophen. Ein UN-Bericht von 2015⁵ erklärte, dass „Zwischen 2005 und 2015 kamen über 700,000 Menschen ums Leben, über 1.4 Millionen wurden verletzt und rund 23 Millionen wurden infolge von Katastrophen obdachlos, wobei mehr als 1.5 Milliarden Menschen betroffen waren.“

Die wirtschaftlichen Gesamtverluste aufgrund von Naturkatastrophen betrugen im letzten Jahrzehnt mehr als 1.3 Billionen US-Dollar, wobei die direkten Gesamtverluste in diesem Jahrhundert bislang 2.5 Billionen US-Dollar betrugen6. In den letzten zehn Jahren betrugen die durchschnittlichen wirtschaftlichen Verluste durch Katastrophen etwa 190 Mrd. USD pro Jahr, während die durchschnittlichen versicherten Schäden etwa 60 Mrd. USD pro Jahr betrugen7. In diesem Jahrhundert haben bereits mehr als eine Million Menschen durch Katastrophen ihr Leben verloren.8

In Zukunft wird die Nachfrage nach Versicherungen gegen Naturkatastrophen zunehmen. Dies wird zu einem erheblichen Wachstum dieses Sektors führen. Katastrophenversicherungspools und indexbasierte Versicherungslösungen, die die Abdeckung des Katastrophenrisikos in stark gefährdeten und gefährdeten Gemeinden erleichtern, werden zur Norm9.

Die Versicherung gegen Naturkatastrophen wird 2030 einer der leistungsstärksten Versicherungssektoren sein.

Zusammenfassung

In den nächsten zehn Jahren wird sich der Versicherungssektor massiv verändern. Dies wird zu einer weit verbreiteten Einführung neuer Technologien, besserer und innovativer Produkte mit größerer Leistungsfähigkeit für die Kunden, einer Verringerung der Prämie, einer geringeren Schadenhäufigkeit, aber einem viel größeren Schadenwert führen. Produkte wie die Autoversicherung und der P & C-Sektor werden stark zurückgehen, während Sektoren wie die Cyberversicherung und die Versicherung gegen Naturkatastrophen Marktführer werden. Der Lebensversicherungssektor wird sich verändern und sich stark von dem unterscheiden, was er jetzt ist.

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Bibliographie 

• 1 Analyse der Bain Macro Trends Group 2017
• 2 Versicherung 2030 - Die Auswirkungen der KI auf die Zukunft der Versicherung
• 3 Scott Corwin, Joe Vitale, Eamonn Kelly und Elizabeth Kathles, Die Zukunft der Mobilität, Deloitte University Press, 24. September 2015
• 4 Mike Spector und Ianthe Jeanne Dugan, Tesla, zeichnen nach dem Autopilot-Feature, das mit einem Tod in Verbindung steht, das Wall Street Journal
• 5 UN-Weltkonferenz zur Reduzierung des Katastrophenrisikos (2015) Sendai-Rahmen für die Reduzierung des Katastrophenrisikos 2015-2030.
• 6 UNEP Inquiry (2014), Ausrichtung des Finanzsystems auf nachhaltige Entwicklung: Eine Einladung und Hintergrundinformationen
• 7 Swiss Re (2014), Sigma-Bericht: Naturkatastrophen und vom Menschen verursachte Katastrophen im Jahr 2013.
• 8 Internationale Föderation der Rotkreuz- und Rothalbmondgesellschaften (2013 & 2014), World Disasters Report.
• 9UNEP-Papier mit dem Titel INSURANCE 2030 Nutzung der Versicherung für nachhaltige Entwicklung - Anfrage-Arbeitspapier Juni 2015.

Weitere Referenzen

• Pragya Saxena- 5 Technologietrends, die die Versicherungsbranche verändern- 6. August 2019
• FMI Insurance - BizTrends2020: Wie Technologie Innovationen in der Versicherungsbranche vorantreibt 8. Januar 2020
• Emily Delbridge Kommende Trends in der Versicherungstechnologie - 30. Mai 2019
• altexsoft - Versicherungstechnologie: 11 disruptive Ideen zur Transformation traditioneller Versicherungsunternehmen mit maschinellem Lernen, APIs, Blockchain und Telematik - 15. Juli 2018
• Morgan Stanley und Boston Consulting Group Entwicklung und Revolution von Versicherungen und Technologien in einer digitalen Welt - 8. September 2014

Über die TDI Academy

Das TDI Academy widmet sich dem Lernen und der Entwicklung digitaler Versicherungen. Wir haben die Komplexität von Versicherungen mit dem rasanten Tempo der Technologie zusammengeführt, um eine Reihe dynamischer, interaktiver, virtueller und geschäftsorientierter Programme zu erstellen, die dazu beitragen, die digitale Transformation der Versicherungsbranche zu beschleunigen und Versicherungsprofis eine beschleunigte Karriereentwicklung zu ermöglichen.

Führungskräfte aus der Industrie und Versicherungsfachleute wissen, wie wichtig es ist, mit den Auswirkungen der Technologie auf dem Laufenden zu bleiben und möglichst viele Menschen zu ermutigen und ihnen zu helfen, dasselbe zu tun. Die Nachfrage nach digitalem Versicherungslernen ist hoch und das natürliche Medium ist virtuell, sodass Menschen auf der ganzen Welt teilnehmen und interagieren können.

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