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Arthur D. Wenig

Arthur D. Little steht seit 1886 an der Spitze der Innovation. Wir sind ein anerkannter Vordenker bei der Verknüpfung von Strategie, Innovation und Transformation in technologieintensiven und konvergierenden Branchen. Wir ermöglichen unseren Kunden, Innovationsfähigkeiten aufzubauen und ihre Organisationen zu transformieren. ADL ist in den wichtigsten Wirtschaftszentren der Welt präsent. Wir sind stolz darauf, die meisten Fortune-1000-Unternehmen sowie andere führende Unternehmen und Organisationen des öffentlichen Sektors zu betreuen. Weitere Informationen finden Sie unter www.adlittle.com

Post-mortem der On-Demand-Versicherung oder Renaissance mit COVID-19 von der Insurtechhand?

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Zunächst müssen wir uns fragen, was On-Demand-Versicherung ist.

On-Demand-Versicherung oder „Insurance On Demand“ oder „Safe Switch“ ist ein Konzept, das vor einigen Jahren mit einem Traum des Versicherungssektors geboren wurde: „In der neuen Sharing Economy möchten Kunden etwas einmal kaufen und es vergessen, bis sie es wieder benötigen. Der berühmte Kauf durch Nutzung. Für Versicherungen ist es also dasselbe: „Der Versicherte kann seine Versicherung aktivieren oder deaktivieren, wenn er möchte, wir geben ihm die Befugnis.“

Von dort wurde die Versicherung auf Abruf geboren, die hauptsächlich drei Merkmale aufweist:

  • kontinuierliches Abonnement und die Fähigkeit, die Preise basierend auf dem Risiko anzupassen,
  • Niedrige Stückkostenversicherung Wenn es sich um ein Produkt oder einen Tag handelt, sind die niedrigen Stückkosten per Definition
  • Gradualität von Zum Beispiel können Kfz-Versicherungen für einen Uber-Fahrer bei persönlichem oder beruflichem Gebrauch unterschieden werden.

Von da an gab es viele Tests von Konzepten oder Entwicklungen von Insurtech, die glaubten, dass die Kunden von dieser Art von Innovation des Versicherungssektors begeistert sein würden. Nach all diesen Jahren stellen wir jedoch fest, dass das ursprüngliche Modell den Markt nicht gefunden hat.

Aber was haben wir gelernt: Die Versicherten haben keinen Spaß daran, ihre Versicherung zu aktivieren und zu deaktivieren. Es ist eine rosa Mastaufgabe für ihn. Die erste These war, dass der Kunde Spaß haben würde, oder zumindest wäre es bequem, seine Versicherung zu aktivieren / deaktivieren, wenn er wollte. Am Ende haben wir um eine positive Maßnahme gebeten, in dem Wissen, dass der Kunde größtenteils keine Gnade fand, eine sich wiederholende Aufgabe ohne viel Wert zu erledigen. Da dieses Wertversprechen nicht auf Schmerzen des Versicherten oder auf ein echtes Bedürfnis reagiert, hat es nicht funktioniert. Es ist sehr einfach: Eine Hypothese wird getestet und eine erste Schlussfolgerung wird gezogen.

Das klarste Beispiel ist Trov,Der weltweit führende Anbieter von On-Demand-Versicherungen gab im August 2019 bekannt, dass er seinen Insurtech D2C (directdinach 7 Jahren in folgenden Ländern:  "Zu sag das  Offensichtlich gab es keine Anpassung des Produktmarktes für diese Art von Wertversprechen. Und als es eine Anpassung gab, war der Markt einfach zu klein und das Produkt einfach zu kompliziert. “

Es ist jedoch sehr wahrscheinlich, dass wir jetzt in Quarantäne für COVID 19 leben und eine On-Demand Ein Hausmietprodukt, das im Falle eines stationären Aufenthalts die Kosten des Hauses abdeckt, würde für den Versicherten zu einem relevanten Wertversprechen. Soweit ich weiß, existiert es bisher nicht.

Ist eine On-Demand-Versicherung so?

Wenn wir die Definition von erweitern On-Demand Versicherung nach dem „New-Old-Trend“ der Pay-as-you-go-Versicherung (PAYD), dann finden wir Beispiele für 15 Jahre mit Telematik in Italien zum Beispiel. In diesem Fall hat der Versicherungsschalter eine Zukunft, wenn wir den Versicherten nicht um eine Handlungs- / Deaktivierungsmaßnahme bitten, da dies für ihn eine Reibung darstellt (z. B. Versicherung pro Kilometer Sura bei Jooycar in Chile). Mit anderen Worten, die Nutzung muss automatisch erfolgen, und es ist klar, dass dies mit dem Aufkommen des Internets der Dinge und der Einführung von 5G ein „Boom“ sein könnte. Jetzt, mit der langen Zeit der Haft, in der das Auto in der Garage steckt, wird dieses Wertversprechen: „Ich bezahle nur, wenn ich mein Auto benutze“ mehr denn je zu einem relevanten Wertversprechen.

Jetzt, auf der Ebene der Welt, fühlen sich Autoversicherer unwohl, wenn sie Prämien für „Selbst ohne Risiko“ verlangen müssen. Wir sehen eine weltweite Bewegung von Versicherungserneuerungen mit Rabatten zwischen -20% oder -40% (in dem Wissen, dass die Unfälle im März um bis zu 90% zurückgegangen sind). Das erste ist: Was glaubt der Kunde, dass sein Versicherer über Nacht seinen Preis drastisch senkt?

Was ist also das zentrale Problem, das mit der On-Demand-Versicherung angegangen werden soll? ?

Dass Menschen das Recht haben, Prämien zu zahlen, wenn sie dies wünschen, und keine Prämien zu zahlen, wenn sie diese nicht benötigen.

In dieser Richtung besteht die Idee darin, dass Versicherungen, die in Plattformen der kollaborativen Wirtschaft (wie AirBnb oder Blablacar) oder digitale Plattformen (wie Rappi, Glovo, OrderYa) eingebettet sind, das Auto oder das Haus teilen und eine angepasste Versicherung haben können, ohne Es ist eine monatliche oder jährliche Zahlung. Auf diese Weise zahlen Kunden nur dann für eine Versicherung, wenn der Vermögenswert tatsächlich genutzt wird und „gefährdet“ ist. Zum Beispiel,  Slice  Labs  (USA) ist ein Pionier bei der Integration in Plattformen für kollaborative Wirtschaft.

In diesem Zusammenhang ist in Europa der größte Teil des Versicherungsschalters eine Telematikversicherung wie in Italien, wo beispielsweise fast 20% der Autos mit Telematik ausgestattet sind.

Es gibt auch einige Insurtechs, die einen alternativen Ansatz "Schalter" haben, wie zum Beispiel:

  • Freitag (LUX) - Auto: Versicherungslösung pro Kilometer, bei der Kunden Versicherungsschutz ab 1 Cent pro Kilometer kaufen können. Die Zahlung pro Kilometer am Freitag richtet sich an seltene Zweitwagenfahrer und Kunden, die Flexibilität und Fairness bevorzugen.
  • Trov (UK) - Home: In Zusammenarbeit mit Halifax (LLoydsLLoyds) können Antragsteller die Basis-Home-Abdeckung mit einem monatlichen Abonnement aktivieren und den Schutz einzelner Elemente auf einfache Weise vollständig von einem angeschlossenen Gerät aus und ohne Beteiligung eines Agenten aktivieren oder deaktivieren.
  • Zego (UK) - Auto / Moto: Bietet eine Online-Plattform zum Abschluss von Versicherungen für Autos / Motorräder auf Anfrage für Zustellfahrer. Benutzer können sie bis zur Lieferung der Waren / Produkte sichern. Zego bietet eine Versicherung pro Stunde an und beginnt seine Prämie ab £ 0.65 pro Stunde. Sowohl das Fahrzeug als auch die Passagiere sind versichert.
  • Herde Cover (UK) - Drohnen mit Allianz: Bietet auf Anfrage eine Drohnenversicherung für Drohnenpiloten für eine Mindestdauer von einer Stunde. Bietet Abdeckung für kommerzielle und Freizeitpiloten, die über die Flock-App an jeden Flug angepasst werden können.
  • Cuvva (UK) - Auto: Bietet ein Autoversicherungsmodell für seltene Fahrer in Großbritannien
  • Tapoly (UK) - Freiberufler: On-Demand-Versicherung für Freiberufler, unabhängige Händler, Auftragnehmer, Ursprungsschreiben, Ausrüstungskreditgeber oder andere Personen, die Teil der Sharing Economy sind. Bedarfsorientierte On-Demand-Versicherungsprodukte: Gig Economy wie Gadget, Reiseversicherung, Fahrradversicherung, Vermietung von Eigenheimen und professionelle Vergütung.
  • Poleecy (IT): vorübergehende Versicherung in Blockchain: Reiseversicherung, Hausversicherung, Kryptografie, Visumpolitik, Warenversicherung des Kapitäns, vorübergehende Kfz-Versicherung und Transport im Allgemeinen.
  • Wilov (FR): Sie richten sich an Kunden, die ihr Auto nicht fahren. Der Versicherte muss jedes Mal, wenn er sein Auto auszieht, alle 24 Stunden zahlen und kostet durchschnittlich 1 Euro. Um den Zähler zu aktivieren, müssen Benutzer lediglich ein verbundenes Abzeichen in ihr Fahrzeug einbauen und es mit der Wilov-App auf ihrem Smartphone verbinden.

Im Fall von LatAm gibt es viele Telematikanbieter, die die Entwicklung von Versicherungen mithilfe von Auto ermöglichen, wie Jooycar, Scope Technology, Location World, Octo, und mehrere Lösungen arbeiten mit Sura (CHI), PortoSeguros (BR) und SegurosxKm ( MEX) oder Miituo (MEX)

Es gibt auch einige Zinswertversprechen in Argentinien wie:

  • Ich muss vorübergehend eine AP-Versicherung abschließen. In diesem Fall wissen wir, dass der Schmerz von Fachleuten, manchmal informell, darin besteht, dass sie ohne AP-Versicherung keinen Zugang zum Gebäude oder zur geschlossenen Nachbarschaft haben
  • WeCover mit Orbis und Galicia Safe für ein nüchternes Fahrrad, Handy, Computer, Tablet oder Musikinstrument
  • Zurich Now fördert sein Wertversprechen mit einem Modell in der Nähe von Trov
  • RUS mit Carsharing-Plattformen wie Andemus, Sowtos oder Cocoche

Schließlich erkennen wir, dass unser gesamter Sektor eine Anpassung an Versicherungen erfordern wird, die den Bedürfnissen der Kunden, der New Economy und vor allem der neuen Weltreife viel näher kommt.

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