Post-mortem del Seguro auf Abruf, o renacimiento con el COVID-19 de la mano de las Insurtech?

Ante todo, nos debemos preguntar ¿qué es un seguro auf Abruf?

El seguro "on-demand" oder "seguro a demanda" oder "seguro switch" ist ein Konzept, das sich auf verschiedene Bereiche bezieht: "en la nueva wirtschaftía colaborativa, los clientes quieren comprar algo una vez y olvidarlo hasta necesitarlo otra vez. La famosa compra por uso. Entonces, para el seguro es lo mismo: "el asegurado va a poder tener la posibilidad de activar o desactivar su seguro cuando él quiere, le vamos a dar el poder."

De ahí, nació el seguro auf Anfrage que tiene Principalmente tiene 3 características:

• suscripcion continua und die Möglichkeit, die Preise an die Funktion des Riesgo anzupassen,
• Seguros de Bajo Costo Unitario si es por producto or por día, por definition, el costo unitario baja,
• gradualidad de las coberturas, por ejemplo, las coberturas de un seguro de auto para un chofer de Uber pueden diferenciarse en caso de uso persönlich o uso beruflich.

Desde ahí, Hubo Muchas Pruebas de Conceptos o Des Desarrollos de Insurtech, Pensando Que Los Clientes Iban A Estar Encantados Por Este Tipo De Innovación Del Sektor Asegurador. Ein Embargo, ein Verzicht auf eine Entscheidung, ein Verstoß gegen ein Modell, ein offizielles Verbot der Vernunft.

¿Pero que aprendimos?: Que, al asegurado, no le divierte activar y desactivar su seguro. Es una tarea engorrosa para él. La tesis inicial era que el cliente se iba a divertir, o por lo menos le iba resultar cómodo, activar / desactivar su seguro cuando él quería. Al final, le estábamos pidiendo una acción positiva sabiendo que, en su gran Mayoría, el cliente no encontraba ninguna gracia en hacer una tarea repetitiva sin mucho valor. Entonces, cómo esta propuesta de valor no responde a un dolor del asegurado o una necesidad real, no funcionó. Es ist ganz einfach: se testea una hipótesis y se llega a una primera Conclusión.

Das deutlichste Beispiel ist es Gefunden, on líder mundial en el seguro on-demand, quien anunció en agosto del 2019 que quitona su actividad de Insurtech D2C (direkt an den Verbraucher) en UK dispués de 7 años y declara: „Para decir lo obvio, kein Había un ajuste de Mercado de Producto Para Este Tipo de Propuesta de Valor. Y cuando había un ajuste, el mercado era simplemente demasiado pequeño y el producto, simplemente demasiado complicado ”

Das Embargo ist wahrscheinlich, da es wahrscheinlich ist, dass es sich um ein COVID 19 handelt, das nicht für die Internierung zuständig ist On-Demand Es gibt viele Fälle, in denen ein Fall von internación, ein Konvertit für einen wertvollen, für einen Asegurados geltenden Wert vorliegt. Hasta ahora, que yo sepa, keine existierende.

¿Es tan así un seguro auf Abruf?

Si ampliamos la definición del seguro On-Demand a la "nueva-vieja Tendencia" de seguros basado en pago por uso (PAYD) entonces, encontramos ejemplos desde hace 15 años con la telemática en Italia por ejemplo. En est caso, el Seguro "Switch" tiene un futuro, si no pedimos al asegurado una acción de activación / desactivación ya que es una fricción para él (Por ej: Seguro por kilómetro de Sura con Jooycar en Chile). En otras palabras, el uso se tiene que hacer en forma automática y está claro que con eluge de la Internet de las cosas y la llegada de la 5G, ésto podría ser un "boom". Ahora, con el largo periodo de confinamiento, con el auto estancado en el garaje, más que nunca esta propuesta de valor de: "pago solo si uso mi auto", se convierte en una propuesta de valor relevant.

Ahora, eine nivel mundial, ist ein „autos-sin-riesgo“. Vemos un movimiento mundial de renovaciones de seguros con descuentos entre -20% o -40% (sabiendo que en marzo, la siniestralidad bajó hasta un 90%). La pregunta es: ¿qué opina el cliente que de un día para el otro, ve a su aseguradora bajar drásticamente su precio?

¿Entonces, cuál es el problema zentrale que se pretende abordar con los seguros on-demand?

Que las personas tengan derecho a pagar las primas cuando lo deseen y no pagar las primas cuando no las Requieren.

Y en esta dirección, la idee es que los seguros embebidos en plataformas de la Economía colaborativa (como AirBnb o Blablacar) o plataformas digitales (como Rappi, Glovo, PedidoYa) puedan allowir compartir el automóvil o compartir la casa y tener un seguro sin que sea un pago mensual o anual. De esta manera, los clientes sólo heidnisch el seguro cuando el activo está realmente en uso y "en riesgo". Por ejemplo, Slice Labs (USA) Es ist eine Insurtech-Pionierarbeit für die Wirtschaftlichkeit der Zusammenarbeit.

En est marco, en Europa, la Bürgermeister parte de los seguros Wechseln Sie den Sohn los telurática como en Italia que, por ejemplo, casi el 20% de los autos están equipados con telemática.

También existen algunas Insurtechs que tienen un Ansatz "Schalter" alternativo, como por ejemplo:

• Freitag (LUX) - Auto: Solución de seguros por kilómetro donde los clientes pueden comprar la cobertura del seguro a partir de 1 centavo por kilómetro. El pago por kilómetro de Friday está dirigido a Conductores poco frecuentes, de segundo automóvil, y clientes a quienes les gusta la flexibilidad y la equidad.
• Trov (UK) - Hogar: en asociación con Halifax (LLoyds), ​​erlauben eine Los-inquilinos-Aktiva la cobertura básica del hogar con una suscripción mensual, y aktivar o desactivar fácilmente la protección para artículos individuales, completeamente desado con Participación de ningún agente.
• Zego (UK) - Auto / Moto: Proporciona una plataforma en línea para comprar seguros de automóviles / motocicletas a pedido para los Conductores de entregas. Los usuarios pueden asegurarlos por el tiempo que están entregando los bienes / productos. Zego ofrece seguro por hora y comienza su prima desde £ 0.65 por hora. Tanto el vehículo como los pasajeros están asegurados.
• Herdenabdeckung (UK) - Drones, con Allianz: ofrece seguro de drones a pedido para pilotos de drones por una duración mínima de una hora. Proporciona cobertura para pilotos comerciales y recoveryivos que se pueden adaptar a cada vuelo a través de la aplicación Flock.
• Cuvva (UK) - Auto: ofrece un modelo de seguro de automóvil de pago por uso para Conductores poco frecuentes en el Reino Unido
• Tapoly (UK) - Freiberufler: Seguros a pedido para autónomos, Comerciantes Independientes, Contratistas, Cartas de Origenes, Prestamistas de Equipos u otros que forman parte de la wirtschaftía compartida. Produkte, die im Mittelpunkt stehen: Gig Economy Como Gadget, Cobertura de Viaje, Cobertura de Ciclismo, Alquiler de Viviendas e Indemnización Professional.
• Poleecy (IT): Seguro zeitliche Sobre-Blockchain: Seguro de Viaje, Seguro de Hogar, Póliza de Criptografía, Póliza de Visa, Póliza de Bienes de Capital, Pólizas de Seguro de Automóvil Temporal y Transporte en General.
• Wilov (FR): están dirigidas a clientes que no Conducen Sus Automóviles Regularmente. el asegurado tiene que pagar cada 24 horas cada vez que saca su automóvil y promedia aproximadamente 1 euro. Para activar el contador, los usuarios simplemente tienen que instalar una insignia conectada en su vehículo y conectarla a la aplicación Wilov en su teléfono inteligente.

Auf dem LatAm gibt es viele Beweise für die Telemática und die Erlaubnis zur Abwicklung von Segoos, Scope-Technologie, Standortwelt, Octo y Varias Soluciones Están Funcionando Con Sura (CHI), PortoSeguros (BR), SegurosxKm (MEX) ) o Miituo (MEX)

Es gibt auch andere interessante Heldentaten in Argentinien wie:

• MeCubro para contratar seguros de AP temporalmente. En est caso, sabemos que el dolor de los profesionales, a veces informales, es que no pueden acceder al edificio o barrio cerrado sin el seguro de AP
• WeCover con Orbis y Galicia Seguros für On-Off-Sobre-Seguro de Bicicleta, Celulares, Computadoras, Tablets oder Instrumentos Musicales
• Zürich Jetzt promociona su propuesta de valor con un modelo cercano a Trov
• RUS con plataformas de carsharing como Andemus, Sowtos o Cocoche

Para terminar, nos damos cuenta que todo nuestro Sektor va a Requerir adaptarse a un seguro mucho más cercano a la necesidad de los clientes, a la nueva Economía y sobre todo, al nuevo mundo que se viene.