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Arthur D. Wenig

Arthur D. Little steht seit 1886 an der Spitze der Innovation. Wir sind ein anerkannter Vordenker bei der Verknüpfung von Strategie, Innovation und Transformation in technologieintensiven und konvergierenden Branchen. Wir ermöglichen unseren Kunden, Innovationsfähigkeiten aufzubauen und ihre Organisationen zu transformieren. ADL ist in den wichtigsten Wirtschaftszentren der Welt präsent. Wir sind stolz darauf, die meisten Fortune-1000-Unternehmen sowie andere führende Unternehmen und Organisationen des öffentlichen Sektors zu betreuen. Weitere Informationen finden Sie unter www.adlittle.com

McKinsey-Artikel: „Zehn IT-fähige Geschäftstrends für das kommende Jahrzehnt“. The Digital Insurer Versuche, sie der Versicherung in Asien zuzuordnen

Dieser McKinsey Artikel ist eine nachdenkliche Lektüre für alle, die daran interessiert sind, die laufende digitale Revolution vorherzusagen und zu verfolgen. Ich dachte, es würde sich lohnen, diese Trends auf Versicherungen in Asien zu übertragen. Dieser Beitrag fasst die Ansichten und Ideen von zusammen The Digital Insurer und verwendet den Rahmen der 10 im McKinsey-Artikel identifizierten Trends.

  1. Beitritt zur sozialen Matrix: Versicherer müssen sich leidenschaftlich dafür einsetzen, die Verbraucher über den Wert von Versicherungen aufzuklären und die Vorteile ihrer Produkte zu erläutern. Produkte, die auf Komplexität und mangelnde Transparenz angewiesen sind, werden ums Überleben kämpfen. Der Übergang zur Entflechtung von Lebensversicherungen, der außerhalb Asiens zu beobachten war, dürfte in einer sozialen Welt schneller erfolgen. Versicherungsagenten, Makler und Versicherungsunternehmen müssen alle ihre Profile im digitalen Raum verwalten, um ihre eigenen Geschäftsziele zu erreichen. Wird ein neuer Versicherungsvertreter, der in fünf Jahren eingestellt wurde, in der Lage sein, einen Kundenstamm aufrechtzuerhalten und aufzubauen, ohne soziale Medien und digitale Kommunikation zu nutzen?
    digitale Trends für digitale Versicherungen

    Wie werden sich digitale Trends auf Versicherungen in Asien auswirken?

  2. Wettbewerb mit 'Big Data' und erweiterten Analysen: Wir sehen die Verwendung von Telematik, um guten Fahrern günstigere Kfz-Versicherungen anzubieten, und wir können ähnliche Trends in der Lebensversicherung erwarten - zum Beispiel werden die in Nike-Kraftstoffbändern gesammelten Daten verwendet, um Rabatte auf Risikoversicherungen anzubieten. Versicherer in Asien werden auch Analysen für bestehende Kunden verwenden, um deren Verständnis der Kundenanforderungen zu verbessern und ihnen gezieltere Angebote zu unterbreiten. Seltsamerweise sind die analytischen Fähigkeiten der Versicherungskunden in der Region unterentwickelt, da die mathematischen Fähigkeiten im Zentrum der Versicherungsbranche unterentwickelt sind. Der Aufholprozess muss schnell erfolgen (Versicherungsmathematiker haben die Möglichkeit, in diesem Bereich zu helfen und sich auf weitere Bereiche zu konzentrieren). Wir sehen bereits Versuche, Persönlichkeiten basierend auf einer Analyse von Twitter-Feeds als neues Marketing-Tool zu kategorisieren, um eine bessere Ausrichtung zu ermöglichen - lesen Sie den Artikel in The Economist um mehr zu erfahren.
  3.  

  4. Bereitstellung des Internets von Alle Dinge: Immer mehr Geräte werden mit dem Internet verbunden sein - McKinsey schätzt, dass es in den nächsten zehn Jahren vielleicht bis zu 50 Milliarden Geräte geben wird. Geräte, die Menschen tragen und verdauen können, werden das Management des Gesundheitswesens verändern - und eine völlig neue Datenquelle für differenziertere Zeichnungsentscheidungen bieten.
  5.  

  6. Alles als Dienstleistung anbieten: Der Einstieg von Amazon in Cloud-Dienste war ursprünglich eine Möglichkeit, überschüssige Serverkapazität zu monetarisieren. Ebenso können Personen mit freien Zimmern diese jetzt problemlos online vermieten. Es ist wahrscheinlich, dass Versicherer von diesem Trend profitieren, indem sie diese Services kaufen und schlanker werden - zum Beispiel mithilfe der Cloud für die IT und professioneller Call-Center-Unternehmen für die Servicebereitstellung. Vielleicht können die neuen Versicherungsnehmer eine globale Versicherungsgesellschaft mit weniger als 100 direkt beschäftigten Personen gründen?
    The Digital Insurer und Kfz-Versicherung

    Fahrerlose Autos sind unterwegs - was wird sonst noch automatisiert?

  7. Wissensarbeit automatisieren: Neben dem IT-fähigen Outsourcing muss es auch unvermeidlich sein, dass die Technologie einige Rollen ersetzt, die derzeit von Wissensarbeitern wahrgenommen werden. . Beispiele hierfür sind Digital Advisor Toolkits zur Unterstützung von persönlichen Beratern, automatisierte Engines für das Underwriting und möglicherweise sogar intelligente virtuelle Versicherungsberater für routinemäßigere Online-Versicherungsanforderungen (Aetna experimentiert beispielsweise mit einem Kundendienstassistenten namens Ann - besuche die Seite).
  8.  

  9. Die nächsten drei Milliarden digitalen Bürger einbeziehen: Angesichts des rasanten Wachstums Indiens, Chinas und Indonesiens und der Einführung der Smartphone-Technologie durch neue Generationen ist davon auszugehen, dass Asien neue Versicherungsmodelle entwickeln kann, um diese neuen Verbraucher anzusprechen. Die Marktgröße ist beispielsweise groß genug, um eine reine mobile Versicherungsgesellschaft zu schaffen, die dabei neu definiert, wie Versicherungen verkauft und erlebt werden. Es wäre sicher anzunehmen, dass die Digital Natives, die jetzt in die Belegschaft eintreten, eine Tendenz zu digital geführten / digital erweiterten Versicherungsmodellen haben werden.
  10.  

  11. Charting-Erlebnisse, bei denen Digitales auf Physisches trifft: Die Autoren fassten diese Gelegenheit als eine zusammen, bei der „Kunden und Mitarbeiter eine Interaktion zwischen erhöhten digitalen und physischen Angeboten erwarten“. Versicherungen als weitgehend immaterielles Produkt sind eindeutig sehr anfällig für Digitalisierung, und im Bereich der Schadenbearbeitung, insbesondere im Motorbereich, können wir bereits sehen, wie digital eingesetzt wird, um Unfälle weniger traumatisch und kompliziert zu machen. Der traditionelle Versicherungsberater muss ebenfalls aktualisiert werden (The digital Insurer hat ausführlich zu diesem Thema geschrieben) - es ist unvermeidlich, dass Versicherungsberater so viel, wenn nicht mehr Ratschläge über das Internet liefern als von Angesicht zu Angesicht (und persönliche Folgemaßnahmen umfassen standardmäßig digitale Kommunikation). .
  12.  

  13. "Befreiung" Ihres Geschäftsmodells durch internetinspirierte Personalisierung und Vereinfachung: McKinsey macht in dem Artikel die Bemerkung, dass „… Kunden erwarten, dass Services kostenlos, personalisiert und ohne Anweisungen einfach zu verwenden sind.“ Dieser Trend bietet der Maklergemeinschaft die Möglichkeit, Vergleichsseiten einzurichten, die Kunden kostenlose Dienste anbieten (Angebote sind am offensichtlichsten). Die Versicherer haben keine andere Wahl, als darauf zu reagieren, indem sie Online-Funktionen für bestehende Kunden aufbauen, die den Versicherungsberater der Kunden (wo einer eingesetzt wird) einbeziehen, personalisieren, fördern und ein viel vernetzteres Kundenerlebnis schaffen. Dies ist ein Paradigmenwechsel gegenüber den aktuellen Betriebsmodellen, der jedoch erforderlich sein wird, wenn Versicherer durch ein überlegenes Kundendienstangebot eine Preisprämie erzielen können.
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  15. Kaufen und Verkaufen als digitaler Handel springt voran: Immer mehr Transaktionen werden eindeutig online stattfinden, und Versicherungen werden keine Ausnahme von diesem Trend sein. Es ist sehr unwahrscheinlich, dass ein einziges Direktvertriebsmodell entsteht, wenn die Versicherung eine Vielzahl von Anforderungen erfüllt. Es wird Platz für eine Reihe von Lösungsanbietern geben, aber ich gehe davon aus, dass erfolgreiche Modelle von Versicherern ausgehen werden, die frühzeitig erkennen, dass sie niemals in der Lage sein werden, über die digitalen Vermögenswerte zu verfügen, die anderen Branchen und Marken zur Verfügung stehen. Daher werden Partnerschaftsmodelle erforderlich sein - und die Belohnungen gehen an diejenigen Versicherer, die in der Lage sind, diese Partnerschaft zu sichern und dann flexible Betriebsmodelle zu entwickeln, die in der Lage sind, kontinuierlich zu experimentieren und Piloten zu betreiben, während sich die digitalen Ökosysteme weiterentwickeln.
  16.  

  17. Transformation von Regierung, Gesundheitswesen und Bildung: Der McKinsey-Artikel beschreibt die großen Veränderungen, die das Digitale in jedem dieser drei Hauptbereiche bewirken könnte. Versicherer haben ein offensichtliches Interesse der Stakeholder an der Gesundheitsversorgung und die innovativeren werden den Wert eines Beitrags zur Bildung zur Sicherung der Markenbekanntheit anerkennen (man würde erwarten, dass mehr Versicherer beispielsweise die Entwicklung von Kursen zur Finanzkompetenz fördern). Die Digitalisierung von Gesundheitsakten wird allen Beteiligten große Vorteile bringen, während die Kontrolle über Informationen weiterhin in den Händen des Einzelnen bleibt

Was denken Sie?

Bitte entstauben Sie Ihre eigenen Kristallkugeln und teilen Sie Ihre eigenen Gedanken darüber mit, wie sich diese 10 Trends Ihrer Meinung nach auf die Versicherung in Asien und dem Rest der Welt auswirken werden.

Ein letzter Gedanke: Digital ist keine Strategie, sondern kann zur Gestaltung einer Strategie und zur Schaffung neuer Geschäftsmodelle verwendet werden. Eine Reihe „cooler“ digitaler Apps und Initiativen wird Ihr Unternehmen nur dann verändern, wenn sie an ein klares Betriebsmodell gebunden sind.

Hier ist der Link zu der Original Artikel wieder von McKinsey.

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