Interview: Gavin Li

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Diesen Monat sprechen wir mit Gavin Li von Bihu Technologies, einem in Peking ansässigen InsurTech.

Frage 1: Wie können westliche Versicherer angesichts des zunehmenden Wettbewerbs in der chinesischen Versicherungsbranche mit Baidu, Alibaba und Tencent (BAT) konkurrieren?

Erstens können westliche Versicherer mit BAT zusammenarbeiten, indem sie die ausgereifte Technologie und die Online-Plattformen von BAT nutzen und gleichzeitig die globalen Ressourcen westlicher Versicherer nutzen, um chinesischen Verbrauchergruppen mit BAT attraktivere und speziellere Dienstleistungen anzubieten, ohne jedoch mit ihnen zu konkurrieren, indem sie globale Ressourcen kombinieren , ausgereifte Technologie und fortschrittliche Versicherung.  

F.2 Was wird größere Auswirkungen auf die Versicherungsbranche, Blockchain oder KI haben?

Ich sehe klarere Anwendungsfälle für KI, insbesondere in Bezug auf Kundenservice und Schadenmanagement für einfache Produkte wie Auto- und Reiseversicherungen. Kundenservice und Schadensfälle stellen eine erhebliche Belastung für Versicherer dar, und die Hinzufügung von KI-fähigen Chatbots und Schadenbearbeitung wirkt sich direkt auf die Rückhalteraten und die Rentabilität aus. Bei Blockchain gibt es noch Fragen zur Sicherheit und zu den genauen Anwendungsfällen für Versicherer. Es gibt viele Ideen, aber wir brauchen etwas mehr Zeit, um das Potenzial der Blockchain zu identifizieren.

 Q.3 Der Begriff eines Ökosystems scheint in China besonders relevant zu sein (Ping An Good Doctor oder China Life-Altersheime). Warum sehen wir das Phänomen des Ökosystems im Westen Ihrer Meinung nach nicht?

Ich denke, wir sehen klarere Fälle von Ökosystemen in China, weil sich China in den letzten 30 Jahren so schnell entwickelt hat, dass Unternehmen schnell in benachbarte Branchen springen konnten, die sich in einem frühen Entwicklungsstadium befanden und der Wettbewerb nicht verankert war. Beispielsweise wurden Kreditkarten in China bevorzugt für mobile Zahlungen umgangen und anschließend Transaktionsdaten für den Cross-Selling von Versicherungen und anderen Finanzdienstleistungen verwendet. Im Westen dauerte es länger, bis sich diese Branchen entwickelten, und so etablierten sich die Wettbewerber stärker, und es war daher für Unternehmen schwieriger, in benachbarte Branchen zu wechseln.

Q.4 Die China Banking Insurance Regulatory Commission (CIRC) schreibt strenge Vorschriften für die Entwicklung digitaler Versicherungen in China vor. Glauben Sie, dass das Risiko besteht, dass CIRC Innovationen durch zu viele Regeln und Einschränkungen erstickt?

Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass die Regulierungsbehörde derzeit versucht, einen Großteil der Entwicklung zu steuern. Daher kann es Fälle geben, in denen CIRC einen aufkommenden Trend überreguliert, um die Verbraucher zu schützen. Ein Beispiel hierfür ist die derzeitige Verbreitung von ORC (Online Reciprocal Communities), Startups, die über WeChat-Gruppen eine Erstattung kritischer Krankheiten mit niedrigem Preis und niedrigem Limit verkaufen. In diesem Fall hat CRIC sichergestellt, dass sich diese Startups nicht als Versicherungsanbieter vermarkten, sondern mitteilen müssen, dass diese Versicherungsform nicht von einer tatsächlichen Versicherungsgesellschaft bereitgestellt wird und daher kein garantierter Schutz besteht.