InsurTech des Jahres: Bihubao

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Bihubao ist ein in Peking ansässiges Startup und die diesjährige InsurTech des Jahres. Bihubao ist es gelungen, ein Problem anzugehen, das im Herzen des chinesischen Gesundheitssystems liegt. Obwohl die öffentliche Krankenversicherung 95% der chinesischen Bevölkerung abdeckt, können viele Patienten in Tier 2- oder Tier 3-Städten (außerhalb der entwickelten Ostküste) nicht für Operationen, verschreibungspflichtige Medikamente oder medizinische Geräte bezahlen, die die Deckungsgrenze überschreiten.

Inmitten dieser Deckungslücke haben sich Startups wie Bihubao und andere mit einem neuen Ansatz zur Benutzerakquise auf WeChat herausgebildet, der auf drei Phasen beruht: i) einer Crowdfunding-Plattform ii) einer medizinischen Online-Community und iii) einem traditionellen Versicherungsaggregator.

Obwohl jedes dieser Stücke ein separater und unterschiedlicher Anwendungsfall ist, ergänzen sie sich zusammen und sind nacheinander erwägenswert.

Phase 1: Beitragsphase

Ein zentraler Bestandteil von Bihubao ist eine für WeChat entwickelte Funktion, mit der Benutzer einen Beitrag zu den medizinischen Ausgaben eines Freundes leisten können. Dies ist besonders praktisch in kleinen chinesischen Städten, in denen die Penetrationsrate der individuellen Krankenversicherung 1-2% beträgt und die Fähigkeit, ansonsten schwächende Krankheiten zu heilen, von entscheidender Bedeutung sein kann. Im Gegensatz zu anderen Startups von Gemeinschaftsversicherungen bietet Bihubao seinen Beitragsservice kostenlos an, um den Bedürftigen wohltätige Spenden zu ermöglichen. Dadurch konnte Bihubao innerhalb von zwei Jahren 100 Millionen Nutzer anhäufen.

Sobald Bihubao verwendet wird, um zu den medizinischen Ausgaben eines Freundes beizutragen, wird den Teilnehmern eine Unterdeckung für kritische Krankheiten angeboten, die als gemeindebasierte Erstattungsdeckung strukturiert ist, wobei die Prämien zusammengefasst und die Obergrenze entsprechend der jeweiligen Krankheit begrenzt wird.

 Phase 2: Phase der Erstattung durch die Gemeinschaft

In dieser Phase werden diejenigen angeboten, die zu den medizinischen Kosten eines Freundes beigetragen haben und eine Niedriglimit- / Niedrigpreisversicherung für kritische Krankheiten in Rechnung stellen, die als Erstattungsprodukt strukturiert ist (dh Auszahlung bei Diagnose und ohne Zugang zu einer Zweitmeinung, einem Krankenhausnetzwerk oder Spezialisten). Dieses Angebot hat den Vorteil einer geringen Eintrittsbarriere und eines einfachen Angebots für diejenigen, die bisher nicht daran gewöhnt waren, für die individuelle Deckung zu zahlen, während sie die Benutzer einbeziehen. Mit einem niedrigen Preis geht aber auch eine Untergrenze einher.

Obwohl das Community-Programm von Bihubao bei Verbrauchern in Chinas weniger entwickelten Städten beliebt ist, reicht das Erstattungssystem nicht aus, um Krebsbehandlungen abzudecken, was bei seinen 32 Millionen Abonnenten häufig verloren geht, und es wird nicht von einem Versicherer unterzeichnet, so dass Bihubao dies nicht darf Werbung für das Produkt als Versicherung.

Phase 3: Broker-Upselling-Phase

Schließlich hat Bihubao einen Makler erworben, um seinen Mitgliedern die traditionelle Lebens- und Krankenversicherung zu verkaufen. Dies ist besonders wichtig, um den Mitgliedern Zugang zu einer umfassenden Krankenversicherung zu bieten und um Bihubao wiederkehrende Einnahmequellen zu bieten.

Seit seiner Einführung im Jahr 2016 hat Bihubao in Phase 110 (medizinische Beitragsfunktion) rund 32 Millionen registrierte Benutzer gewonnen, von denen 2 Millionen in Phase 6 (Community-basierte Erstattungsprodukte) und 3 Millionen in Phase XNUMX (traditioneller Broker) umgewandelt wurden Modell).

Obwohl diese Phasen separate und unterschiedliche Anwendungsfälle umfassen, stellen sie zusammen ein Triumvirat der Kundenakquise und des Community-Erstattungspools dar, bevor schließlich die traditionelle Lebens- / Krankenversicherung verkauft wird.

Letztendlich ist Bihubao eine neue Generation von Social-Media-basierten Brokern, die die Kosten des Cost-per-Click-Marketings umgehen, die zuvor das Online-Marketing eingeschränkt haben, und gleichzeitig einen Mangel im chinesischen Krankenversicherungssystem beheben. Trotz des gegenwärtigen Erfolgs dieses Modells wird die Herausforderung darin bestehen, ob es genug seiner 100 Millionen Nutzer in eine umfassende Krankenversicherung umwandeln kann, eine Leistung, die bereits von älteren Versicherern wie Ping An vollbracht wurde, obwohl eine Million Offline-Agenten verwaltet und verwaltet werden müssen honorieren.