InsurTech des Monats: Bihubao
Bihubao ist ein chinesisches Lebensversicherungs-Startup, das sich auf die Produktivität von Agenten in einem Markt konzentriert, dessen Wachstum immer noch auf gebundene Agenten angewiesen ist. Das Problem, mit dem sich Bihubao befasst, ist erheblich. Das Design des Vertriebskanals für Agenturen in China mit einem starken Fokus auf Massenmarktkunden ist nicht in der Lage, Zugang zu neuen städtischen Segmenten wie jungen Fachleuten, Kleinunternehmern und Patienten mit chronischen Krankheiten zu erhalten.
Bihubao hat dies erkannt und die Tatsache erkannt, dass der Agenturkanal mit hoher Abnutzung und geringer Produktivität zu kämpfen hat. Es hat die Allgegenwart von WeChat mit Offline-Tools kombiniert, um die Rekrutierung, Schulung und Bindung von Agenten zu optimieren.
Dieser Fokus auf das Agenturmanagement hat es Bihubao ermöglicht, einer der führenden gegenseitigen Versicherer Chinas zu werden, und seine Fähigkeit, Onlinedienste in die Offline-Verteilung zu integrieren, hängt von einer Reihe von Funktionen ab.
Das Agenturmanagement-Tool von Bihubao dient sowohl als primärer Vertriebskanal als auch als zentrales Merkmal für die Kundenbindung. Im Gegensatz zu den meisten chinesischen Versicherern, die immer noch versuchen, die absolute Größe ihrer Agenturkräfte zu erhöhen, konzentriert sich Bihubao im Gegensatz zu auf die Produktivität und Motivation pro Agent wachsende Umsatzzahlen.
Das auf WeChat basierende Agentur-Tool von Bihubao zielt darauf ab, Agenten durch vier Kernfunktionen zu schulen und zu motivieren:
- Verwendung von WeChat ID-Tracking-Codes und Zeitstempeln, damit Agenten verfolgen können, welche Inhalte oder Produkte am interessantesten sind
- Agent Benchmarking für Promotion
- Remote-Erfüllung durch den Agenten
- Digitale Signatur des Versicherungsnehmers
Die Probleme, mit denen Chinas Agentur heute konfrontiert ist, sind struktureller Natur, bieten jedoch immer noch eine höhere Retentions- und Erneuerungsrate als reine Online-Gegenseitigkeitsgemeinschaften.
Die WeChat-Community von Bihubao dient als kundenorientiertes Portal und bietet alles von der Richtlinienverwaltung bis hin zu einer AI-basierten Produktempfehlungs-Engine.
Obwohl Dutzende ähnlicher Portale (bekannt als Online-Gegenseitigkeitsgemeinschaften) auf WeChat aktiv sind, ist Bihubao zu einer Vorlage für andere Lebensversicherer geworden, indem es sich auf die Überbrückung der Offline- / Online-Kluft konzentriert.
- Ein KI-Assistent überbrückt die Nachfrage nach Benutzerführung und Agentenproduktivität
- Niedrigere Kosten und skalierbares Modell zur Verbesserung des Zugangs zur Pflege
- Multi-Application-Claims-Kanal mit entscheidungsbaumbasierter Anleitung
Obwohl die Benutzererfahrung auf dem Prinzip der Spenden basiert, vergleicht Bihu Community-Mitglieder und erstellt Mitgliederpools mit anderen, die dieselben Attribute aufweisen. Dabei werden Artikel geteilt, die die Situation eines Patienten und die medizinischen Kosten beschreiben, was wiederum mehr Registrierungen anzieht, indem Benutzer dazu ermutigt werden Teilen Sie Bihubao mit ihrem WeChat-Netzwerk.
Das letzte Stück von Bihubao ist die Verfolgung mehrerer technologiebasierter Anwendungsfälle. Diese beinhalten:
Eine Online-Underwriting-Plattform, die mit Gesundheitsdatenplattformen und Versicherungsunternehmen zusammenarbeitet, um das Underwriting zu ermöglichen. Kunden können Versicherungsprodukte online auswählen, grundlegende persönliche Informationen ausfüllen und sich über ihren Gesundheitszustand informieren, um den Zeichnungsprozess abzuschließen.
Die auf Bihubao AI basierende Empfehlungs-Engine wurde zusammen mit mehreren Internetportalen aktiviert, darunter Sina Weibo und Sunning.com.
Schließlich bietet Bihu Tech Krankenhäusern und Versicherern Verwaltungsdienste von Drittanbietern an. Das Geschäft umfasst die Verwaltung von Schadensfällen, das Inkasso von Prämien, die Registrierung und andere administrative Aktivitäten.
Haibo Li |
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Yu Jia |
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Yong Gao |
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Obwohl die Verwendung von WeChat mittlerweile zum Standard für Internet-Startups von Verbrauchern geworden ist, haben eine Reihe von Lebensversicherungs-Startups, darunter Shuidibao und Trust Life, mit einer geringen Benutzerbindung und mit Benutzern zu kämpfen, die mehr Beratung und Unterstützung bei der Finanzplanung benötigen.
Der Status von Bihubao als Chinas erstem gegenseitigen Versicherer ermöglicht eine breitere Monetarisierung unter Beibehaltung der Nutzerorientierung der gegenseitigen Versicherer.
Bihubao sucht derzeit nach internationalen Versicherern und Rückversicherern, um maßgeschneiderte Produkte für seine Anwenderbasis zu entwickeln und Anwendungsfälle innerhalb von WeChat gemeinsam zu entwickeln.
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