Der digitale Berater
Editorial von Hugh Terry
Einer der Hauptgründe, warum ich angefangen habe The Digital Insurer 2012 wurde mir klar, dass das iPad ein hervorragendes Instrument ist, um den Verkauf von Versicherungen durch Agenturen und Banken in meiner Heimatregion Asiens zu erleichtern. Der Digital Advisor liegt mir also sehr am Herzen.
Was wir sehen, ist das Bestreben, entweder den von Menschen geleiteten Verkaufsprozess zu digitalisieren oder alternativ neue digitale Prozesse aufzubauen, die „genau die richtige Menge an Menschen“ haben!
In seinem nachdenklichen Artikel Deno Fischer aus KPMG, erinnert uns daran, dass der Prozess für den Kunden konzipiert werden muss und es daher keinen einheitlichen Ansatz gibt. Er betont auch die Wichtigkeit des kontinuierlichen Lernens und ein gewisses Maß an Geduld - digitale Berater werden nicht über Nacht erstellt und erfordern einen facettenreichen Technologie- und Änderungsmanagementansatz.
Rick Huckstep wirft in seinem Artikel einen Blick auf zwei der neueren digitalen Beratungsmodelle - Sherpa und GetSafe. Das Sherpa-Modell versucht, Risikoprofilinformationen zu sammeln und Lösungen auf Großhandelsbasis bereitzustellen, und das GetSafe-Modell bietet ein Konzept für eine „einmalige Lebensversicherung“, mit dem neue Risiken in allen traditionellen Geschäftsbereichen hinzugefügt werden können. Rick weist darauf hin, dass beide Clubkonzepte anbieten und den Erstversicherer nicht mehr vermitteln. Das andere gemeinsame Merkmal ist, dass beide auch lernen, dass der Schlüssel zum Aufbau von Beziehungen Vertrauen ist und dies nicht die vollständige Beseitigung der menschlichen Berührung beinhaltet.
In Asien hat der Fortschritt von Technologien wie Tablets und neueren digitalen Marketinginstrumenten begonnen, das Pendel für den Verkauf von Lebensversicherungen auf einen digitalen ersten Ansatz umzustellen, der neue Möglichkeiten für einen effizienteren Einsatz menschlicher Berater ermöglicht. Insbesondere sollten die Kosten für die Kundensuche erheblich sinken, was die Produktivität verbessert und die hohen Anschaffungskosten für Produkte senkt. Hier gibt es also eine Win-Win-Win-Situation für professionelle Berater, Versicherungsunternehmen und Kunden. Der einzige „Verlust“ wird der schnellere Übergang von den Teilzeitagenturmodellen sein, die auf physischen Beziehungen und Familiennetzwerken als Hauptquelle für die Lead-Generierung beruhen. Viele Unternehmen befinden sich in einem frühen Stadium ihrer digitalen Transformation und benötigen das Engagement, um fortzufahren.
Ich wünsche Ihnen viel Spaß beim Lesen der diesmonatigen Ausgabe von InsurTech Insights, die von gesponsert und unterstützt wird KPMG.
Mit freundlichen Grüßen
Hugh Terry
Ist der Aufstieg des Digital Advisor der neue Insurtech Game Changer? - Von Rick Huckstep
Lassen Sie mich Sie vor dem Hintergrund dieses Artikels über den digitalen Berater fast zwei Jahre zurückbringen. Im Dezember 2 habe ich diese Vorhersage in meinen Top 2015 für das kommende Jahr gemacht (dies war Nummer 10). Zu der Zeit wurde dies von denjenigen, die Kommentare gepostet hatten, mit einem „leichter gesagt als getan“ -Ton begrüßt. Aber mein Vertrauen in die Vorhersage beruhte auf Gesprächen, die ich mit meinen eigenen Kindern geführt hatte. Alle drei sind digital versierte Millennials
KPMG Perspektive - Segmentierung im digitalen Zeitalter: Wie Kundenerwartungen effektive Technologiestrategien vorantreiben - Von Deno Fischer
Insurtech. Robo-Berater. Apps. Mit fortschreitender technologischer Innovation gelangen immer mehr neue „Must-Have“ -Technologien in das Versicherungsökosystem. Solche Technologien können Versicherungsträgern klare Vorteile bieten - in den richtigen Situationen. Doch allzu oft ist die Diskussion über den Einsatz von Technologien wie Robo-Beratern binär und drängt die Versicherer, Innovationen entweder voranzutreiben oder voll zu nutzen