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Arthur D. Little steht seit 1886 an der Spitze der Innovation. Wir sind ein anerkannter Vordenker bei der Verknüpfung von Strategie, Innovation und Transformation in technologieintensiven und konvergierenden Branchen. Wir ermöglichen unseren Kunden, Innovationsfähigkeiten aufzubauen und ihre Organisationen zu transformieren. ADL ist in den wichtigsten Wirtschaftszentren der Welt präsent. Wir sind stolz darauf, die meisten Fortune-1000-Unternehmen sowie andere führende Unternehmen und Organisationen des öffentlichen Sektors zu betreuen. Weitere Informationen finden Sie unter www.adlittle.com

Wie man von einem Ego-System zu einem Ökosystem wechselt - Im Gespräch mit Moshe Tamir, Gründer des Innovationsbauers Axell in Tel Aviv

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Wie gehen Versicherer mit Innovationen in einer vernetzten Welt um?

Uli Kleber, The Digital InsurerDer deutsche Nachrichtenkorrespondent verbindet sich mit Moshe Tamir, der perfekt positioniert ist, um Versicherungen und Technologien aus seiner persönlichen Erfahrung mit einer Reihe großer globaler Versicherungs- und Technologieunternehmen zu diskutieren. In diesem Interview teilt Moshe seine Ansichten zum Wert der Kundensegmentierung, zu proprietären Vertriebsmitarbeitern, die von der Technologie stark belastet werden, und dazu, was Versicherer mit ihrem Innovationsportfolio tun müssen, um die Nase vorn zu haben.

Uli Kleber: Moshe, nach einer langen und erfolgreichen Karriere, die Stationen bei Intel, stellvertretender CEO beim israelischen Versicherer Migdal und Globaler Leiter der digitalen Transformation bei der Generali Group, ySie haben gerade beschlossen, Ihr eigenes Unternehmen zu gründen - Axell - einen Innovationsbauer in Tel Aviv. Was war der Grund, sich jetzt selbstständig zu machen?

Moshe Tamir: Während meiner 20-jährigen Tätigkeit im Bereich Finanzdienstleistungen habe ich mich in großen Unternehmen immer wie ein Unternehmer gefühlt und gehandelt. Meine größte Leidenschaft war und ist es, neue Ideen zu finden und zum Leben zu erwecken, insbesondere durch die Partnerschaft mit externen Ökosystemen. Mein Ziel ist es daher immer noch, das zu tun, was ich liebe, nämlich Unternehmer im Bereich Finanzdienstleistungen zu sein und anderen auf ihren Reisen zur digitalen Transformation zu helfen.

Wie unterstützen Sie Unternehmen bei ihren Bemühungen um digitale Transformation und Produktentwicklung?

Wir bieten etablierten Finanzdienstleistungsunternehmen strategische Beratung, indem wir sie herausfordern, Geschäftsmodelle, Kundenerfahrung, Daten und Technologie zu überdenken.

Unser Hauptaugenmerk und Kern liegt auf der Versicherung, obwohl wir auch Vermögensverwalter und einige Banken unterstützen. Unser hochspezialisiertes Innovationsökosystem mit Sitz in Tel Aviv, Israel (eines der erfolgreichsten der Welt) bietet uns einen klaren Zugang zu den besten technologischen Möglichkeiten und Start-ups im Bereich Fintech und Versicherungen. Dies schafft beschleunigte Wachstumschancen sowohl für unsere Firmenkunden, die sie hier vor Ort vertreten, als auch für unsere Technologiepartner.

Das Know-how, das wir an den Tisch bringen, ist unsere Erfahrung im Umgang mit komplexen Unternehmenskulturen sowie das Wissen über die Art und die Geschäftsperspektive von Versicherungen, einschließlich Themen wie Compliance und Risikomanagement.

Die digitale Transformationsbewegung ist seit einigen Jahren in vollem Gange. In welchen Bereichen haben die Unternehmen bereits ihre Hausaufgaben gemacht? Und welche Teile der Versicherungswertschöpfungskette sind noch am innovationsbedürftigsten?

Das ist eine gute Frage. Ich glaube nicht, dass es eine einfache Antwort darauf gibt. Meiner Ansicht nach haben Versicherungsunternehmen viel investiert, insbesondere in Preisgestaltung und Vertrieb. Dennoch denke ich, dass Produktdesign und Schadensoptimierung die Bereiche sind, die am meisten zurückbleiben. Gleiches gilt für die Kundensegmentierung. Aufgrund der Regulierung haben Versicherer immer in Produktkategorien anstatt in Kundengruppen gedacht. Aus diesem Grund besteht bis heute die Notwendigkeit, neue und unterentwickelte Segmente wie kleine und mittlere Unternehmen (KMU), die junge Bevölkerung (die in der Vergangenheit immer als risikoreich galt) sowie die Ältere Bevölkerung.

Welche Anwendungsfälle begeistern Sie am meisten? Haben Sie konkrete Beispiele, die Sie teilen können?

Die Anwendungsfälle, die ich liebe, bieten eine starke Chance, die Technologie zu nutzen, um eine Win-Win-Situation für das Unternehmen und den Kunden zu schaffen. Gute Beispiele hierfür sind Anwendungsfälle, die zur Optimierung des Clientverhaltens beitragen. Konzentrieren Sie sich also darauf, wie Menschen fahren, wie sie sich um ihr Zuhause und ihre Sicherheit kümmern oder wie sie sich um ihre Gesundheit kümmern.

Ein weiterer Bereich ist das Asset Management, da es Finanzberatern ermöglicht, eine größere Auswahl an Dienstleistungen zu erbringen. Künstliche Intelligenz und maschinelles Lernen werden in diesem Bereich wettbewerbsfähigere Wertversprechen auf den Tisch bringen. Abgesehen von der Perspektive des Produktangebots wird es für Versicherer auch ein großes Thema sein, ihr Vermögen professioneller zu verwalten - insbesondere in einem Niedrigzinsumfeld.

Schließlich das traditionelle Vertriebsnetz: Wie können Sie die Technologie nutzen, um Ihren Beratern und Vertriebsmitarbeitern zu helfen, besser mit ihren Kunden in Kontakt zu treten? Wir müssen menschliche Beratung mit technologischer Beratung kombinieren und verbessern, insbesondere in den komplexen Bereichen Lebens-, Gesundheits- und Finanzplanung. Ich denke, dass die Vertriebsmitarbeiter viel bessere Arbeit leisten können, wenn sie mit den richtigen technologischen Fähigkeiten ausgestattet sind.

Das ist ein interessanter Punkt. Warum erwähnen Sie in einer Zeit, in der das Ende des Agenten immer wieder verkündet wurde und alle zu Chatbots zu wechseln scheinen, speziell die gebundenen Agenten-Vertriebsmitarbeiter?

Ich denke, der Wert persönlicher Beratung wird sehr wichtig bleiben, insbesondere wenn es um komplexe Produkte wie Leben und Gesundheit geht. Gleichzeitig müssen Versicherer ihren Beratern helfen, durch Erkenntnisse besser zu beraten. Klingt traditionell, ich weiß. Aber ich glaube an die menschliche Verbindung.

Auch und dies ist ein Schlüsselbereich, um den ich mit meinen Kunden zusammenarbeite, haben Versicherungsunternehmen massive Vertriebsnetze aufgebaut. Es wird sehr schwer sein, diese aufzulösen. Plus, warum sollten sie? Diese proprietären Vertriebsnetzwerke sind eines ihrer Hauptmerkmale. Durch die Aktivierung ihrer Berater durch Technologie können Versicherer die Stärke ihrer Netzwerke nutzen und ihren zukünftigen Wert schützen. Meine Vision ist es, dass Versicherer mit ihren Vertriebsmitarbeitern zusammensitzen, um die Dinge zu klären. Am Ende profitieren alle, die Kunden durch bessere Beratung, die Verkäufer durch höhere Einnahmen und die Versicherungsunternehmen durch den Schutz ihrer Investition.

Was sind die größten Hindernisse für Innovationen und was empfehlen Sie Ihren Kunden, um diese Hindernisse zu überwinden?

Heutzutage verstehen die meisten Versicherer, dass Änderungen erforderlich sind. Die große Frage ist wie?

Zusammenarbeit ist keine der typischen Stärken, die man mit der Finanzdienstleistungsbranche verbinden würde. Normalerweise ist Geld in dieser Branche kein Problem. Warum also zusammenarbeiten, wenn Sie es kaufen können? Warum Partner, wenn Sie es besitzen können? Warum einen Teil der Wertschöpfungskette mit jemand anderem teilen?

Die Verbindung des Erbes (Technologie und Kultur) traditioneller Akteure mit einem digitalen Unternehmen des 21. Jahrhunderts ist zu einer großen Herausforderung geworden. Hier wird es auch zu einer Chance.

Die erfolgreichen Finanzdienstleistungsunternehmen werden in Zukunft diejenigen sein, die zur richtigen Zeit mit den richtigen Unternehmen zusammenarbeiten, um ihre digitale Transformation voranzutreiben.

Warum scheint Innovation für Versicherer so schwierig zu sein?

Versicherer waren schon immer risikofokussiert - das ist die Art ihres Geschäfts. Leider hat sich der Fokus etwas zu sehr darauf konzentriert, das Risiko zu reduzieren, anstatt es zu managen. In der heutigen Welt müssen Sie einen Portfolio-Ansatz verfolgen, der auch für Ihre Innovationsaktivitäten gilt. Sie wissen bereits, dass einige Ihrer Innovationen fehlschlagen werden. Stellen Sie daher sicher, dass einige Alternativen parallel ausgeführt werden, und konzentrieren Sie sich dann auf diejenigen, die sich als erfolgreich herausstellen. Dies ist für Versicherer immer noch schwierig, aber die Grundlage für Innovationen. Aus diesem Grund empfehle ich immer, einen schnellen Proof of Concept (PoC) durchzuführen, die Lösung zu testen und, falls dies nicht erfolgreich ist, vorzeitig zu stoppen. Starten Sie schnell und scheitern Sie schnell.

Außerdem hat sich die Branche immer auf interne Ressourcen verlassen. Heute können und müssen Sie jedoch mit externen Anbietern zusammenarbeiten, was natürlich eine neue Denkweise und damit eine Herausforderung aus kultureller und technologischer Sicht darstellt. Ökosysteme und die Fähigkeit, sich in ihnen zu bewegen, werden die Zukunft sein.

Wenn Sie es also aggressiv ausdrücken wollen: Versicherer müssen von einem Ego-System zu einem Ökosystem wechseln. Anstatt alles selbst zu machen, finde ich die richtigen Partner für die Zusammenarbeit.

Wie sehen Sie die Konvergenz zwischen InsurTech und FinTech? Ist es immer noch sinnvoll, über zwei verschiedene Sektoren zu sprechen?

Ich sehe die beiden nicht als unterschiedliche Sektoren. Fintech hat sich in den letzten sechs Jahren weiterentwickelt, indem es sich nicht nur auf Technologie stützte, sondern insbesondere seine Partnerfähigkeit nutzte. Dies ist etwas, was Tech-Unternehmen noch lernen. Auf der Versicherungsseite sehe ich noch größere Möglichkeiten, Partner zu werden, weil sie durch ihr Geschäft in so vielen Sektoren wie z. B. Landwirtschaft, Mobilität, Cyber ​​oder Gesundheit stark involviert sind. Das bedeutet, dass ich viele Bereiche sehe, in denen Versicherer zusammenarbeiten und zur Verbesserung des Status quo beitragen können.

Was sind wichtige Trends auf dem israelischen InsurTech- und FinTech-Markt, die Sie voraussichtlich nach Mitteleuropa übertragen werden?

Unser spezialisiertes Ökosystem in Tel Aviv ist eines der florierendsten Ökosysteme der Welt. Israel ist eine starke Drehscheibe für KI, Cybersicherheit, digitale Gesundheit und Mobilität, die große Synergien für unsere Kunden schafft. Versicherer haben hier oft keine Tochtergesellschaften. Selbst ohne eine Niederlassung in Israel zu eröffnen, können sie dennoch von dem Input profitieren, während wir unseren lokalen Technologiepartnern helfen, international zu skalieren - dies ist eine Win-Win-Situation für beide Seiten. Der größte Teil unseres Teams stammt aus der Finanzdienstleistungsbranche und verfügt über langjährige Erfahrung in der Branche.

Sie waren früher Dozent für Innovation an der Universität Tel Aviv. Welche Empfehlungen geben Sie Studenten, die ein eigenes Unternehmen gründen möchten?

Beschäftige dich zuerst mit etwas, das du liebst. Wenn Sie Leidenschaft für Ihr Thema haben, lösen Sie alle Herausforderungen. Zweitens finden Sie die richtigen Partner und Kunden, um Ihre Ideen schnell zu testen und in die Praxis umzusetzen. Schließlich sei sehr konsequent und geduldig. Timing ist alles und manchmal muss man nur die richtige Welle fangen.

Dies sind einige wichtige Ratschläge. Aber was ist mit den Studenten, die für ein großes Unternehmen arbeiten - was können sie tun, um Innovationen zu fördern?

Im Moment ist tatsächlich der beste Zeitpunkt, um für ein großes Unternehmen zu arbeiten, da diese allmählich aufholen. Oft denken die Leute, dass traditionelle Unternehmen langweilig sind, aber sie verfügen über hervorragende Zugangs-, Fach-, Captial-, Wissens- und Compliance-Systeme. Die erfolgreichen Unternehmen werden diejenigen mit den richtigen Ökosystemen sein und nicht nur diejenigen, die über eine großartige Technologie verfügen. Dies bedeutet, dass diejenigen Unternehmen, die wissen, wie man Partner ist, die Gewinner sind. Für mich ist dies ein großartiger Moment, um das Geschäft zu verändern, wenn Sie die richtigen Schritte unternehmen.

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