Versicherer verweisen zunehmend auf erfolgreiche O2O-Dienstleistungen in Asien als ein Produkt, das sie neu erstellen möchten. Für viele bietet die Region eine Roadmap für Innovationen, da die Allgegenwart mobiler Geräte in Verbindung mit dem Hochgeschwindigkeitsinternet eine Reihe von Anwendungen zum Leben erweckt hat. Obwohl O2O ein etablierter Begriff ist, wurde seine Akzeptanz bei den Verbrauchern durch die Auswirkungen der Covid-19-Pandemie beschleunigt.
O2O Mittel Online zu Offline, oder Offline zu Onlineund beschreibt den wechselseitigen Fluss zwischen Online-Entdeckung und tatsächlichem Handel in der realen Welt.
Durch die Besetzung dieser Grenze können diese Dienstleistungen das Beste aus beiden Welten ernten, und die Auswirkungen auf die Lebens- und Krankenversicherer sind erheblich. In diesem Artikel untersuchen wir drei O2O-Anwendungsfälle:
- O2O Gesundheitswesen - Die Kernstärken der Lebensversicherer in Bezug auf die Bereitstellung stabiler Anlagerenditen sowie den Schutz, der den Bedarf an liquiden Mitteln verringert, können durch O2O-Gesundheitsdienste verstärkt und differenziert werden.
- O2O-Lead-Generierung - Da Agenten weiterhin eine zentrale Säule der Lebensversicherung darstellen, ist die Möglichkeit, persönliche Agenten durch O2O-Methoden zu koordinieren und zu unterstützen, offensichtlich, obwohl es weniger sinnvoll ist, die richtigen Tools und Teams zu finden, um dies umzusetzen. Beispiele hierfür sind Lead-Generierung, digitale Beratung und erweiterte Analyse für Agenten.
- Einblicke in O2O-Daten - Das Volumen, die Vielfalt und die Geschwindigkeit der Daten, die Versicherungsunternehmen zur Verfügung stehen, nimmt in schwindelerregendem Tempo zu. Wie Versicherer diese Daten verwenden, bestimmt, wie erfolgreich O2O-Initiativen sind.
Berücksichtigt die Auswirkungen dieser Anwendungsfälle und die Möglichkeit, O2O-Dienste global zu replizieren, Es lohnt sich, jedes anhand von Beispielen aus der Praxis zu bewerten, die zeigen, wie Versicherer von den derzeit laufenden Bemühungen profitieren können.
Anwendungsfall 1: O2O Healthcare
WeDoctor bietet in China ärztliche Beratung, Ferndiagnose, Buchung von Krankenhausterminen und E-Apotheke.
Im Gegensatz zur Ping An Good Doctor-App, die für Ping An-Kunden gebündelt wurde, baute WeDoctor seinen Kundenstamm durch die Zusammenarbeit mit öffentlichen Krankenhäusern auf und ist nun eine interessante Vorlage für Lebensversicherer, die untersuchen, wie solche O2O-Dienste initiiert werden können.
Durch die Pionierarbeit bei den Vorteilen der Ferngesundheitsversorgung konnte WeDoctor 210 Millionen registrierte Benutzer, 2,700 Krankenhäuser und 360,000 Ärzte sowie 15,000 Apotheken sammeln, die in 60 Städten im ganzen Land eine einstündige Express-Arzneimittellieferung anbieten können.
Weitere O2O-Funktionen finden Sie in der Präsenz von WeDoctor in WeChat, wo Sie über die Seite "Öffentliche Dienste" darauf zugreifen können - eine wachsende Liste von O2O-Diensten, die Hagelfahrten, Lieferservices und Einzelhandelsaktionen umfassen.
Darüber hinaus hat Tencent (dem WeChat gehört) selbst begonnen, seine O2O-Gesundheitsanstrengungen um ein privates Krankenhausnetzwerk namens Tencent Trusted Doctors zu erweitern, das in Kürze 33 Kliniken in acht Städten in ganz China haben und das größte private medizinische Versorgungsnetzwerk des Landes werden wird.
Die Schaffung einer Brücke für Kunden über eine Online-Schnittstelle mit Offline-Behandlungsdiensten bietet eine Reihe von Vorteilen, darunter niedrigere Verlustquoten, Kosteneffizienz und Kundenzufriedenheit.
Schließlich ist es interessant festzustellen, dass mehrere Gesundheits-Apps, darunter Doctor Anywhere in Singapur und Doc Prime in Indien, eine abonnementbasierte Gesundheitsversorgung eingeführt haben, die die Kosten für klinische Dienstleistungen und die Erfüllung von Medikamentenrezepten zu einem festen monatlichen Preis abdeckt. Dies hat sich in Märkten im Frühstadium als besonders effektiv erwiesen, in denen Verbraucher entweder nicht daran gewöhnt sind oder nicht bereit sind, eine langfristige Lebens- und Krankenversicherung abzuschließen.
Letztendlich hat das Aufkommen von Apps für das Gesundheitswesen mehrere Möglichkeiten eröffnet, die zuvor für Lebensversicherer geschlossen waren:
VornameDie zentrale Krankenhausbuchungsfunktion ermöglicht die Weiterleitung von Antragstellern an kostengünstigere Krankenhäuser, während die Fernkonsultation die stationären Raten minimiert und letztendlich die Schadenquote senkt.
ZweiteEs können zusätzliche Einnahmequellen aus E-Apothekendiensten und dem Upselling der privaten Krankenversicherung an bestimmte Marktsegmente für Apps im Gesundheitswesen geschaffen werden. AIA und Taikang Life haben Upselling-Möglichkeiten für Segmente der WeDoctor-Anwenderbasis untersucht und ihre Dienstleistungen für ihre Kunden bereitgestellt.
Asien ist aufgrund einer Kombination von Umweltfaktoren und der geringen Verfügbarkeit von Screening-Geräten überproportional von chronischen Krankheiten betroffen. Dies bedeutet, dass Lebens- und Krankenversicherer für künftige Verluste aufgrund nicht diagnostizierter Kunden prädisponiert sind und nicht die Möglichkeit verpassen, eine potenziell schwerwiegende Krankheit zu identifizieren. Tatsächlich sind 80% der Kosten, die durch chronische Krankheiten entstehen, auf das Missmanagement von Krankheiten zurückzuführen, im Gegensatz zu unvermeidlichen Symptomen.
In jüngster Zeit haben Medizinprodukte in Verbindung mit Analysen versprochen, die Compliance zu optimieren und die Manifestation chronischer Krankheiten zu verhindern. Eine davon ist Dnurse, eine Diabetes-Management-App, die einen Insulinpen mit Echtzeitanalysen kombiniert, um Patienten, Ärzten und Versicherern umsetzbare Erkenntnisse zu liefern. Inmitten einer Reihe von Diabetes-Management-Apps haben zwei wichtige Innovationen Dnurse hervorgehoben. Die erste ist eine AI-gesteuerte Empfehlungs-Engine namens IDSS (Intelligent Decision Supporting System), die den Blutzuckerspiegel und die Insulindosierung in Echtzeit analysiert, um den Benutzern personalisierte Empfehlungen zu liefern. Die zweite ist eine spezielle App für Ärzte und Krankenschwestern, die die Reaktionszeit bei Anfällen oder Überdosierungen minimiert. Dnurse arbeitet mit mehreren Versicherern in ganz Asien (China, Indien, Bangladesch und Vietnam) zusammen und wurde in die Homepage von Ping An Good Doctor integriert.
Dnurse bietet tägliche Updates zu Glukosespiegeln und Insulindosierungen, um die Compliance-Rate für Diabetiker zu optimieren.
Für Versicherer gibt es drei Lektionen von Unternehmen für das Management chronischer Krankheiten wie Dnurse:
VornameDa Asien überproportional von chronischen Krankheiten betroffen ist und 30% der Betroffenen nicht diagnostiziert werden, wird die Möglichkeit, Betroffene am Kaufort zu identifizieren, sowohl den Lebensversicherern als auch den Verbrauchern zugute kommen, indem sie potenziell schwerwiegende Produkte für dieses Risikoprofil identifizieren Krankheiten.
ZweiteMedizinische Geräte in Verbindung mit Echtzeitdiagnosen können Lebensversicherern dabei helfen, Marktsegmente zu erfassen, die zuvor als Nische oder unrentabel angesehen wurden. Zum Beispiel arbeiten Muang Thai Life, Chinas Sunshine Insurance Group und andere an Produkten für Segmente wie Diabetes und Brustkrebs.
EndlichIn Märkten, in denen Versicherungen als Ware angesehen werden, sind abgelaufene Policen und Kundenabwanderung häufig. Durch die Bindung der Lebens- und Krankenversicherung an ein greifbareres Ergebnis als eine Finanzdienstleistung können Versicherer ihre Rückhalte- und Verlängerungsrate verbessern.
Zusätzlich zu den oben genannten Beispielen arbeiten zahlreiche andere Unternehmen daran, eine neue Ära der personalisierten Gesundheitsversorgung einzuleiten:
Firma | Markt | O2O-Dienste | Notizen |
iCarbonX | China | Bietet DNA-Profilerstellung mit einem personalisierten Dashboard, damit Benutzer ihre Gesundheitsdaten besser verstehen können. Zum Beispiel analysierte iCarbonX DNA-Profile, um vorherzusagen, welche Herzinfarktpatienten ein Rezidiv erleiden könnten, indem die Aktivität von neun Blutproteinen aus Gewebeproben gemessen wurde. | Obwohl selbst die fortschrittlichste genomische Kartierung nur Hinweise auf die Anfälligkeit einer Person für bestimmte Krankheiten bietet, müssen sich die Lebensversicherer auf einen Tag vorbereiten, an dem die Prämien auf die Anfälligkeit einer Person für bestimmte Krankheiten zugeschnitten sind. |
GoQba | Korea | GoQba verwendet eine Reihe von Offline- / Online-Diagnosen, um Bluthochdruck und Anzeichen des Ausbruchs von Demenz zu erkennen. | Die Pflege von Rentnern wird für Lebens- und Krankenversicherer zu einem interessanten Segment. |
4Paradigma | Region Asien | Zusammenarbeit mit staatlichen Gesundheitseinrichtungen zur Bereitstellung von Vorhersagemodellen für das Risiko von Diabetikern und kardiovaskulären Komplikationen. | Dieselbe Technologie, mit der 4Paradigm den Beginn von Herzerkrankungen und Diabetes vorhersagt, wird auch zur Identifizierung betrügerischer Kfz-Versicherungsansprüche bei PICC verwendet. |
Hypoband | Malaysia | Bereitstellung von Wearables für bestimmte Marktsegmente, die zuvor als nicht versicherbar galten. | Ein Anwendungsbeispiel ist ein Smart Band, das nachts kalten Schweiß erkennt, ein Vorläufer eines hypoglykämischen Angriffs für Diabetiker. |
CareVoice | China | Bereitstellung einer modularen Lösung für Krankenversicherer, damit diese ihr bestehendes Gesundheits- / Wellnessangebot mit Online-Diagnose, Krankenhausbuchung und maßgeschneiderten Krankenversicherungsprodukten aufrüsten können. | Kopplung von Healthtech-Diensten mit der privaten Verteilung von Krankenversicherungen für Startups (in Gründerzentren), Erstmüttern (in Partnerkrankenhäusern) und Sportteams (in Clubs, Organisationen und Fitnessstudios). |
Prenetik | Hong Kong SAR | Bietet DNA-Testkits, mit denen das Risiko einer Person, an acht erblichen Krebsarten zu erkranken, bewertet werden kann. Arbeiten mit Ping An und Alibaba. | Prenetics-Testkits werden in Apotheken in ganz Hongkong verkauft. Zuvor verkaufte Prenetics seine Kits an Lebensversicherer, die sie den Versicherungsnehmern schenkten. |
Leberwolke | China | Bietet nicht-invasive diagnostische Produkte zur Minimierung der Kontraktion von Hepatitis B. Diese Daten werden mit einer Anamnese-App gekoppelt, um eine breitere Gesundheits- / Wellness-Agenda zu fördern. | Obwohl Hepatitis B möglicherweise nicht in den Zuständigkeitsbereich der Lebensversicherer fällt, bedeutet die Tatsache, dass in China 33% der Hepatitis B-Patienten weltweit leiden, dass die Fähigkeit, die Betroffenen zu erkennen, erhebliche Auswirkungen auf die Lebens- und Krankenversicherer hat. |
Anwendungsfall 2: O2O Agency Management
In gewisser Weise waren Lebensversicherer die ursprünglichen O2O-Pioniere. Ein von Natur aus komplexes Produkt mit langen Lebenszyklen und relativ hohen Preisen bedeutete, dass die Agentur, auf der die Branche aufgebaut war, die Internetrevolution überlebte. Jetzt stehen Versicherungsunternehmen eine Vielzahl neuer Datenquellen (Standort, Leistungsverfolgung, Omni-Channel-Interaktionen) zur Verfügung, mit denen Agenten koordiniert, Lead-Generierung durchgeführt und Kundensegmentierung ermöglicht werden.
Ein Unternehmen, das sich so früh dafür einsetzte, war Ping An, dessen Agenten im Durchschnitt doppelt so produktiv sind wie der Rest der Branche und strenger geführt werden als viele seiner Konkurrenten. Ping An tat dies, indem es eine "einheitliche Ansicht" des Kunden einnahm, die es ihm ermöglichte, Cross-Selling-Möglichkeiten für seine Agenten aus der Ferne zu identifizieren und bereitzustellen, seine Agententeam-Manager mit mobilen Dashboards auszustatten, mit denen Agenten mit Leistungsträgern verglichen und Kunden segmentiert werden können Segmente, die dann von Tausenden von Produktkombinationen bedient werden.
Ein weiterer O2O-Anwendungsfall für Agenten ist der Begriff Remote-Beratung oder „Digital Face-to-Face“. Auf den ersten Blick ähnelt diese spezielle Technik dem Telemarketing. Dank der neuen Funktionen der Echtzeit-Kommunikationssoftware können Agenten komplexe Lebensversicherungspolicen in Echtzeit konsultieren und demonstrieren. Die Möglichkeit, die verschiedenen Arten von Lebensversicherungsprodukten anzuzeigen und zu erweitern (z. B. die verschiedenen Formen von Fahrern für Wohngeld für Produkte mit variabler Rente), stellt eine signifikante Verbesserung der Interaktion mit Legacy-Agenten dar.
Remote-Beratung, die Online-Exploration mit Offline-Beratung über WebRTC und Datenportierungsfunktionen verbindet, wird von vielen als die Zukunft der Agentur angesehen.
Obwohl Agenten eine Säule des Vertriebs bleiben, haben mehrere Versicherer gezeigt, dass ihre Agenten eine Kraft sein können, die über den Vertrieb hinausgeht. AIA in Thailand und Max Life in Indien haben ihre Agenturkräfte genutzt, um bestehende Kunden in neue Geschäftsbereiche wie digitale Gesundheitsdienste und Apps für die Finanzbildung einzuführen, die beide eindeutige URLs und ID-Tracking verwenden, um Anreize für die Förderung neuer Dienste durch Agenten zu schaffen.
Mehrere andere Startups arbeiten ebenfalls an O2O-Diensten, um die Agentenaktivität zu aktualisieren. Dazu gehören:
Firma | Markt | O2O-Service | Notizen |
Lucep | Singapur | Bietet Analysen für Versicherer und Agenten über ein Lead-Verteilungssystem, um die "richtigen" Agenten über Leads zu informieren. | Lucep ist einer der wenigen O2O-Analyseanbieter, die Informationen aus verschiedenen Quellen abrufen können, darunter soziale Medien, E-Mail, eingehendes Telemarketing und Agenten vor Ort. |
Baoxianshi | China | Bereitstellung von Tools zur Optimierung der Agentenproduktivität durch Identifizierung von Cross-Selling-Möglichkeiten. | Bereitstellung einer Analyse-Engine, auf die Agenten zugreifen können, um zu ermitteln, welche ihrer Leads für das Upselling oder Cross-Selling zusätzlicher Finanzdienstleistungen geeignet sind. |
iYunbao | China | Lead-Generierung für Lebensversicherungsagenten durch WeChat. | Obwohl iYunbao zunächst mit externen Agenten zusammengearbeitet hat, hat es kürzlich eine eigene Agentur eingerichtet, um die O2O-Reise vollständig zu verwalten. |
Eltropie | USA mit asiatischer Präsenz | Eltropy funktioniert auch mit Line, WeChat, Messenger und anderen beliebten Messaging-Apps | Zeigt an, wer Inhalte angesehen hat, wie lange sie sich damit beschäftigt haben und ob sie sie weitergeleitet haben. |
Doubao | China | Bietet ein White-Label-Agentur-Management-Tool für Makler in chinesischen Tier-2-Städten. | Viele regionale Makler in China sind immer noch auf Papierbasis tätig. Das Tool von Doubao ist eine intuitive und kostengünstige Option für kleine Makler, die in mittelgroßen chinesischen Städten tätig sind. |
Agora.io | India | Agora bietet qualitativ hochwertiges WebRTC (Real Time Communication), das die "mobile letzte Meile" löst, ein Latenzproblem, das sich auf die Audioqualität von Internetanrufen auswirkt. | Ein Pionier der Echtzeit-Kommunikationssoftware, der derzeit von Zhong An und Taiping Life verwendet wird. |
Anwendungsfall 3: Datengesteuerte O2O-Initiativen
Schließlich ist daran zu erinnern, dass O2O sowohl "Offline zu Online" als auch "Online zu Offline" bedeuten kann. In dieser Hinsicht gehen einige der erfolgreichsten O2O-Unternehmen über das reine Cross-Selling von Lebens- und Krankenversicherungen an ihre Nutzer hinaus. Zum Beispiel hat Gojek in Indonesien Hunderttausende von Handelspartnern auf GoLife, einer App, die Dienste wie GoClean, GoGlam, GoAuto, GoLaundry und GoMart anbietet. Durch die Profilierung dieser Handelspartner konnte Gojek langfristige Vertriebsmöglichkeiten erschließen, z. B. die Bereitstellung von Haftpflichtversicherungen, Invalidenversicherungen und Einkommen angesichts unvorhergesehener Ereignisse.
Weitere Beispiele für umgekehrte O2O-Bemühungen sind die Betreuung von Rentnern, Smart Cities, Geräte zur Behandlung chronischer Krankheiten wie Blutzuckermessgeräte und EKG-Monitore sowie die frühen, aber bedeutenden Arbeiten im IoT-Sektor. Obwohl viele datengesteuerte O2O-Anwendungsfälle noch in den Kinderschuhen stecken, bedeuten sie die Ankunft neuer Kundenkategorien mit neuen Risikoprofilen, mit denen sich viele traditionelle Versicherer auseinandersetzen müssen.
Zusammenfassung
Die jüngsten Entwicklungen haben sowohl den Wert von O2O-Dienstleistungen erhöht als auch die Konvergenz von Lebensversicherung und Gesundheitswesen beschleunigt. Obwohl Remote-Apps für das Gesundheitswesen zu einem Standard für Lebensversicherer geworden sind, die sich für O2O entscheiden, geht der Wert dieser Dienste über die Weiterleitung von Antragstellern an kostengünstigere Krankenhäuser hinaus. Medizinische Geräte in Verbindung mit Echtzeitanalysen, Management-Tools für Agenten und maßgeschneiderten Angeboten für KMU sind nur einige der Möglichkeiten für diejenigen, die bereit sind, O2O-Dienste, die Bedingungen, unter denen sie entstehen, und ihre Anwendung auf ihre Organisationen zu untersuchen.