Japan ist für Lebensversicherer ein Ort des gegensätzlichen Schicksals. Japan ist die drittgrößte Volkswirtschaft der Welt und ein Land mit 120 Millionen Einwohnern und einer durchschnittlichen Lebensdauer von 84 Jahren. Es ist mit der gesündesten und ältesten Bevölkerung der Welt gesegnet. Diese beneidenswerte Position hat jedoch zu einem Rentendefizit von fast 200,000 USD pro Haushalt geführt, da Senioren Schwierigkeiten haben, sich nach der Pensionierung zu ernähren. Mehrere japanische Versicherer und Start-ups schätzen dieses Paradoxon und versuchen, ihre Kunden auf die finanziellen und gesundheitlichen Kosten vorzubereiten, die ihnen im Alter entstehen werden, und erfüllen gleichzeitig die Anforderungen einer jüngeren digitalen Generation. Die daraus resultierenden Innovationen sind erwägenswert.
Versicherungstechnik
Nur für den Fall:
justInCase ist ungewöhnlich für eine Zeichnungslizenz und mehrere digitale Versicherungsangebote in einem Markt, der für seine konservative Regulierung und Umsicht bekannt ist. Diese beinhalten:
- Eine SASTI-Lizenz (Small Amount und Short-Term Insurer), mit der justInCase Gadget-, Reise- und Autoversicherungen auf Dutzende japanischer Internetplattformen verteilen kann. Obwohl dieses Modell von Zhong An entwickelt wurde, wird justInCase jetzt für ein japanisches Publikum lokalisiert.
- Eine API, die den Vertrieb und die Ausgabe von kurzfristigen / Low-Limit-Policen durch etablierte Versicherer erleichtert. Zum Beispiel stellt justInCase Dai-ichi Life eine API zur Verfügung, mit der die Conversion-Rate der persönlichen Unfallversicherung in der Web-App Snap Insurance von Dai-ichi Life optimiert wird.
- justInCase ist der erste Versicherer in Japan, der ein P2P-Versicherungsprogramm einführt, das dem der Ant Financial Services Group in China ähnelt. justInCase erhielt die Genehmigung durch eine behördliche Sandbox zur Vermarktung dieses Produkts, das die Krebsdiagnose mit einem Nutzen von 800,000 Yen abdeckt.
Die Benutzererfahrung von justInCase ähnelt der von AliPay P2P, aber die Benutzeroberfläche wurde für japanische Benutzer lokalisiert.
Hokan:
Hokan wurde 2017 eingeführt und ist der einzige japanische InsurTech mit einem CRM-Tool zur Optimierung der japanischen Agentur. Das Leitbild von Hokan spiegelt die japanische Kultur wider - „Aktualisierung der Versicherungsbranche, nicht Revolution oder Störung“, was in starkem Kontrast zum Silicon Valley-Mantra herausfordernder etablierter Unternehmen steht.
Das Agentur-Management-Dashboard von Hokan bietet Versicherern Einblicke, indem es die Leistung eines Agenten bewertet.
Linc'well:
Ein im Jahr 2018 gegründetes Startup im Gesundheitswesen, das Krankenhäusern helfen soll, ihre Abläufe durch Software zu verbessern. Mit Linc'well können Krankenhäuser, Kliniken und regionale Gesundheitszentren Reservierungen vornehmen, Anrufe entgegennehmen, Zahlungen annehmen und elektronische Krankenakten verwalten. Obwohl dies an die Good Doctor-App von Ping An erinnert, versucht Linc'well, Japans traditionelles und ungleiches Gesundheitsnetzwerk zu vereinen.
Modulerkennung:
Modulus ist eine in Tokio ansässige Medizintechnik, die vorklinische Arzneimittelentdeckungsprogramme für Onkologie und Entzündungs- / Immunerkrankungen durchführt. Ziel ist es, durch effiziente Forschung und Entwicklung neuer Medikamente frühzeitig kostengünstige Medikamente zu liefern. Dai-Ichi Life ist einer seiner größten Aktionäre geworden.
Trov:
Trov, ein bekannter amerikanischer InsurTech, expandiert durch eine Partnerschaft mit Sompo Insurance und Bic Camera Group, einem großen Elektronikeinzelhändler in Japan, nach Japan. Obwohl die genauen Produktlinien unklar bleiben, ist es wahrscheinlich, dass Bic Camera den Vertriebskanal bereitstellt, Sompo die Versicherungsprodukte bereitstellt und Trov die zugrunde liegende Technologie und Benutzererfahrung einbringt.
Health2Sync:
Obwohl Japans alternde Bevölkerung kein Geheimnis ist, sind Lebensversicherer aufgrund der Tatsache, dass 70% der Senioren an chronischen Krankheiten leiden, diesem demografischen Wandel besonders ausgesetzt. Health2Sync hat seinen Sitz in Taiwan, betrachtet Japan jedoch als den wichtigsten Markt. Das Blutzuckermessgerät des Unternehmens kann direkt an ein Telefon angeschlossen werden, sodass Patienten eine personalisierte Versorgung für eine Reihe chronischer Krankheiten wie Diabetes, Herzerkrankungen und Bluthochdruck erhalten. Im Dezember 2019 entwickelte Sompo Himawari Life mithilfe von Sync Health von Health2Sync eine Krankenversicherung für Diabetiker.
DeSC-Gesundheit:
DeSC Health wurde 2015 vom japanischen Internetdienstleister DeNA Co Ltd und der Sumitomo Corporation gegründet und entwickelt eine Vielzahl von Gesundheitsdiensten, die sich auf den Betrieb des Gesundheitsförderungsportals Kencom konzentrieren. Kencom verfügt über verschiedene Funktionen wie Datengesundheitsdienste für Krankenkassenverbände, Datenverwaltung für Gesundheitsuntersuchungen, Bereitstellung individueller Informationen und Punkte.
Versichererinitiativen
Sompo-Bestände:
Japan leidet überproportional unter Naturkatastrophen. In Anbetracht dessen haben mehrere japanische Versicherer natürliche Anstrengungen unternommen, um die finanziellen und sozialen Kosten von Katastrophen zu mindern. Zum Beispiel hat Sompo Japan Insurance, eine P & C-Versicherungsgesellschaft von Sompo Holdings, besonders aktiv versucht, die Reaktion auf Überschwemmungen, Dürren und Hurrikane durch parametrische Lösungen zu automatisieren.
Japan ist auch regelmäßig von Erdbeben betroffen. Sompo Japan hat dies erkannt und sich mit der Line-Messaging-App zusammengetan, um den 80 Millionen japanischen Nutzern von Line parametrische Angebote zu bieten. Wenn der Leitungsstandortmonitor anzeigt, dass sich ein Versicherungsnehmer im Umkreis eines Epizentrums befindet, sendet die Leitung dem Versicherungsnehmer eine Nachricht mit Anweisungen zum Einfordern der Auszahlung.
Dai-ichi Life:
Dai-ichi Life ist interessant für seine Bereitschaft, mit lokalen und internationalen Startups zusammenzuarbeiten. Dai-ichi war besonders daran interessiert, neue Fähigkeiten in der Altersversorgung zu verfolgen, darunter:
- CureApp: Japanisches Startup, das softwarebasierte medizinische Geräte entwickelt
- Neurotrack: US-Startup, das Apps entwickelt, die kognitive Funktionen durch Eye-Tracking messen
- Integral Geometry Science: Japanisches Startup, das Visualisierungssysteme für Brustkrebs entwickelt
Ein weiteres Segment, in dem Dai-Ichi besonders aktiv geworden ist, sind Vermögensverwaltungsprodukte. In Japan hat das durchschnittliche Rentenalter nicht mit der höheren Lebenserwartung Schritt gehalten, und mehr als 70% des Vermögens der Rentner sind in bar (mit sehr geringen Renditen).
Zusammenfassung
Japan befindet sich mitten in einem InsurTech-Boom, der durch die Erkenntnis ausgelöst wurde, dass dieser große und reife Markt nicht ausreichend durchdrungen ist. Es ist interessant festzustellen, dass japanische Lebensversicherer Start-ups genauso eifrig verfolgen wie ihre amerikanischen und chinesischen Kollegen. Und für viele in Japan schwindet die Ansicht, dass konservative Regulierung Innovationen hemmt, und öffnet die Tür für eine Beschleunigung der Entwicklung neuer Produkte.