Die CXA Group zeichnet sich durch einen hybriden Ansatz für Leistungen an Arbeitnehmer aus, der Technologie mit traditioneller Lebens- und Krankenversicherung kombiniert. Die CXA Group wurde 2014 gegründet und wollte die Tatsache nutzen, dass die medizinische Inflation in den meisten asiatischen Märkten zwischen 7% und 14% liegt. Dies bietet die Möglichkeit, die Schadenquoten zu senken und letztendlich die Prämien durch das Patientenmanagement, einen internen Drittadministrator, zu verlängern. TPA) Dienstleistungen und Upselling.
CXA ist seit seiner Gründung auch dafür bekannt, zwei unterschiedliche Pfade zu zeichnen, und jeder ist nacheinander in Betracht zu ziehen.
Der erste Weg zeichnete sich durch einen Fokus auf die Senkung der Erneuerungsprämien durch Telegesundheit, die Minimierung der stationären Raten und Programme zur Behandlung chronischer Krankheiten aus. Darüber hinaus ermöglichte ein definierter Beitrag den Arbeitgebern, die jährliche Prämieninflation zu kontrollieren und zu begrenzen, während der „Health Score“ von CXA den Kunden dabei half, künftige Prämien zu senken. Obwohl dieser Ansatz es CXA ermöglichte, die Ausgaben von der Behandlung zur Prävention zu verlagern, war dennoch ein Team erforderlich, das von Tür zu Tür ging, um neue Kunden zu gewinnen.
Der zweite Weg hat gesehen, dass es ein wahrer Technologieanbieter geworden ist. Durch die Einrichtung eines Entwicklungszentrums in Ho-Chi-Minh-Stadt in Vietnam mit 150 Entwicklern wurden die Leistungen an Arbeitnehmer mit einer weiß gekennzeichneten Grundlage neu definiert, auf der flexible Leistungen verkauft werden können.
Angesichts dieser Innovationen und unter Berücksichtigung der Entwicklung der Leistungen an Arbeitnehmer haben wir mit der Gründerin von CXA, Rosaline Chow Koo (siehe Bild oben), über die bisherige Reise von CXA, ihre derzeitige Positionierung und die Sicht von CXA auf den breiteren Markt für Leistungen an Arbeitnehmer gesprochen.
TDI: Das Wort "Plattform" wird in Technologiekreisen überstrapaziert. Trotzdem scheint der neue White-Label-Service von CXA für große Unternehmen ein echtes Plattformspiel zu sein. Auf welche Funktionen der CXA-Plattform sind Sie am meisten stolz und warum?
Rosaline-Chow-Koo: Die CXA-Plattform verbindet Arbeitgeber und ihre Mitarbeiter mit allen Akteuren des Ökosystems für Leistungen an Arbeitnehmer, sodass sie unternehmensfinanzierte Behandlungsausgaben in Früherkennung, Krankheitsmanagement und Prävention umwandeln können. Auf diese Weise können Mitarbeiter ihre Leistungen an ihre individuellen Lebensphasen und Gesundheitsbedürfnisse anpassen, während Unternehmen ihre vorhandenen Versicherungsausgaben nutzen können, um die Gesundheit ihrer Mitarbeiter zu verbessern. Um dies zu erreichen, mussten wir uns direkt in die Versicherer, Kliniken, Labors, Telemedizin sowie Gesundheits- und Wellnessanbieter integrieren und alle Quelldaten erfassen, um die entsprechenden Produktempfehlungen abzugeben.
Die CXA-Plattform ist also eine vom Arbeitgeber bezahlte E-Wallet mit einem Marktplatz, den Mitarbeiter nutzen können, wenn sie oder ihre Familie krank werden, wenn sie Krankheiten erkennen und behandeln, wenn sie gesund werden möchten oder wenn sie ihr Gesundheitsrisiko bewältigen möchten.
Und jetzt, da wir von Banken, Telekommunikationsunternehmen und Lohn- und Gehaltsabrechnungsunternehmen mit einem weißen Etikett versehen sind, haben sich die Dienstleistungen über Kranken- und Versicherungsleistungen hinaus auf Finanzdienstleistungen, HR-Dienstleistungen und Datenpläne ausgeweitet.
TDI: Was unterscheidet CXA und wie wird es diese Differenzierung beibehalten, wenn es sein neues Portal einführt?
Rosaline-Chow-Koo: COVID-19 und der wirtschaftliche Abschwung haben den Versicherern gezeigt, dass sie digitalisieren, sich in die Gesundheit integrieren und die Stückkosten senken müssen.
CXA hat jahrelang die Stückkosten der stark fragmentierten und papierintensiven Branche für Leistungen an Arbeitnehmer gesenkt, indem die End-to-End-Versicherungsreise digitalisiert, alle Akteure in der Wertschöpfungskette in ein Ökosystem integriert und Vermittler wie Agenten, Makler und TPAs.
Mit der von CXA finanzierten E-Wallet-Funktion können Mitarbeiter doppelte Versicherungsleistungen für Ehepartner in freiwillige Leistungen oder andere Gesundheits- und Wellnessangebote umwandeln. Für den Verkauf digitaler Apps lag die Penetrationsrate vor Ort bei bis zu 47%.
Wir sind also gut positioniert, um Arbeitgebern und Versicherern nach COVID-19 dabei zu helfen, mit stark reduzierten digitalen Kranken- und Versicherungsangeboten online zu gehen.
TDI: CXA ist in mehreren Märkten aktiv, darunter in Singapur, Malaysia und China. Wie sind Sie mit den Unterschieden im Verbraucherverhalten umgegangen und wie werden Sie mit der unterschiedlichen Rentabilität von Produkten mit freiwilligem Nutzen in diesen Märkten umgehen?
Rosaline-Chow-Koo: Wir lokalisieren und integrieren lokale Versicherer sowie Gesundheits- und Wellness-Akteure in jedem Land, da die Landschaft der Leistungen an Arbeitnehmer und das Verbraucherverhalten unterschiedlich sind.
TDI: Mehrere Lebens- und Krankenversicherer entfernen sich von generischen „Health Wellness“ -Programmen und gehen greifbarer auf das Screening auf Krankheiten zurück, kombiniert mit der aktiven Weiterleitung von Antragstellern an kostengünstigere Krankenhäuser. Wie sieht CXA diese Verschiebung im Hinblick auf die Zukunft der Leistungen an Arbeitnehmer und die Entwicklung der Lebens- / Krankenversicherung insgesamt?
Rosaline-Chow-Koo: Wir sind mit der Verschiebung einverstanden, da wir die Ergebnisse der Gesundheitsuntersuchungen aus den Labors in unsere mobilen Apps hochladen und Empfehlungen für das Krankheitsmanagement und die Versicherung personalisieren. Wir verbinden uns auch direkt mit erschwinglichen Kliniken, Spezialisten, Telemedizin- und Disease-Management-Anbietern, um belastende TPA-Gebühren zu vermeiden.
TDI: Ist es richtig zu sagen, dass CXA seit seiner Gründung zwei unterschiedliche Wege eingeschlagen hat? Die erste konzentrierte sich auf große Unternehmen und die Senkung der Schadenquoten durch maßgeschneiderte Inhalte, das Management chronischer Krankheiten und ein internes TPA. Das zweite ist ein reines Tech-Spiel, das Unternehmenspartnern einen skalierbaren Service für Leistungen an Arbeitnehmer als Vorläufer für den Upselling freiwilliger Leistungen an KMU bietet.
Rosalind-Chow-Koo: Sie sind tatsächlich eine Entwicklung des gleichen Weges. Wir begannen damit, mit unserem Maklermodell direkt zum Global / Fortune 500 zu wechseln, was uns beim Aufbau der Versicherungsreise und des Ökosystems half. Nachdem wir die Angebote für die Bancassurance-Plattform gewonnen hatten, haben wir unser Monolith-Portal zu einer Microservices-Plattform ausgebaut, die von den Banken mit einem White-Label versehen wurde, um Leistungen an Arbeitnehmer an ihre Unternehmenskunden zu verkaufen. Wir verkaufen Gruppen-, freiwillige Leistungen und persönliche Verbindungen an die Fortune / Global 500 weiter und werden dies auch weiterhin für die Banken und Versicherer an ihre KMU-, vermögenden und Privatkunden tun.
TDI: CXA hat eine beeindruckende Liste von Firmenkunden für seinen neuen White-Label-Service für Leistungen an Arbeitnehmer. Können Sie beschreiben, wie Sie mit Ihren Partnern zusammenarbeiten?
Rosalind-Chow-Koo: Die SAAS-Plattform für Gesundheit, Wohlstand und Lebensstil von CXA wird von Banken, Versicherern, Telekommunikations-, Gehalts- und Healthtech-Unternehmen für ihre firmeneigenen Unternehmen, vermögenden Kunden und Privatkunden mit einem White-Label versehen.
Der Grund, warum sie CXA verwenden, liegt darin, dass unsere vom Unternehmen finanzierte E-Wallet und Daten es ihnen ermöglichen, die richtigen Produkte zur richtigen Zeit digital an die richtigen Kunden zu verkaufen. Da wir beispielsweise wissen, wann Menschen heiraten, können die Banken gebündelte Lösungen wie Hypotheken mit Hausbesitzerversicherung und Autokredite mit Autoversicherung plus Lebensversicherung für den neuen Ehepartner gegenseitig verkaufen. Wir wissen auch, wann Mitarbeiter Unternehmen verlassen, um das Leben und die medizinische Fortführung zu verkaufen und den B2B2C-Mitarbeiter als direkten B2C-Kunden zu behalten.
TDI: Schließlich besteht die Essenz von Unternehmenssoftware darin, eine standardisierte und skalierbare Lösung für einen zuvor analogen und arbeitsintensiven Prozess bereitzustellen. Wie wird CXA die verschiedenen Datenformate und internen Protokolle bei verschiedenen Banken und Unternehmenspartnern unter Beibehaltung einer einheitlichen Architektur in Einklang bringen?
Rosalind-Chow-Koo: Wir verwenden nach Möglichkeit APIs, verfügen jedoch auch über Datenzuordnungstools, um verschiedene Datenformate der verschiedenen Anbieter in verschiedenen Ländern aufzunehmen, zu bereinigen und zu strukturieren. Auf diese Weise können die Kern-Back-End-Module gleich bleiben, während wir die Front-End-Anwendungen für verschiedene Clients anpassen. 80% unserer Microservices-Plattform sind wiederverwendbar und daher hoch skalierbar.
Zusammenfassung
CXA ist ein gutes Beispiel für einen Herausforderer in einem etablierten Sektor. Durch das White-Labeling einer Erfahrung mit Leistungen an Arbeitnehmer für Banken und Unternehmenspartner, die CXA wiederum an ihre eigenen KMU-Kunden weitergeben, hat sich CXA von herkömmlichen Brokern unterschieden. Es ist klar, dass CXA zu einem echten Technologie-Player wird, aber dieses Modell hat auch seine Herausforderungen, da große Unternehmen in der Regel nach einer Anpassung fragen. In gewisser Hinsicht ist CXA die Erfüllung eines Modells, das Zenefits vor fast einem Jahrzehnt in den USA erstmals vorgestellt hat, ob es nun vollständig erkennen kann, dass es interessant sein wird, eine Vision zu beobachten.