Finalist von The Digital InsurerEuropean Insurance Innovation Award 2017 - Healix

Danke, Healix!

Am 19. September 2017 finden die Abschlusspräsentationen für The Digital Insurer Es wurden Insurance Innovation Awards verliehen.

In diesem einzigartigen Format präsentierten sich vier Finalisten online The Digital Insurer Axion Community.

Die drei anderen Finalisten waren:

• Zürich
• HDI-Versicherung
• Allgemeine

Nochmals vielen Dank an alle Unternehmen, die Beiträge eingereicht, ihre Innovationen geteilt und gezeigt haben, dass sie zusammenarbeiten, um die digitale Transformation von Versicherungen zu beschleunigen.

Erfahren Sie mehr über Healix - Ihre Einreichungserklärung

Die Healix-Unternehmensgruppe wurde 1992 als Anbieter von spezialisierten medizinischen Dienstleistungen für die Reiseversicherungsbranche mit besonderem Schwerpunkt auf medizinischer Hilfe und Rückführungsdienstleistungen gegründet. Healix Risk Rating (HRR), heute ein Unternehmen von Verisk Analytics, wurde 1999 gegründet, nachdem klar wurde, dass der Reiseversicherungsmarkt am Point of Sale medizinische Risikoanalysetools benötigt.

Bis zu diesem Zeitpunkt in Großbritannien und bis heute in den meisten Teilen der Welt schließt das Standard-Reiseversicherungsprodukt den Versicherungsschutz für bereits bestehende Erkrankungen aus. Daher reisten Verbraucher unweigerlich mit einer nicht ausreichenden Deckung nach Übersee und sicherlich oft ohne Deckung für ihr größtes Risiko - die Kosten für die Gesundheitsversorgung und Rückführung in Übersee im Verhältnis zu bereits bestehenden Bedingungen. Im Falle einer medizinischen Komplikation würde ein Underwriting zum Zeitpunkt des Anspruchs erfolgen, was natürlich zu einem komplizierten, konfrontativen, kostspieligen und langwierigen Entscheidungsprozess führt, bei dem weder der Versicherer noch der Verbraucher notwendigerweise mit dem Ergebnis zufrieden sind.

Die Reiseversicherung ist ein volumenstarkes und kostengünstiges Produkt und eignet sich daher nicht für ein traditionelles manuelles Zeichnungsmodell, bei dem eine ärztliche Prüfung einer papierbasierten Erklärung, die häufig von einem Allgemeinmediziner auf Kosten des Verbrauchers ausgefüllt wird, durch einen Arzt durchgeführt wird zeitaufwändiges und teures Antragsverfahren für Versicherer und Verbraucher.

HRR löste diese versicherungstechnische Herausforderung durch die Schaffung eines innovativen und automatisierten medizinischen Zeichnungswerkzeugs, der Travel Black Box, mit dem Versicherer das Risiko der bereits bestehenden Erkrankungen ihres Verbrauchers am Point of Sale schnell und genau einschätzen konnten. Dies wurde erreicht, indem unsere Technologie und ihre eingebetteten Algorithmen nahtlos in ihre bestehende Vertriebsreise integriert wurden.

Die Black Box besteht aus ungefähr 3,500 durchsuchbaren medizinischen Begriffen (dies umfasst offizielle Namen von medizinischen Zuständen, gebräuchliche Laienausdrücke und häufige Rechtschreibfehler). Nach Auswahl eines bereits vorhandenen Zustands durch den Kunden aus den Suchergebnissen wird dem dynamisch erstellten Fragensatz präsentiert Benutzer. Die Antworten auf Fragen werden bewertet, und dies ermöglicht eine Schichtung des von jedem Einzelnen präsentierten Risikos. Zum ersten Mal hatten Verbraucher die Möglichkeit, sich für ihre bereits bestehenden Erkrankungen zu versichern und mit umfassender Deckung und Sicherheit nach Übersee zu reisen. Aus dem gleichen Grund konnten die Versicherer viel mehr Menschen umfassend abdecken und ihre Produkte nach dem versicherungstechnischen Risiko bewerten.

Ursprünglich in Großbritannien war das hochmoderne Expertentool von HRR in Offline-Umgebungen eingebettet. Dies spiegelte die Verteilung der Verkäufe wider, die größtenteils über Reisebüros, Contact Center und Makler erfolgte.

Die heutige Landschaft sieht anders aus. In den letzten 10 Jahren wurden im digitalen Bereich phänomenale Fortschritte erzielt, und die Reiseversicherung ist keine Ausnahme, da ein erheblicher Teil des Umsatzes jetzt online erzielt wird. HRR hatte vorausgesagt, dass diese Verschiebung der Verteilung eintreten würde, und die Black Box weiterentwickelt, um sicherzustellen, dass sie vor der Revolution vollständig digital optimiert wurde. Gleichzeitig bettete HRR seine Technologie in Versicherersysteme ein, die die Märkte in Übersee bedienen.

Im Jahr 2016 verarbeitete HRR mehr als 17 Millionen automatisierte medizinische Risikobewertungen über die Märkte in Großbritannien, Australien, Kanada, Neuseeland und Spanien. Darüber hinaus sind Italien und die APAC-Region für 2017 in Vorbereitung. Heute wird die Black Box in Englisch, Französisch, Spanisch, Italienisch, Dänisch, Japanisch und Bahasa (Indonesisch) übersetzt, um die Anforderungen unserer globalen Kunden zu erfüllen.

Das Aufkommen der Preisvergleichs-Websites hat wesentlich zu unserer marktführenden Position beigetragen. Jeder der vier großen Aggregatoren in Großbritannien (Money Supermarket, Go Compare, Confused und Compare the Market) hat HRR als bevorzugten Risikobewertungsanbieter ausgewählt, der allein für alle Erklärungen verantwortlich ist, die an einem dieser Standorte erfolgen. Dank der einfachen Integration der Black Box; Verbraucher können sich jetzt mit den von ihnen bevorzugten Mitteln engagieren. ihren PC, ihren Laptop, ihr Tablet oder ihr Smartphone und nach Abgabe einer einzigen medizinischen Erklärung erhalten sie eine Reihe von Ergebnissen, die das breite Marktangebot repräsentieren; sortiert in aufsteigender Reihenfolge des Preises, bereit für sie, ihre Wahl zu treffen.

HRR arbeitet weltweit mit einer Reihe internationaler Versicherer zusammen. Das Risikobewertungstool ist an die spezifischen Marktanforderungen angepasst, während abgestimmte Produktalgorithmen eine konsistente Sicht und Interpretation des Risikos fördern, ganz zu schweigen von den vergleichbaren Daten und Erfahrungen, die an mehreren Standorten ausgetauscht werden können.

Die Zurich Insurance Group ist eine vergleichsweise junge Kundenakquise. Diese neu gegründete Partnerschaft ist ein Beispiel dafür, wie unser digital innovatives medizinisches Underwriting-Tool zur Verbesserung und Weiterentwicklung des internationalen Reiseversicherungsmarkts eingesetzt wird.
Zurich identifizierte die Black Box 2016 als das Instrument der Wahl zur Risikobewertung. Ihre Marktforschung identifizierte HRR als den Goldstandard innerhalb der Branche und mit über 1.4 Millionen medizinischen Risikobewertungen, die jeden Monat über die Black Box durchgeführt werden, gibt es keinen anderen Motor, der vergleichbar ist. Der Datensatz und die Algorithmen werden vierteljährlich aktualisiert, wobei in den letzten 70 Jahren mehr als 17 Aktualisierungen durchgeführt wurden. Dies ermöglicht es dem Produkt, auf Veränderungen sowohl auf dem Kranken- als auch auf dem Reiseversicherungsmarkt zu reagieren und sicherzustellen, dass die Ergebnisse die Schadenerfahrungen des Versicherers vollständig widerspiegeln. Unser Engagement für die Produktentwicklung ist parallel dazu mit unseren sich ständig weiterentwickelnden Versionsversionen verlaufen.

Zürich hat die neueste Version unserer Travel Black Box in seine Verkaufsplattform integriert. Nordic Insurance Software und ihre erste Bereitstellung werden im zweiten Quartal 2 in Großbritannien live gehen. Durch ihre Implementierung können sie auf den Preisvergleichs-Websites handeln, behalten jedoch jederzeit die vollständige Kontrolle über ihren Risikoappetit und ihr Risiko.

Die Black Box verfügt über eine Reihe von Funktionen, die unseren Kunden zur Verfügung stehen. Beispielsweise hat Zurich unsere Hosted-API-Integrationsoption genutzt, mit der die Benutzeroberfläche vollständig gestaltet werden kann.

Neben Großbritannien nutzt Zürich die Travel Black Box in Australien und Neuseeland im Rahmen seines Cover More-Geschäfts und prüft derzeit die nächste Implementierung für Indonesien.

Präsentation