Kommerzieller ORC - ein B2B-Vertriebsmodell

Online-Gegenseitigkeitsgemeinschaften (ORCs) entstanden erstmals im Jahr 2015 und wurden entwickelt, um Leads zu generieren, die nicht auf Suchmaschinenverkehr angewiesen sind.

Seitdem haben sich ORCs zu einem äußerst erfolgreichen Marketinginstrument für Versicherungsmakler und Versicherer entwickelt, die das Konzept der Versicherung auf dem Massenmarkt einführen möchten, einschließlich derer, die zuvor nicht daran gewöhnt waren oder nicht bereit waren, Versicherungen zu kaufen.

Unterschiedliche Striche

Die Struktur unterscheidet sich von dem traditionellen Versicherungsmodell, bei dem es sich um ein gewinnbringendes Geschäft handelt, das seinen Aktionären gehört, und um ein Gegenseitigkeitsunternehmen, das seinen Mitgliedern gehört.

Obwohl traditionelle Versicherer klar definierte Verfahren haben, Entscheidungen effizient treffen und finanziell robust sind, haben sie aufgrund realer und wahrgenommener Interessenkonflikte zwischen der Bedienung ihrer Aktionäre und Kunden unter einem schlechten Image gelitten.

Gegenseitigkeitsgesellschaften leiden in der Regel nicht unter denselben Reputationsschwierigkeiten und haben eine höhere Zufriedenheit der Mitglieder, sind jedoch weniger gut kapitalisiert und mangelnder Umfang verteuern die Regierungsführung.

ORCs sind Netzwerke zur Risikoteilung - Peer-to-Peer oder P2P -, mit denen eine Gruppe von Personen ihre Prämien bündeln kann, um sich gegen gemeinsame Risiken abzusichern.

Ansprüche werden aus dem Prämienpool bezahlt und am Ende des Anspruchszeitraums - normalerweise ein Jahr - können verbleibende Prämien als Cashback oder Rabatte im folgenden Jahr an die Versicherungsnehmer ausgeschüttet werden.

Der ORC-Weg

Das ORC-Modell führt einen einzigen Betrieb mit mehreren gegenseitigen Börsen aus und bietet die Vorteile eines traditionellen Versicherers mit einer verbesserten Mitgliedererfahrung.

Der Vertrieb erfolgt über ein „Attorney-in-Fact“ -Modell - üblicherweise als Agent bezeichnet -, um das Geschäft anstelle der monolithischen Strukturen zu betreiben, die von traditionellen Versicherern verwendet werden.

Zwischen 2015 und 2018 verzeichneten die kommunalen Versicherungsplattformen ein Wachstum von 500%. Bis Ende 230 verdoppelten sich die Nutzer im Jahr auf 2018 Millionen.

Die Gründe dafür liegen auf der Hand. Die Krankenversicherung ist zwar durch das zu 95% gedeckte Sozialversicherungssystem obligatorisch, deckt jedoch nur die grundlegendsten Bedürfnisse ab. Operationen und verschreibungspflichtige Medikamente sind ausgeschlossen.

Für die ORC-Mitgliedschaft ist nur eine geringe Anzahlung erforderlich, wobei ein Abzug von den Gebühren vorgenommen wird. Die Mitgliedschaft bleibt durch Aufladen dieser Anzahlung erhalten.

Gewerbliche Versicherungen sind ein wachsender Markt, richten sich jedoch an teurere, teurere, können aber auf individuelle Anforderungen zugeschnitten werden.

Künstliche Intelligenz (KI) wurde verwendet, um die Lücken zwischen Benutzerwissen und Zugriff auf einen Agenten zu schließen.

Der AI-Kundendienst wird von Mitarbeitern, Agenten und Freiwilligen unterstützt.

Das Wachstum von Bihu

Bihu Technology war das erste Unternehmen, das eine gegenseitige Versicherungsgesellschaft in China gründete. Das 2015 mit einem Kapital von fast 400 Millionen Yuan aufgelegte Unternehmen wurde von vier Risikokapitalfonds in China unterstützt.

Es handelt sich um ein vertrauensbasiertes ORC-Modell, das mithilfe von Schulungen potenzielle Benutzer auf den Nutzen des Schutzes vor bestimmten Risiken aufmerksam gemacht hat und zur am schnellsten wachsenden Plattform im Bereich kritischer Krankheiten geworden ist.

Bis 2019 hatte das Unternehmen seine ORC- und Datenerfassung entwickelt, Kanäle zur Benutzerakquise entwickelt, ein Agentenverwaltungstool und ein Benutzerakquise-Tool über WeChat eingeführt.

Im vergangenen Jahr hat das Unternehmen versucht, seine Position durch einen Partnerschaftsvertrag mit einem multinationalen Rückversicherer zu festigen.

Sie sucht auch nach behördlichen Genehmigungen und Lizenzen für den Abschluss einer gegenseitigen Sachversicherung und einer gegenseitigen Lebensversicherung.

Im Jahr 2020 wird eine Finanzierung der Runde B angestrebt, der Offline-Vertriebskanal (Agent) erweitert und die Partnerschaften mit E-Commerce-Plattformen auf der Grundlage der gegenseitigen Bihu-Lizenz ausgebaut.

Die Zukunft ist hell - und wird heller

Bihu hat erfolgreich eine Reihe von Schutzprodukten in einen Massenmarkt eingeführt, der nicht wusste, dass diese Risiken gemindert werden können.

Die pädagogische Anwendung von KI hat das Verständnis auf dem chinesischen Markt für Versicherungs- und Gesundheitsprodukte erheblich verbessert und durch Sensibilisierung und scharfe Preisgestaltung praktisch Nachfrage geschaffen.

Die Expansion in andere Versicherungsmärkte ist ein logischer Schritt. Nachdem das Unternehmen Vertrauen in die Marke aufgebaut hat, ist es für die nächsten Jahre eine beneidenswerte Position.