Was können andere aus Chinas Erfolg lernen, wenn sie effektive Partnerschaften auf digitalen Plattformen aufbauen?

In diesem ausführlichen Artikel werden die Partnerschaften untersucht, die den digitalen Ökosystemen zugrunde liegen, was funktioniert hat und wie sich Versicherer und Start-ups auf diese Ära vorbereiten sollten. Digitale Ökosysteme gelten als Vorbild für die digitalisierte Versicherungswelt. Sie bieten den etablierten Unternehmen einen Einblick in das, was sich in ihrem Geschäft ändern muss, damit sie eine Evolution anstelle einer Veralterung erreichen können. 

Lesen Sie weiter unten oder springen Sie direkt zu Was hat funktioniert und wie sollten sich Versicherer und Startups auf diese Ära vorbereiten? Wir skizzieren drei Schlüsselmodelle - marktüblich, integriert und das gesamte Ökosystem - und sehen uns einige Beispiele für die Funktionsweise dieser Partnerschaften an.

Die Welt um uns herum

Ökosysteme bieten Hoffnung für eine Branche, die Schwierigkeiten hat, sich in einer digitalen Welt zu verändern, die durch strenge Vorschriften und ältere Technologieplattformen begrenzt ist. Schließlich bringen Ökosysteme Menschen zusammen, die ein Interesse an bestimmten Dingen haben, sei es Autoversicherung, Kranken- und Wellnessversicherung oder Versicherung für ihr Mobiltelefon.

Kunden müssen nicht über herkömmliche Kanäle mit jedem Einzelnen umgehen, sondern werden über App, soziale Medien, E-Mail und SMS bedient.

Der eigentliche Preis sind Daten - und davon gibt es viele. Ökosysteme generieren riesige Datenmengen, die beispiellose Einblicke in Kunden bieten, wie sie sich verhalten, wie sie beeinflusst werden können und was sie kaufen möchten. Dies ermöglicht es den Versicherern, sich zu transformieren, indem sie maßgeschneiderte Produkte liefern, die die Menschen benötigen, auch wenn sie dies noch nicht realisiert haben.

Ökosysteme werden daher mit Ehrfurcht betrachtet - wegen ihrer Größe, Kühnheit und Möglichkeiten - und einige befürchten die Kontrolle, die sie über die Verteilung haben.

Wegbereiter regieren das Quartier

Es gibt jedoch nur wenige Ökosysteme im Besitz von Versicherern. Ping An, der größte Versicherer der Welt, ist führend als Versicherer, der Ökosysteme schafft, sagt Hugh Terry, Gründer von The Digital Insurer.

Es wird oft vergessen, dass dieser „Erfolg über Nacht“ Blut, Schweiß und Tränen und eine 15-jährige Strategie erforderte, um Ping An in die Lage zu versetzen, der einzige Versicherer zu sein, der ein Ökosystem geschaffen hat.

Chinas Dominanz der Ökosysteme beruht auf der „doppelten Sperre von Social Media und Online-Zahlung“, sagt Terry. „Unternehmen wie Tencent können die Daten und die Konnektivität nutzen, um gezielte Angebote zu liefern, die innerhalb von WeChat zu 100% erfüllt werden können.

"Nirgendwo in der westlichen Welt wurde diese Fähigkeit entwickelt", fügt Terry hinzu, und während diese chinesischen Giganten viele Daten handeln, bringt dies betriebliche und regulatorische Herausforderungen mit sich. Nicht viele Versicherer werden das können, selbst wenn sie es wollten. Einige möchten möglicherweise andere Ökosysteme erwerben, sich beteiligen oder Partnerschaften mit anderen aufbauen. Der Versicherer muss jedoch mit dem Eigentümer des Ökosystems zusammenarbeiten. Und es ist keine Möglichkeit, die Digitalisierungsprojekte zu umgehen, die die etablierten Betreiber besteuern.

„Der Ökosystembesitzer wird verlangen, dass der Versicherer über einen modernen Tech-Stack verfügt, mit dem neue Produkte schnell eingeführt, APIs in Ökosysteme integriert und Echtzeitberichte erstellt werden können, um zu verstehen, wie Produkte und Kampagnen funktionieren“, sagt Terry.

Ökosysteme spielen auch eine Schlüsselrolle bei der Ermöglichung neuer Produkte, die den Verbrauchern helfen, Risiken mithilfe von Telematik, Heimsensoren, Cybersicherheitsüberwachungssystemen, Wearables usw. zu managen und zu vermeiden.

"Den Verbrauchern Risikovermeidung und -reduzierung anzubieten, ist fast immer besser als die Zahlung des Anspruchs", fügt Terry hinzu, "also müssen Versicherer in Zukunft beides tun."

Mehr als nur ein technisches Spiel

Versicherer müssen verstehen, dass sie in der Versicherungswelt von morgen möglicherweise eine andere Rolle spielen müssen, aber sie haben eine Rolle. Und es ist wichtig.

Aber welche strategischen Implikationen müssen die Versicherer berücksichtigen? Geht es bei der Kopplung mit einem Ökosystem darum, Technologie zu nutzen, oder steckt mehr dahinter?

Während Versicherer außerhalb Chinas manchmal Schwierigkeiten haben, ein Geschäftsmodell wirklich gut umzusetzen, haben die großen Akteure in China wahrscheinlich vier, sagt Dr. Evangelos Avramakis, Leiter der Forschung und Entwicklung für digitale Ökosysteme am Swiss Re Institute.

"Sie spielen den direkten Verbraucherkanal, dann haben sie den Kanal B nach B, B nach C oder B nach B nach C, wo sie anderen Marktteilnehmern Produkte anbieten."

Dies besteht aus einem reinen B2B-Technologiespiel und Daten zu Aggregation und Erkenntnissen.

„Die Technologie ist bereits standardisiert“, sagt Avramakis. „Es geht also wirklich darum, wo in Zukunft Wertschöpfung entsteht und wie Sie diese zugänglich machen. Sie benötigen Technologie, um auf andere Märkte, Akteure oder Technologie-Enabler zugreifen zu können. Aber es ist eher eine strategische Überlegung mit der Technologie, die diesen Weg erleichtert. “

Hier ist die Technologie nicht das wichtigste Element, sondern erleichtert die Strategie, sodass das Rad nicht neu erfunden werden muss. Es ist weitaus wichtiger, dass Sie die richtigen Partner finden, die richtigen Teams, die festlegen, wie Versicherer ihre Märkte bedienen und wie sie diese Fähigkeiten finden.

"Das erfordert möglicherweise eine Änderung der Kultur und Denkweise", sagt Avramakis. "Es geht mehr um Veränderung als um Technologie."

Dies liegt daran, dass es nicht die Technologie ist, die Versicherer als datengesteuerte Erkenntnisse rettet, die ihren Wettbewerbsvorteil schaffen.

„Alle Daten wurden zwischen Silos geteilt, und wir müssen sicherstellen, welche Art von Technologie diese Datenerkenntnisse maximieren oder nutzen kann“, sagt Avramakis. „Technologie ist nur der Wegbereiter, aber Sie müssen herausfinden, wie Sie in Zukunft relevant bleiben. Es betrifft jeden Teil der Strategie und des Wandels und nicht nur die Technologie. “

Dies ist eine wichtige Botschaft zur Entwicklung von Ökosystemen. Sie werden von vielen als der Heilige Gral für die Versicherungsbranche angesehen. Ihr Erfolg beinhaltet jedoch mehr als nur Technologie allein.

Schau dir eine zehn Minuten an TDI Gespräche! Videointerview über Ökosysteme mit Dr. Evangelos Avramakis, Leiter Forschung und Entwicklung für digitale Ökosysteme am Swiss Re Institute, hier.

Die Kraft und die Herrlichkeit

In China waren die drei größten Ökosysteme des letzten Jahrzehnts die heilige Dreifaltigkeit von Baidu, Alibaba und TenCent. Jedes basiert auf einer Kernkompetenz - Baidu für Technologie, Alibaba-Handel sowie Tencent Social Media und Gaming. Die US-amerikanischen Kollegen Google und Amazon haben sich bisher mehr oder weniger an ihr Kerngeschäft gehalten, während die chinesischen Ökosysteme laut dem chinesischen Technologieexperten John Artman nicht vertikal, sondern horizontal expandiert haben.

„In Ökosystemen gibt es eine starke Dienstleistungsinnovation, bei der Sie Dienste online nutzen können, wenn die Anforderungen der Verbraucher und die Marktfähigkeit stark voneinander abweichen“, sagt Artman.

Auf diese Weise konnten Internetunternehmen Liefersysteme schaffen, um Fußgänger mit billigen, effizienten Transportmitteln zu verbinden oder Lebensmittel oder warme Lebensmittel an Orten wie Peking zu liefern, die riesig sind und Verbindungen erschweren.

„Aus diesem Grund wuchs der E-Commerce schnell, da Taobao Produkte anbieten konnte, die in der Nähe von zu Hause nicht zu finden waren. Bei COVID-19 war die Situation ähnlich, nur dass die Leute das Haus nicht verlassen wollten. “

Die Industrie der Zukunft?

Während diese Dienste online sind und auf Technologie basieren, wird China als Aushängeschild für digitale Ökosysteme gefeiert. Artman schlägt jedoch vor, dass wir uns nicht zu sehr auf das Niveau der Technologie beschränken sollten, die in den meisten dieser Anwendungen eingesetzt wird.

"Leute, die noch nicht hier waren, lesen Geschichten über mobile Zahlungen und das soziale Kreditsystem und bekommen das Gefühl, dass alles Hightech ist - wie Blade Runner - aber das ist es nicht", sagt Artman.

Chinas Fähigkeiten zur künstlichen Intelligenz (KI) basieren auf enormen Datenmengen, aber die Entwicklung der KI beruht auf Fähigkeiten bei der Datenverarbeitung und Datenkennzeichnung. Das schmutzige Geheimnis dieser Datenkennzeichnung ist jedoch, dass hinter den Kulissen noch viel Handarbeit geleistet wird.

"Einige der größten technologischen Durchbrüche der letzten 10 oder 20 Jahre waren in den USA", sagt Artman. "Selbst bei Hardware, insbesondere bei Chips, kommt ein Großteil des Chipdesigns aus dem Westen und China versucht aufzuholen."

Das heißt aber nicht, dass die Technologie überlegen war, sondern wie sie auf dem Markt angewendet und an Kunden geliefert wurde. Wie Avramakis angedeutet hat, ist der Erfolg der digitalen Ökosysteme mehr als nur gute Technologie.

"Wo Chinas Technologieunternehmen wirklich glänzen, liegt die Dienstleistungsinnovation", sagt Artman. "Opportunistisch zu sein, wenn man eine Marktlücke sieht und diese füllt."

Bildung, Bildung, Bildung

Hier liegt die Herausforderung für die Versicherer, soweit es Terry betrifft. Durch ihre Partnerschaften müssen sie die Eigentümer der Ökosysteme darüber informieren, dass die Beziehung mehr beinhaltet als eine Transaktion - eine Beziehung zum Kunden muss aufgebaut werden.

Dies war kein Problem auf dem Gebiet der Produkte mit hohem Volumen und geringem Wert, aber da Richtlinien mit höherem Wert wie Leben und Gesundheit eingeführt werden, werden hier die Vertriebskanäle zusammenbrechen.

Ping An kontrolliert sein eigenes Ökosystem für sich selbst, da Versicherungen sein Kerngeschäft sind. Für Leute wie WeSure ist es sinnvoller, sich auf den Partner zu verlassen, insbesondere wenn er sich in einem angrenzenden Sektor befindet, sagt Terry.

„Auf diese Weise können sie die Plattform für Up- / Cross-Selling an den Verbraucher aufbauen und dabei auf dem Wert der Kundenlebensdauer aufbauen“, sagt er.

Google und Amazon in den USA sind das beste Beispiel für die chinesischen Ökosysteme außerhalb Chinas.

Es wird oft vorgeschlagen, dass sie ihre Geschäfte von Technologie bzw. Einzelhandel in neue Sektoren wie Drogen, Gesundheitswesen und Versicherungen diversifizieren möchten. Dennoch erwerben sie weiterhin Fähigkeiten, anstatt mit Spezialisten zusammenzuarbeiten. Aber könnte eine dieser Plattformen versuchen, Partner auf die gleiche Weise wie die chinesischen zu gewinnen?

"Es könnte", schlägt Terry vor. "Aber jeder Versicherer, der auf eine Plattform gebracht wird, muss passen." Und das nicht nur in Bezug auf technische und ausgefallene APIs.

"Technologie allein würde nicht ausreichen, damit die Partnerschaft funktioniert", fügt Terry hinzu. "Es müsste eine gute kulturelle Passform sowie eine ansprechende technologische Passform sein."

China als digitales Vorbild

Während China ein gutes Beispiel für Inspiration ist, ist das Geschäftsmodell nicht unbedingt leicht zu reproduzieren. Der Grund, warum dies in China funktioniert und nicht dazu gebracht wurde, anderswo zu arbeiten, ist, dass es China ist, sagt Artman.

„Ein bisschen wie Japan gibt es zwar viele Innovationen auf dem lokalen Markt, aber es entkommt nur selten, nur weil es für diese spezifische Kultur und diesen Markt optimiert ist“, sagt Artman.

Humankapital ist nicht nur deshalb von entscheidender Bedeutung, weil es zur Kennzeichnung von Daten verwendet wird, sondern auch, weil die Ressource so verfügbar ist, und dies liegt an der Arbeitskultur. Die Beschäftigung in China ist sehr unterschiedlich und chinesische Ingenieure verbringen die meiste Zeit im Büro.

Fast jedes erfolgreiche große chinesische Technologieunternehmen baut auf Überstunden auf.

„In China gibt es ein Sprichwort: Wenn Sie in der Technologiebranche arbeiten, arbeiten Sie mit 996, was bedeutet, dass Sie sechs Tage die Woche von 9 bis 9 Uhr arbeiten“, sagt Artman.

Das Konzept der Überstunden wird in Asien nicht verstanden, ist jedoch eine wertvolle Ressource, auf die sich ein asiatischer Versicherer auf den Inlandsmärkten verlassen kann, die er jedoch anderswo möglicherweise nur schwer nutzen kann.

Lüge des Landes

Die Arbeit, die in die Zusammenführung der verschiedenen Komponenten eines Ökosystems fließt, wird oft übersehen. Ein Teil davon ist die Art und Weise, wie Ökosysteme und Versicherer zusammenarbeiten. Hier skizzieren wir drei Schlüsselmodelle - marktüblich, integriert und das gesamte Ökosystem - und sehen uns einige Beispiele für die Funktionsweise dieser Partnerschaften an.

Es gibt eine Reihe von Komponenten, die den Erfolg strategischer Partnerschaften und der Verteilung von Affinitäten bestimmen.

Erstens müssen Versicherer die digitalen Ziele identifizieren, die ihre Zielkunden unterstützen. Dies mag offensichtlich erscheinen, aber für Versicherer ist es oft schwierig, dies genau zu wissen.

Zweitens unterscheiden sich die Handelsbegriffe zwischen Theorie und Praxis erheblich. Wie sich die Verwendung von Kundendaten, die Verwendung von Branding und langfristigen Zielen sowie die Verwendung oder Einbindung von Vereinbarungen stark unterscheiden.

Die dritte und wichtigste Komponente ist das Engagement der Verbraucher und ihre Einbettung in das Ökosystem - und das in ihrem Leben oder Lebensstil.

Nach der Festlegung können die Versicherer entscheiden, welche der folgenden drei Arten von Partnerschaften sie eingehen.

1) Armlänge

Diese Form der Partnerschaft - auch als „unterstützende Handlung“ bezeichnet - bietet wenig Integration zwischen dem Versicherer und seinem digitalen Partner. In den meisten Fällen bietet der Versicherer ein bestimmtes Produkt - oder Sortiment - an und diese werden einfach an den Betrieb des Versicherers angeschraubt.

Es ist symbiotisch, aber jede Rolle ist klar definiert. Der digitale Partner beteiligt sich nicht an der Entwicklung von Produkten, und der Versicherer stellt lediglich ein Produkt zur Verfügung und hat keinen oder nur geringen Einfluss auf die Customer Journey.

Dies ist eine beliebte Wahl, um die Reichweite zu vergrößern, da die Implementierung einfach ist. Abgesehen von der Markenbekanntheit hat der Versicherer jedoch nur einen geringen Nutzen und bietet keine langfristigen Kundenbeziehungen oder die Möglichkeit eines größeren Cross-Selling.

Dieses Modell wurde in China von Wu Kong Bao, einem chinesischen Online-Versicherungsmakler, der Produktangebote für lebens-, auto- und szenarienbasierte Deckung anbietet, erfolgreich eingesetzt.

Die Stärke seiner Leistung lag in der Verwendung seiner Data Mining-Engine, um Informationen aus den Kundeninteraktionen abzuleiten. Im Gegensatz zu den unten aufgeführten stärker integrierten Online-Modellen muss das Unternehmen mit Partnern zusammenarbeiten, um Produkte zu entwickeln und Werte zu schaffen.

Gojek, das aus einer App zur Zusammenführung von Motorradfahrern und Passagieren hervorgegangen ist, hat durch Partnerschaft eine Super-App mit mehr als 20 Diensten entwickelt, die Transport, Lebensmittellieferung, Zahlungen und Unterhaltung abdecken.

Im Februar 2020 wurde mit dem Partner PasarPolis ein Versicherungsdienst - GoSure - gestartet, der Versicherungsschutz für Reisen, Kraftfahrzeuge und Mobiltelefone bietet.

Leistungsstarke Partnerschaften wie Gojeks Deal mit Singapurs größter Bank, DBS, können die Reichweite verändern und das Wachstum beschleunigen.

2) Wir zwei sind eins - ein integrierter Ansatz

Dieser Ansatz integriert den Versicherer und den digitalen Partner vollständig in den gesamten Prozess. Die Produkte wurden speziell für den digitalen Kanal entwickelt und die Verwaltung der Kundendaten ist integriert.

Durch maßgeschneiderte Produkte gekennzeichnet, ist ein höheres Maß an Daten - und damit Vertrauen - erforderlich, was jedoch sowohl für den Versicherer als auch für den digitalen Partner weitaus lohnender ist.

Es ist gut zu reden

Als Versicherungsplattform von TenCent arbeitet WeSure mit chinesischen Versicherungsunternehmen zusammen, um Versicherungsdienstleistungen mitzugestalten, die über die Super-App WeChat vertrieben werden. Dadurch erhält die Plattform Zugang zu ihren 1 Milliarde Kunden, hauptsächlich Chinesen auf dem chinesischen Festland.

WeSure ist die Versicherungsagentur innerhalb des WeChat-Ökosystems und bietet eine unglaubliche Reichweite für das Versicherungsgeschäft, da sie allen WeChat-Benutzern Zugriff bietet.

WeChat verfügt über eine integrierte digitale Zahlungslösung, mit der Prämien gesammelt und Ansprüche bezahlt werden können, die aber auch ein Hauptkanal für die Kundenakquise von WeSure ist.

WeSure hat zunächst kleine, kurzfristige Mikroversicherungsprodukte vertrieben und soll nun in andere Teile der Wertschöpfungskette vordringen.

Es wird eine stärkere Rolle in anderen Lebensbereichen der Benutzer angestrebt, beispielsweise über die WeFit-App, die gesundheitsbezogene Rabatte bietet

Partnerschaften, die funktionieren

ZhongAn, Chinas erster internetbasierter Versicherer, nutzte diesen Ansatz, um seine Reichweite auf neue Märkte auszudehnen. Es wurde ein Joint Venture mit Grab Holdings, der südostasiatischen mobilen Online-zu-Offline-Plattform, gegründet, um einen digitalen Versicherungsmarktplatz zu schaffen, auf dem Versicherungsprodukte direkt für Benutzer der mobilen Grab-App angeboten werden.

Die Produkte sind Mikroversicherungen - kostengünstig, kurzfristig - mit Prämien, die über GrabPay, die Zahlungslösung der App oder andere Zahlungspartner gesammelt werden.

Der Service wurde mit einem mit Chubb entwickelten Versicherungsprodukt gestartet, mit dem Fahrer Verluste aufgrund von Krankheit oder Unfall abdecken können.

3) Ökosysteme

Das Konzept des „Ökosystems“ wurde als „Heiliger Gral“ der Leistung von Versicherern wahrgenommen, die sich im digitalen Wandel befinden.

Ob dies für viele etablierte Unternehmen ein geeigneter Weg ist oder nicht, bleibt abzuwarten, da die Anzahl der Ökosysteme im Vergleich zu denjenigen, die Dienstleistungen von ihnen anbieten, gering sein wird.

Das Ökosystem ermöglicht jedoch die direkte Verteilung an Kunden. Die Kerndienste reichen vom Transport über mobile Zahlungen bis hin zur Gesundheitsversorgung.

Das mag nach Cross-Selling-Rebranding klingen, aber der Aufbau eines Ökosystems ist ein wichtiges Unterfangen, das tiefe Taschen und umfassende technische Talente erfordert.

Alle benötigen eine Online-Plattform, die Kunden fängt, zusammenbringt und versendet. Es muss als Kundenakquisitionsportal, Benutzeroberfläche und Datencache fungieren, um Verkehrsströme, Benutzerverhalten und Kundenprofile zu protokollieren.

Sobald diese Daten erfasst sind, muss auf sie zugegriffen werden. Data Mining ist eine wesentliche Komponente, die wahrscheinlich mit einem dedizierten Rechenzentrum verbunden ist, das szenarienbasierte Finanzdienstleistungen erstellt, die in die Online-Plattform integriert sind.

Die letzte Anforderung in der Versicherung ist die Fähigkeit, Online bis Offline (O2O) abzudecken. Das reicht von der Bereitstellung alltäglicher Dienstleistungen vom Gesundheitswesen bis zum mobilen Bezahlen. Dies verwendet häufig neue Technologien, um aktuelle Anbieter zu stören.

Gesundheit als Sprungbrett

Die Plattform des südafrikanischen Versicherers Discovery Health nutzt das Engagement, um die Verhaltens- und Lebensstilentscheidungen seiner Kunden zu beeinflussen.

Der Vorteil ist in beide Richtungen, da der Einzelne in der Lage ist, seine Gesundheit zu verbessern und ein besseres - hoffentlich längeres - Leben zu führen und durch Anreize belohnt zu werden. Hierbei handelt es sich um konkrete Belohnungen, zu denen Preisnachlässe für Einzelhändler, Fluggesellschaften und Reisen gehören, nicht um Prämieneinsparungen, die bei den Verbrauchern nur eine geringe Währung darstellen.

Vitality hat sich über Südafrika hinaus in die USA ausgedehnt und ein Joint Venture mit der AIA Group in Singapur und Australien führte zu einem integrierten Lebensversicherungsprodukt.

Die ganze Welt in ihrem Ökosystem

Das Ökosystem von Ping An ist breit gefächert und umfasst Online- und Offline-Gesundheit (Good Doctor), Auto (AutoHome), Vermögensverwaltung (Lufax), Immobilien (Haofang) und Zahlung (1Qianbao).

Im vergangenen Jahr hat das Unternehmen eine umfassende Überarbeitung seines eine Million starken Agenturnetzwerks in Angriff genommen, indem künstliche Intelligenz (KI) in Prozesse eingeführt wurde, die die Einstellung, Schulung, Bindung und Belohnung von Agenten regeln. Es wird auch Leads identifizieren und bei der Verwaltung helfen, indem eine dysfunktionale und ineffiziente Struktur in eine Struktur umgewandelt wird, die nahtlos in das gesamte Ökosystem integriert ist.

Hol sie dir, wenn sie jung sind

Wenn ein Ökosystem ein Spiel ist, um die Verbraucher von der Wiege ins Grab zu bringen, haben Allianz und BCG Digital Ventures ein Produkt auf den Markt gebracht, das sich an diejenigen richtet, die noch nicht geboren wurden.

Die Kunden waren chinesische Verbraucher, die ein Kind erwarteten. Das Produkt - XinKaishi, was „Beginn eines neuen Herzens“ bedeutet - war ein Gerät, um das Herz des ungeborenen Kindes zu hören und es mit Freunden und Familie über die sozialen Netzwerke WeChat und Weibo zu teilen.

Die dazugehörige App ermöglichte es Frauen, Informationen zu Ernährung und Gesundheit bereitzustellen, schärfte aber auch das Bewusstsein für den Schutz des Neugeborenen und konnte so zum Verkauf von Versicherungen verwendet werden. Andere Produkte wurden mit der App gebündelt, während Markenpartner den Nutzern Angebote unterbreiten konnten.

China ist der weltweit größte E-Commerce-Markt und dies ist ein unerschlossener Markt. Fast 15 Millionen Kinder wurden 2019 in China geboren, und die Aufhebung der Ein-Kind-Politik bedeutet, dass dies eine Chance für Wachstum sein kann.

Die abschließende Analyse

Es macht wenig Sinn, so zu tun, als ob Chinas Ökosysteme nicht der Neid der Versicherer auf anderen Märkten bleiben würden. Die Versicherer sollten jedoch auch berücksichtigen, dass die chinesischen Modelle zwar noch einen langen Weg vor sich haben, aber nicht ohne ihre eigenen Schwächen sind.

Das bedeutet nicht, dass Versicherer sicher sein können, dass diese chinesischen Modelle nicht in ihren eigenen Märkten eingeführt werden, aber dass dies weniger wahrscheinlich ist. Dies geschieht nicht nur aus regulatorischen und kulturellen Gründen, sondern auch, weil betriebliche Probleme in Übersee weniger leicht zu lösen sind - Stiefel vor Ort und die Anzahl der verfügbaren Stellen.

Um es in einer Umgebung mit Ökosystemen zu schaffen, ist es wichtig, Komplexität und Zugänglichkeit in Angriff zu nehmen, sagt Avramakis.

„Wir müssen die Art und Weise, wie wir Produkte und Dienstleistungen liefern, in Zukunft ändern“, fügt er hinzu. „Dies hat erhebliche Auswirkungen auf das Unternehmen, da die heutigen Produkte möglicherweise nicht in ähnlicher Weise anwendbar sind, insbesondere wenn Sie in einem Ökosystemspiel spielen möchten. Sie müssen dies sehr sorgfältig prüfen. “

Produkte müssen einfacher und einfacher an die Plattform eines Drittanbieters anzuschließen sein, und dies geschieht schnell mit Reiseversicherungen. Avramakis glaubt, dass P & C der erste Bereich sein wird, der sich wirklich mit Auto-, Cyber- und Hausratversicherungen befasst.

Unter dem Gesichtspunkt der Zugänglichkeit ist es wichtig zu zeigen, dass Versicherer das Geschäft unabhängig vom Wertversprechen und vom Lebensversicherungsgeschäft bedienen können, wenn sich die Verbraucher auf ganz bestimmte Berührungspunkte konzentrieren.