China im Detail: Coronavirus

Über die Wirtschaftsleistung ist seit langem gesagt worden, dass wir uns alle erkälten, wenn die Vereinigten Staaten niesen.

Man könnte jedoch sagen, dass andere Teile der Welt einer möglichen Epidemie ausgesetzt sind, wenn China krank wird.

Es ist vielleicht passend, wenn auch unglücklich, dass diese Krankheit im digitalen Zeitalter buchstäblich viral geworden ist und globale Störungen verursacht, wenn die Pandemie wie ein unsichtbarer Tsunami über Nationen hinwegfegt.

Was war die Auswirkung?

Der Effekt war erschreckend. Die Aktienmärkte sind eingebrochen, einige Tage waren zweistellige Rückgänge. Eines Tages wurden 160 Mrd. USD vom FTSE abgewischt, während der Dow Jones um 10% fiel.

Die US-Märkte haben sich erholt, wobei der Dow zum Zeitpunkt des Schreibens um rund 20% gefallen ist, während der S & P 500 und der Nasdaq beide in der Region von 15% verloren haben.

Jede Nation bereitet sich auf weit verbreitete Störungen vor, pumpt Liquidität in die Wirtschaft, senkt die Zinssätze und plant, Unternehmen zu stützen, die nicht mehr unter der sozialen Ausgrenzung und Distanzierung der Regierung handeln können.

Was ist das Problem?

Der Grund für die Störung ist die Art des Virus. Die Art des Virus ist nichts Neues - es ist mit SARS (schweres Coronavirus mit akutem respiratorischem Syndrom) verwandt, aber nicht daraus entwickelt. Es heißt technisch SARS-Cov-2, wird aber von der Krankheit COVID-19 bezeichnet, die es verursacht.

Dieser neue Stamm ist weitaus stärker als der Ausbruch von SARS im Jahr 2003, bei dem weltweit 8,000 Menschen infiziert und 800 Menschen getötet wurden. Er war für mehr als 220,000 Fälle und 9,000 Todesfälle verantwortlich.

Die Geschwindigkeit, mit der COVID-19 die Gesundheitsdienste durch Norditalien dezimierte, hat andere Nationen, insbesondere in Europa, stark gewarnt.

Viele, einschließlich Großbritannien, Frankreich und Spanien, haben Beschränkungen für ihre Bevölkerung eingeführt, und in vielen Ländern besteht ein Sperrzustand, um den Fallfluss einzudämmen.

Dieser Ansatz scheint in Singapur, Hongkong und China erfolgreich gewesen zu sein - das zum Zeitpunkt des Schreibens seinen ersten Tag seit Mitte Januar ohne neue Fälle veröffentlicht hat.

Was wurde bisher gelernt?

COVID-19 verbreitete sich schnell, viel schneller und weiter als SARS im Jahr 2003. China im Allgemeinen und Wuhan, die Hauptstadt der Provinz Hubei und das Epizentrum der Ansteckung, sind jedoch weitaus besser miteinander verbunden als je zuvor.

Strenge Kontrollen der Bewegung von Personen scheinen der beste Weg zu sein, um die Ausbreitung der Krankheit zu kontrollieren. Singapur führte von vorne, als erstes Land, das den Lufttransfer von Wuhan einstellte und zurückkehrende Bewohner beurlaubte und in Quarantäne stellte. Die vollständige Transparenz der Regierung von Singapur verhinderte wirksam die Panik in der Bevölkerung.

Hongkong verfolgte einen ähnlichen Ansatz, jedoch mit Begrenzung und sozialer Distanzierung. Dies hat die Verbreitung eingedämmt, obwohl es weiterhin jeweils eine kleine Anzahl neuer Fälle gibt.

Ein steuerliches Unterstützungspaket beruhigte die Nerven vieler Bürger, die die Aussicht hatten, über einen längeren Zeitraum nicht arbeiten zu können.

Wie hat die Versicherungsbranche reagiert?

Im Januar machte die chinesische Zentralregierung klar, dass Coronavirus-Patienten die Behandlungskosten nicht tragen müssen. Krankenhäuser begannen, Patienten aufzunehmen, ohne im Voraus Gebühren zu erheben, und führten stattdessen detaillierte Aufzeichnungen über die zukünftige Erstattung.

Ein solcher Ansatz wurde von der chinesischen Regierung während des SARS-Ausbruchs im Jahr 2003 festgelegt. Zuerst behandeln und später Rechnungen begleichen, wurde den Krankenhäusern mitgeteilt, wobei die lokalen Regierungen die Belastung auf sich nahmen.

Es gab jedoch keine einheitliche Police, da in Shenzhen SARS-Patienten aufgefordert wurden, 10% zu zahlen, während in Peking, wo mehr als 190 Menschen starben, die Stadtregierung alle Kosten im Rahmen der städtischen Krankenversicherung übernahm, wenn bei ihnen eine Diagnose gestellt worden war Virus.

Die vollständige Erstattung sowohl für diagnostizierte als auch für vermutete Coronavirus-Patienten scheint in den meisten Teilen Chinas das Muster gewesen zu sein. Antragsprozesse wurden beschleunigt, Beschränkungen für bestimmte Krankenhäuser und Medikamente wurden aufgehoben und auf Selbstbehalte verzichtet, um Verzögerungen zu vermeiden.

Für einen Blick auf einige der in China vorhandenen Produkte siehe das dazugehörige Stück - Asiatische Versicherer reagieren.

Ein Stich im Schwanz

Aber nicht alle Versicherungssektoren werden dem Virus unversehrt entkommen. Am Beispiel von Shenzhen während des SARS-Zeitraums gingen die Prämieneinnahmen aus der Luftfahrtversicherung im April 2003 gegenüber dem Vorjahr um 18.2% zurück. Das Underwriting der Frachtversicherung ging um 60% von 33.952 Milliarden Yuan im Jahr 2002 auf 13.79 Milliarden Yuan zurück.

Die Unfallversicherung machte 4 jedoch nur 2019% der Prämieneinnahmen der Versicherungsbranche aus. Die negativen Auswirkungen werden daher das Gesamtwachstum der P & C-Versicherung kaum gefährden.

Die Rolle der Technologie

Abgesehen von der offensichtlichen Störung, die die COVID-19-Pandemie verursacht hat, ist sie der erste große Ausbruch des digitalen Zeitalters.

Es ist schwer sich ein Leben vor den digitalen Geräten vorzustellen, die jetzt unser Leben dominieren, aber als der SARS-Ausbruch endlich vorbei war, gab es den iPod erst seit ungefähr 21 Monaten und es würde weitere vier Jahre dauern, bis Apple das erste iPhone auf den Markt brachte.

Das enorme Wachstum von Smartphones in den vergangenen Jahren hat die Entwicklung der chinesischen Ökosysteme für Verbraucher - einschließlich Versicherungen - vorangetrieben. Letztendlich ist das Smartphone jedoch ein Kommunikationsmittel.

Die Verbundenheit entfernter Regionen hat möglicherweise die schnellere Verbreitung von COVID-19 ermöglicht, aber die digitale Technologie hilft auch, die Reaktion zu steuern.

In Singapur und Hongkong erleichterte das Eindringen von Smartphones die Kommunikation und größere Transparenz beruhigte besorgte Bevölkerungsgruppen.

Für die chinesischen Behörden waren soziale Medien zunächst sowohl ein Segen als auch ein Fluch. Bürgerjournalisten kündigten die Verbreitung des Virus schneller an, als die offiziellen Kanäle ihre Nachrichten koordinieren konnten. Dies führte in einigen Gebieten zu Panik, was zur Vertreibung von Menschen führte, die die Gefahr hatten, das Virus weiter zu verbreiten.

Verbraucher, die sich schnell digitalen Ressourcen zuwandten und Rat und Anleitung suchten. In den meisten Fällen waren ihre Versicherer jedoch nicht in der Lage, Hilfe anzubieten, da die digitale Transformation innerhalb des Verbrauchererlebnisses gering war. Unvorbereitet zu sein, um Verbraucher in ihrer Stunde der Not zu bedienen - außerhalb ihrer traditionellen Kontaktstellen für die Erneuerung von Richtlinien - ist eine Chance, die die Branche verpasst und die wahrscheinlich das Wachstum neuer Unternehmen beeinträchtigt.

Ironischerweise werden die Technologien, die in den agileren Versicherungsunternehmen eingesetzt werden - künstliche Intelligenz (KI) und maschinelles Lernen (ML) - wahrscheinlich stille Helden in der Erzählung sein, da sie auf der Suche nach einem Impfstoff eingesetzt werden.

Big Data oder Big Brother?

Eine besondere Anwendung, die die Rückkehr zur Arbeit anregte, indem sie die Bewegung von Bürgern ermöglichte, war das Alipay Health Code. Dies wurde von Ant Financial - der Schwesterfirma des E-Commerce-Riesen Alibaba - in Zusammenarbeit mit der lokalen Regierung der Osterstadt Hangzhou entwickelt, wo es erstmals eingeführt wurde.

Personen können sich über die Brieftaschen-App von Alipay für den Code anmelden und erhalten einen Farbcode - grün, gelb oder rot -, um den Gesundheitszustand anzuzeigen. Grün war gesund, aber Gelb oder Rot verlangten von Personen, sich bei den Behörden zu melden.

Ohne einen grünen Code könnten Sie keinen Zugang zu öffentlichen Gebäuden, Unterkünften oder dem Verkehrsnetz erhalten.

Bis zum 50. Februar hatten sich mehr als 24 Millionen Menschen in der Provinz Zhejiang angemeldet, deren Hauptstadt Hangzhou ist. Dies sind mehr als 98% der Bevölkerung.

Bis Anfang März wurde es in 200 Städten eingeführt, und es wurde erwartet, dass es landesweit eingeführt wird.

Personen mit einem roten oder gelben Code hatten Kontakt zu einer infizierten Person, besuchten einen Virus-Hotspot oder hatten Symptome bei der Anmeldung für die App.

Ant würde nicht erklären, wie die App funktioniert, aber sie würde stark von der Verarbeitung von Big Data abhängen.

Ein solches System würde in bestimmten westlichen Kulturen auf Widerstand stoßen, wenn es nicht von der Regierung - möglicherweise für eine feste Laufzeit - beauftragt wird, die Bevölkerungsbewegung während einer solchen Krise zu kontrollieren.

Singapur verwendete jedoch ein System namens TraceTogether, eine Bluetooth-basierte App, die einen verschlüsselten „Handshake“ zwischen dem Telefon eines Benutzers und dem Telefon aller Personen herstellte, mit denen er in Kontakt kam. Auf diese Weise konnten die Behörden diejenigen identifizieren, die möglicherweise mit COVID-19-Patienten in Kontakt gekommen sind, und sie alarmieren, ohne viele persönliche Daten oder Standortdaten zu erfassen.

Auswirkungen auf den Versicherungsmarkt

In Asien gab es eine rasche Ausweitung der Gesundheitsversorgung und der P & C-Abdeckung auf das Coronavirus. Dies wird zu einer weniger panischen Reaktion der Öffentlichkeit beigetragen haben.

An anderer Stelle dürfte die Coronavirus-Krise gemischte Auswirkungen haben. Während westliche Nationen Notfallpläne gemacht haben, um Menschen von der Straße fernzuhalten, wurden sie von einigen dafür kritisiert, dass sie Unternehmen nicht angewiesen haben, zu schließen.

Es mag ein ganz anderer Krieg für den Westen sein, da sich die gefährdeten Gruppen offenbar verschoben haben. Während Todesfälle hauptsächlich bei älteren Menschen oder bei Personen mit zugrunde liegenden Gesundheitszuständen in Asien auftraten, stammten viele in Italien aus jüngeren Gruppen. Ein Bericht über die ersten 2,500 in den USA identifizierten Fälle ergab, dass 40% jünger als 54 Jahre waren.

Zwar gibt es möglicherweise eine Reihe von Ansprüchen, doch in der Realität werden nur sehr wenige Unternehmen unter ihre Richtlinien für Betriebsunterbrechungen fallen. Anders als bei einer Überschwemmung, einem Erdbeben oder einer anderen Naturkatastrophe gibt es kein Problem beim Zugang zu Arbeitsplätzen.

Coronavirus als Ursache wird ausgeschlossen, da nur wenige Unternehmen eine Deckung für ansteckende Krankheiten haben.

Die Versicherer können mittelfristig auf der Vermögensverwaltungsseite ihres Geschäfts leiden, was die Prämien wahrscheinlich erhöhen wird.

Daten von InsurTech, The Care Voice aus Shanghai, die auf einer Umfrage unter mehr als 50 Krankenversicherern vom chinesischen Festland und Hongkong Mitte Februar basieren, deuten darauf hin, dass die meisten (84%) zuversichtlich sind, dass sich ihr Geschäft innerhalb der USA wieder normalisiert nächste drei Monate.

Ihre größte Angst in dieser Zeit ist die Verwaltung ihrer Kanäle und die Kundenbindung. Fast drei Viertel (70%) glauben jedoch, dass die COVID-19-Krise die Einführung einer Krankenversicherung vorantreiben wird.

Die abschließende Analyse

Die Tiefe der COVID-19-Krise zeigt, dass die Welt nach der Globalisierung nicht auf einen solchen Ausbruch vorbereitet war. Auch die Versicherungsbranche war es nicht.

Sowohl Unternehmen als auch Verbraucher sind angesichts von COVID-19 und der anschließenden Beratung, Anleitung und in einigen Fällen des Zwangs durch die Regierung weitgehend machtlos.

Letztendlich ist dies eine humanitäre Herausforderung - und wie die Versicherungsbranche darauf reagiert, wird wahrscheinlich bestimmen, wie relevant sie in der postviralen Welt sein wird.

Einige Unternehmen in verschiedenen Sektoren, einschließlich Reisen und Gastgewerbe, haben einen Reputationsverlust erlitten, da ihre Maßnahmen eine negative Resonanz erhalten haben, insbesondere in den sozialen Medien.

Das Virus kann die Krankenversicherung erhöhen, aber auch die Digitalisierung in der Versicherungsbranche - und möglicherweise im gesamten medizinischen Sektor - beschleunigen.

Diejenigen, die es besser hatten, ihre Kunden zu betreuen, waren die Unternehmen, die sich nach den Daten von The Care Voice der Implementierung von Apps und dem Online-Service verschrieben hatten, bei denen der Kunde im Mittelpunkt des Prozesses stand.

Beweglichkeit war einer der Schlüsselfaktoren für den Erfolg, verbunden mit einer schnellen Reaktion auf den Notfall.

Wir leben in einem digitalen Zeitalter, und diese Krise sollte die letzte Warnung für alle Unternehmen sein, die nicht verstanden haben, dass selbst Versicherungen den Gesetzen der Evolution gehorchen müssen, wenn es nicht zu einem Massensterben kommen soll.