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Hallo Fintech, treffe InsurTech; Bancassurance, der Weg der Freundschaft

Insurtech Rick Huckstep

Vergangenheit und Gegenwart von Bancassurance…

Die Ursprünge der Bancassurance lassen sich bis nach Frankreich und Kontinentaleuropa zurückverfolgen. Heute dominieren die europäischen Länder weiterhin den globalen Markt für Bancassurance in Höhe von 1.2 Mrd. USD, was vor allem auf ein günstiges regulatorisches und steuerliches Umfeld zurückzuführen ist (im Vergleich beispielsweise zu den USA, wo regulatorische Beschränkungen eine Trennung zwischen Banken und Versicherungen aufrechterhalten).

Weltweit sind Frankreich, Deutschland, Großbritannien, Spanien und Italien die führenden Bancassurance-Märkte, während in kleineren europäischen Märkten wie Portugal bis zu 85% aller Versicherungsprämien über Bancassurance-Kanäle abgewickelt werden. Die globalen Märkte werden von europäischen Bankenriesen wie BNP Paribas, Credit Agricole, ING und ABN Amro dominiert. Nach Recherchen von FinaccordBNP Paribas Cardif ist die Versicherungsgruppe, die die meisten Bancassurance-Partnerschaften unter den 500 größten Privatkundengruppen weltweit unterhält.

In der Vergangenheit wurde der Bancassurance-Markt von Lebensversicherungs- und langfristigen Sparprodukten dominiert, obwohl in den letzten Jahren die Verlagerung hin zum Vertrieb von Nichtlebensversicherungsprodukten über Banken attraktiver geworden ist

… Aber was ist mit der Zukunft der Bancassurance?

Allerdings.

Eines der Erfolgsgeheimnisse der Bancassurance in Kontinentaleuropa ist, dass der Verkauf stark von der persönlichen Interaktion abhängt. Ich weiß aus erster Hand in Spanien, wie das ist. Wenn ich zu meiner Zweigstelle meiner spanischen Bank gehe, kenne ich die Mitarbeiter beim Namen, sie kennen mich und es gibt immer eine Diskussion über Familie, Wetter und was wir letzte Nacht gemacht haben. Es ist immer noch sehr persönlich in einer Weise, die wir in Großbritannien seit dem letzten Jahrhundert nicht mehr gesehen haben.

Analyse nach Marktdaten und Forschungsunternehmen Timetric vor ein paar Jahren hat das vorausgesagt "Neue technologische Innovationen in Verbindung mit den Herausforderungen des digitalen Zeitalters werden in den kommenden Jahren voraussichtlich einen erheblichen Druck auf diesen (Bancassurance-) Kanal ausüben." Der Grund für diese Vorhersage ist, dass es sehr schwierig ist, eine Skalierung auf menschlicher Ebene zu erreichen. Es ist auch schwierig, ein wettbewerbsfähiges Preis-, Abdeckungs- und Funktionsniveau aufrechtzuerhalten, wenn neue digitale Player schneller vorankommen können.

Dies hat sich größtenteils mit einer Verlangsamung der Wachstumsraten in den dominierenden europäischen Bancassurance-Märkten erfüllt. Die Wachstumsbereiche sind die aufstrebenden und weniger entwickelten europäischen Märkte wie die Türkei und Polen.

Friendsurance Rick Huckstep Insurtech

Um etwas tiefer zu gehen, rief ich an Tim Kunde, Mitbegründer und Geschäftsführer von German Freundschaft. Viele von Ihnen kennen Friendsurance als einen der Pioniere im P2P-Versicherungsbereich. Dies war ein Thema, über das Tim und ich bereits 2017 gesprochen haben Dieses Webinar von Digital Insurer.

Digitale Bancassurance; der Weg der Freundschaft

Möglicherweise wissen Sie nicht, dass Friendsurance seit 2017 ein digitales Bancassurance-Geschäft betreibt. Als Friendsurance-Geschäft bezeichnet, umfasst dies die digitale Bancassurance-Plattform des Unternehmens, die entwickelt wurde, um die hohe Nachfrage von Banken und Versicherungsunternehmen nach digitalen Versicherungslösungen zu befriedigen.

Tim erklärte es mir, „Der Mehrwert der digitalen Bancassurance kommt sowohl unseren Bank- und Versicherungspartnern als auch ihren Kunden zugute. Und wir können so viel mehr als nur eine Technologieplattform bereitstellen. Da wir sowohl eine Maklerlizenz als auch eine Maklerlizenz haben, können wir mit unseren Bankpartnern eine Reihe verschiedener Kooperationsmodelle abdecken. “

Die Art und Weise, wie es funktioniert, ist so.

Friendsurance hat eine Bancassurance-Plattform aufgebaut, die sich in die bestehenden Online- und Digitalangebote eines Bankpartners und in seine eigene technische Umgebung integrieren lässt. Der modulare Ansatz ermöglicht es dem Bankpartner, zwischen verschiedenen Funktionen der Friendsurance Bancassurance-Plattform zu wählen. Beispielsweise muss der Bankpartner entscheiden, ob er seinen Kunden eine App-Version, eine Online-Version oder beides zur Verfügung stellen möchte.

"Die Untersuchung ergab, dass die Mehrheit der deutschen Kunden ihre Versicherungen über ihre Online-Banking-Beziehung überwachen, verwalten und optimieren wollte."

Der Schlüssel zum Erfolg für den Bankpartner ist, dass Friendsurance Business nicht nur ein digitaler Online-Broker, sondern auch der Agent ist. Dies bedeutet, dass Versicherungsprodukte aus dem gesamten Versicherungsmarkt sowie Tarife von einem exklusiven Partner abgedeckt werden können. Diese Flexibilität bedeutet, dass verschiedene Kooperationsmodelle möglich sind, die alle von der Friendsurance-Plattform ermöglicht werden.

Einbettung der Versicherung in das Bankerlebnis

Die Friendsurance-Plattform richtet sich an alle Unternehmen, die ihren Kunden digitale Versicherungslösungen anbieten möchten, insbesondere Banken, aber auch Versicherungsunternehmen. Die Lösungen sind modular in die Online-Angebote der Partner integriert.

Für den Endkunden bietet die Friendsurance-Plattform eine Reihe von Vorteilen. Zusätzlich zu Anspruchsfreier Bonus (das machte Friendsurance berühmt), bietet die Bancassurance-Plattform eine Analyse des gesamten Versicherungsschutzes eines Kunden sowie der einzelnen Verträge. Es fungiert auch als digitaler Versicherungsordner, der die Verwaltung und Optimierung von Versicherungspolicen für Kunden und Anbieter vereinfacht.

Tim erklärte: „Wir haben YouGov beauftragt, eine repräsentative Umfrage zum deutschen Markt durchzuführen. Die Untersuchung ergab, dass die Mehrheit der deutschen Kunden ihre Versicherungen über ihre Online-Banking-Beziehung überwachen, verwalten und optimieren wollte. Das hat uns nicht überrascht. Wir wussten bereits, dass deutsche Kunden im Durchschnitt 5-6 Versicherungsverträge haben, was einen relevanten Anteil ihres Finanzportfolios ausmacht. Hinzu kommt die hohe Benutzerfrequenz des Online-Bankings, die die Bancassurance zu einer offensichtlichen Antwort für Versicherungen macht. “

Rick Huckstep Insurtech Friendsurance

InsurTech ermöglicht die Realisierung von Bancassurance

Anfang 2018 gab Friendsurance Business seine erste Bancassurance-Partnerschaft mit der Deutschen Bank bekannt, um die Plattform in das Online-Portal der Deutschen Bank zu integrieren. Vor einigen Monaten wurde eine Bancassurance-Partnerschaft mit der R + V Versicherung angekündigt. Durch die Partnerschaft mit dem Manager der VR-Versicherung können Kunden der Genossenschaft Volks- und Raiffeisenbanken ihre Versicherungspolicen online verwalten und optimieren.

Die Friendsurance-Plattform hat 5 Hauptmerkmale für die R + V Versicherung:

Cashflow-Analyse

Kunden können alle ihre Versicherungspolicen an einem einzigen Ort auf der Friendsurance-Plattform speichern, auch die von anderen Versicherern. Um es den Kunden zu erleichtern, scannt Friendsurance mithilfe einer API das Bankkonto eines Kunden und sucht nach Versicherungsverträgen. Daraus können sie Richtliniendetails identifizieren und zum zentralen Ordner hinzufügen. Dies alles ist aufgrund von PSD2 und der finAPI möglich, die über die Lizenz zum Scannen von Kundendaten verfügt.

Erkennung wichtiger Lebensereignisse

Friendsurance sucht nach Anzeichen für wichtige Ereignisse im Leben, wie z. B. neue Kindergeldzahlungen oder Adressänderungen. Diese Ereignisse können ein Versicherungsgespräch zwischen dem Kunden und einem persönlichen Berater auslösen.

Tarife bewerten und vergleichen

Friendsurance verwendet eine unabhängige externe Ratingagentur, um Preisdaten für Kunden zu ergänzen, die eine Versicherung suchen. Sie bieten auch eine einfache Deckungsprüfung, um sicherzustellen, dass der Kunde beim Vergleich von Versicherungsangeboten einen vergleichbaren Vergleich anstellt. Hier hat es für Friendsurance einen Vorteil, sowohl Makler als auch Agent zu sein.

Messenger

Um eine aktive und engagierte Kommunikationsmethode für Kunden zu unterstützen, die auch die gesetzlichen Anforderungen für Transparenz und Prüfung erfüllt, hat Friendsurance Messenger entwickelt, um sie mit ihrem persönlichen Berater zu verbinden.

Beratungsschnittstelle

Die digitale Bancassurance-Plattform von Friendsurance bietet allen Beratern über Messenger eine eigene Beratungsschnittstelle. Durch eine technisierte Bedarfsanalyse können Kunden einfach um Hilfe bitten und der Berater kann die Plattform nutzen, um alle relevanten Informationen online zu überprüfen und einen Großteil des Overheads, der Belastung und des Ausfüllens von Formularen beim Abschluss einer Versicherung zu vermeiden.

Das letzte Wort von Tim: „Durch die Zusammenarbeit mit der Deutschen Bank und der R + V Versicherung können wir einen Kundenstamm von rund 35 Millionen Kunden in Deutschland erreichen. Die nächste Partnerschaft ist bereits in Vorbereitung und umfasst Gespräche auf dem deutschen Markt sowie auf anderen europäischen Märkten. “

Bancassurance-Webinar

The Digital Insurer hat kürzlich ein kostenloses Webinar zum Thema Bancassurance abgehalten. Das Gremium besteht aus leitenden Angestellten für Vertrieb und Bancassurance von DBS Bank, AXA, FWD und KPMG.

Klicken Sie auf, um eine Aufzeichnung des Webinars anzuzeigen und unterstützende Materialien von der Veranstaltung anzuzeigen hier.

Der Autor, Rick Huckstep ist ein Vordenker, Berater und Redner von InsurTech. Er ist der Vorsitzende von The Digital Insurer.

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