Warum Blockchain „wichtig“ für die globalen Versicherungsmärkte ist?

Blockchain ist ein Game Changer

Regelmäßige Leser von InsurTech Weekly werden wissen, dass ich fest an Blockchain-Technologie glaube. Es hat das bahnbrechende Potenzial, das wir aus der Cloud und, ich kann es nur sagen, dem Internet gesehen haben. Zahlreiche Branchen und Regierungen führen Blockchain-Piloten durch. Und die globale Handels- und Spezialversicherungsbranche ist eine davon.

Kein Wunder, wenn Sie die auf dem Markt vorhandene betriebliche Ineffizienz verstehen.

Es ist erstaunlich, dass die Versicherungsbranche immer noch stark auf Papier, mehrere Vermittler und manuelle Übergaben angewiesen ist für rund 6% des globalen BIP. Und dennoch ist die Verwaltung analog, klobig und nicht synchron mit dem Unternehmen, wie es platziert wird. Die Welt könnte ohne den globalen Versicherungsmarkt nicht funktionieren und ist dennoch technisch gesehen eine veraltete Branche.

Um einen neuen Überblick über die Auswirkungen der Blockchain auf den gewerblichen Versicherungsmarkt zu erhalten, habe ich die InsurTech Weekly dieser Woche dem Gastautor Pratap Tambe übergeben. Pratap ist ein Experte für Versicherungstechnologie und hat zahlreiche Stellen auf dem Markt für gewerbliche Versicherungen und Spezialversicherungen verfasst (siehe sein LinkedIn-Profil).

Der folgende Artikel ist Prataps persönliche Meinung zum Thema Blockchain und dessen Potenzial für TOM und den Londoner Versicherungsmarkt.

Über dich Pratap!

Herausforderungen für den Londoner Versicherungsmarkt

By Pratap Tambe

In 2014 stellte das Londoner Marktgruppe (LMG) Auftrag Boston Beratungsgruppe einen Bericht über die Wettbewerbsposition des Londoner Versicherungsmarktes zu erstellen. Der Bericht hieß "London Matters" und kann hier heruntergeladen werden.

Auf Seite 39 des London Matters-Berichts heißt es: „Unsere Umfrage hat gezeigt, dass die Haupttreiber für Platzierungsentscheidungen in der Regel nicht die Marktinfrastruktur sind. Die Fähigkeit und Bereitschaft zur Zahlung von Ansprüchen, die Geschwindigkeit der Zahlung von Ansprüchen, die Geschwindigkeit der Platzierung und der einfache Zugang zum Markt liegen unter nicht infrastrukturbezogenen Faktoren wie finanzieller Sicherheit, Preis, Umfang der Deckung und Produktrisikokompetenz. “

Trotzdem wurde das Hauptziel des Marktmodernisierungsprogramms und der Initiative genannt TOM („Zielbetriebsmodell“) senkt die Kosten durch gemeinsame Nutzung der Front-End- und Back-End-Infrastruktur und verbessert gleichzeitig die sichere Benutzerfreundlichkeit durch global zugängliche gemeinsame Front-End-Infrastrukturen wie Placement Platform Limited (PPL). 

Es gibt Hinweise darauf, dass der Londoner Versicherungsmarkt große globale Kunden an einzelne globale Versicherer verliert, die multinationale Versicherungsprogramme mit Flexibilität bei der Bearbeitung von Prämien und Schadensfällen anbieten.

Für einige Kunden können solche globalen Versicherer eine zentralisierte Bearbeitung von Prämien und Schadensfällen ermöglichen, während sie für andere eine Vielzahl von dezentralen Strukturen für die Bearbeitung von Prämien und Schadensfällen ermöglichen können. Kunden können eine Verarbeitungsstruktur wählen, die der Verbreitung ihres Portfolios, den Cash-Management-Präferenzen und den regulatorischen Einschränkungen entspricht.

Heutzutage bietet der Londoner Versicherungsmarkt diese Art der flexiblen Bearbeitung von Prämien und Ansprüchen für münzversicherte multinationale Versicherungsprogramme nicht an und verliert daher im Wettbewerb um die Versicherung der großen globalen Kunden. Der Londoner Markt TOM erwägt jedoch noch keine Möglichkeiten zur Änderung der Front-End- und Back-End-Marktinfrastruktur, um diese Lücke zu schließen.

Die Auswirkungen der Blockchain auf die Londoner Märkte

Die Blockchain-Technologie bietet eine Vielzahl von Anwendungsfällen für das bestehende Geschäftsmodell des Londoner Versicherungsmarkts. Dazu gehören solche, die die Kosten senken und die sichere Benutzerfreundlichkeit verbessern.

Die frühen Anwendungsfälle haben sich meiner Ansicht nach sowohl bei der theoretischen Untersuchung als auch bei der Ausführung von Proof-of-Concept auf Kosten und Benutzerfreundlichkeit konzentriert. Für diese Anwendungsfälle sind die Gespräche inzwischen von theoretisch zu greifbar übergegangen, und dies ist ein großer Schritt in die richtige Richtung.

Ich denke jedoch, dass der richtige nächste Schritt darin bestehen wird, zukunftsorientierte Anwendungsfälle zur Generierung von Geschäftswert zu untersuchen, anstatt den Fokus auf die Kostensenkung und die Verbesserung der sicheren Benutzerfreundlichkeit für hauptsächlich auf die Vergangenheit ausgerichtete Anwendungsfälle aus den folgenden Gründen zu beschränken.

• Es scheint theoretisch möglich zu sein, eine Mitversicherung für multinationale Versicherungsprogramme durchzuführen Verwendung der Blockchain-Technologie auf dem Londoner Versicherungsmarkt.

• Es scheint auch möglich zu sein, Blockchain-basierte Prognosemarkttechnologien zu nutzen mehrere Versicherungsklassen, um ein neues Geschäftsmodell für den Markt selbst zu schaffen.

• Es gab Beschreibungen von Blockchain- und / oder IoT-basierten Anwendungsfällen für bestimmte Arten von Versicherungen in der Öffentlichkeit und in sozialen Medien, einschließlich Katastrophenversicherungen, Frachtversicherungen, Sachversicherungen usw.
• In den öffentlichen und sozialen Medien wurden Anwendungsfälle für verschiedene versicherungsinterne Anwendungen unabhängig von der Art der Versicherung, insbesondere für Schadensfälle, beschrieben.
  
• Jüngste Blockchain-basierte Versuche mit Lösungen für den Handel mit Katastrophenrisiken könnten einen Weg zu einem völlig anderen Geschäftsmodell für den Markt selbst weisen.

Wie geht es weiter mit dem Londoner Versicherungsmarkt?

Wir müssen einen mehrstufigen öffentlichen Konsultationsprozess verwenden, um systematisch alle potenziellen Anwendungsfälle zu erfassen und zu skizzieren, Optionen für Änderungen des Geschäftsmodells, der Geschäftsprozesse und der IT-Architektur auf Marktebene zu definieren und zu bewerten und den Zielstatus basierend auf dem zu wählen über möglichen Anwendungsfällen.

• Es gibt viele alternative Möglichkeiten, mehrere verschiedene Blockchains für den Londoner Versicherungsmarkt für verschiedene Zwecke zu nutzen. Während es klar ist, dass einige von ihnen privat für den Londoner Versicherungsmarkt sein müssen, sind einige von ihnen möglicherweise nicht besser als privat für den Londoner Versicherungsmarkt.  Zum Beispiel könnte es für Assets and Identity Blockchains besser sein, nicht marktspezifisch für den Londoner Versicherungsmarkt zu sein, da diese umfassendere Anwendungen und Auswirkungen haben. Daher sollten zunächst private Blockchains für Identität und Vermögenswerte entwickelt werden. Später, wenn öffentliche Lösungen auftauchen, können Lösungen zu öffentlichen übergehen.
• Grundsätzlich gibt es für ein bestimmtes Geschäftsmodell für den Markt wahrscheinlich mehrere Auswahlmöglichkeiten für Geschäftsprozesse und IT-Architekturen, deren Machbarkeit berücksichtigt werden muss.

Wir müssen den oben genannten öffentlichen Konsultationsprozess nutzen, um unseren Zielstaat für den Londoner Versicherungsmarkt zu entwerfen und auszuwählen, trotz der Versuchung, die natürlichste und einfachste Entwicklung unseres Marktes zu wählen und mit der Umsetzung fortzufahren. Denn wenn wir einige Anwendungsfälle verpassen und auf eine Lösung zusteuern, kann es angesichts des fragmentierten Stakeholder-Kontexts des Londoner Versicherungsmarktes schwieriger sein, zukünftige Änderungen vorzunehmen.

Neuere theoretische Artikel und / oder Proof-of-Concepts weisen jedoch auf die folgenden gemeinsamen Elemente in mehreren alternativen Möglichkeiten zur Nutzung von Blockchains auf dem Londoner Versicherungsmarkt hin.

• Es sollte eine globale Platzierungsplattform aufgebaut werden, um Risikotransferbelege mit Versicherern / Mitversicherern zu vereinbaren und digital zu unterzeichnen, ohne dass Papier und Colocation erforderlich sind. Die Risikotransferbelege sollten intelligente Versicherungs- / Mitversicherungsverträge auslösen, um Risikotransfereinträge in einer privaten Blockchain für Risikotransfers vorzunehmen. Diese Versicherer / Mitversicherer können das Risiko über die globale Platzierungsplattform weiter auf Rückversicherer und Retrozessionäre übertragen. Diese nachfolgenden Risikotransfers können auch intelligente Rückversicherungs- und Retrozessionsverträge auslösen, um Risikotransfereinträge in derselben Risikotransfer-Blockchain vorzunehmen.Zunächst könnte TMEL (The Message Exchange Ltd) im Wesentlichen so bleiben, wie es ist, damit Versicherer und Makler ihre Systeme nicht zu stark ändern müssen. Die Blockchain für den privaten Risikotransfer könnte sich auf der anderen Seite von TMEL befinden und die Bearbeitung von Prämien und Ansprüchen beschleunigen.
   
• Basierend auf Risikotransfereinträgen in der privaten Blockchain für Risikotransfers können Prämien- und Forderungszahlungen gesammelt, aufgeteilt und von und an die Parteien mit Risiko und Risikokette verteilt werden.Es scheint, dass ein solches System nicht realisierbar ist, es sei denn, alle Versicherungs-, Mitversicherungs-, Rückversicherungs- und Retrozessionsparteien befinden sich in der Risikotransfer-Blockchain. Ich behaupte, wenn wir einige Parteien finden, die bereit sind, die Verantwortung vom Typ „Factoring“ zu übernehmen, um die Forderungen und Verbindlichkeiten gegenüber anderen Parteien in der Blockchain darzustellen, kann ein solches System leicht implementiert werden. Dieses „Factoring“ ähnelt einer 100% igen Rückversicherung / Retrozession, ist jedoch eher ein Cash-Management-Spiel. Ich vermute daher, dass es nicht unmöglich sein sollte, solche Parteien zu finden.
   
• Anfänglich konnten ECF- und CLASS-basierte Mehrparteien-Schadenanpassungs- und Vertrags-Workflows mit minimalen Änderungen in die intelligenten Versicherungsverträge integriert werden. Sobald IoT-Datenströme von Asset Blockchains verfügbar sind, können Schadensentscheidungen automatisiert werden, um den Bedarf an Schadensanpassungen und Vertragsabläufen für mehrere Parteien zu verringern.

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Der Autor, Rick Huckstepist ein InsurTech-Vordenker und Herausgeber von InsurTech Weekly für The Digital Insurer.

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