Wer gewinnt den InsurTech Gold Rush?

Letzte Woche hat sich die nordamerikanische InsurTech-Community in Chicago versammelt. Die Veranstaltung war OnRamp, die als „führende Konferenz für Versicherungsinnovationen“ bezeichnet wurde. Um einen Blick aus dem Konferenzzelt zu werfen, bat ich einen InsurTech-Gründer, seine Sicht auf das Geschehen in den USA darzulegen. Es ist mir eine große Freude, InsurTech Weekly nur für eine Nacht an Dr. Dre von der Versicherung, Mr. Chris Cheatham.

Goldrausch

Von Chris Cheatham

Ich habe ein Geständnis: Manchmal fühle ich mich wie ein Außenseiter der Versicherungstechnologie. Ich habe kein digitales Erlebnis für Online-Versicherungskäufer geschaffen. Ich habe keine App oder kein Gerät erstellt, das Benutzerdaten für Versicherer sammelt. Ich aggregiere nicht die niedrigsten Versicherungspreise.

Ich bin der Gründer einer InsurTech-Spitzhacke.

Das Idee von Spitzhackenfirmen wurde populär gemacht von Chris Dixon. Der berühmte Risikokapitalgeber erklärt, dass man in der Startup-Welt „nach Gold graben oder Spitzhacken verkaufen kann“.

Für die aufstrebende InsurTech-Branche bedeutet dies, dass Sie eines von zwei Dingen tun können;

• Du kannst dich Bergwerk für Versicherungskonsumenten und Daten (das Gold). Beliebte Bergbauunternehmen sind PolicyGenius und CoverHound, die Verbrauchern helfen, Versicherungsprodukte zum niedrigsten Preis zu kaufen.
• Oder Sie können die zur Verfügung stellen Spitzhacken neue Kunden, Daten und Prozesse zu verwalten. Unsere Richtlinienanalyse-Software, RiskGeniusist ein Beispiel für eine InsurTech-Spitzhacke.

Anhand des Störfaktors können Sie erkennen, ob ein InsurTech-Unternehmen Bergmann oder Spitzhacke ist.

Bergleute versuchen, bestehende Dienstleister, darunter Versicherungsträger, Makler und Großhändler, zu stören. PolicyGenius möchte Agenten ersetzen, die Lebensversicherungen verkaufen.  Versicherung hofft, Agenten zu ersetzen, die gewerbliche Versicherungen verkaufen.

Spitzhacken hingegen wollen bestehende Softwarelösungen ersetzen. Mit unserer Richtlinienanalyse-Software zielt RiskGenius auf die älteren Anwendungen zur Überprüfung von Richtlinien auf dem Markt ab, die auf der Suche nach Schlüsselwörtern beruhen. Unsere Software konkurriert auch mit herkömmlichen Business-Softwareanwendungen wie Microsoft Excel und Adobe.

InsurTech Spitzhacken oder Bergleute?

Technologie-Spitzhacke-Unternehmen sind oft genauso wertvoll wie die Bergleute. Zum Beispiel weist Dixon darauf hin, dass Akamai, ein Anbieter von Online-Videoinfrastrukturen, mehr wert ist als YouTube.

Trotzdem erhalten Bergbauunternehmen den größten Teil der Presse, und dies war in letzter Zeit sicherlich der Fall OnRamp Versicherungstechnologiekonferenz in Chicago. Mach keinen Fehler; Die Konferenz war wunderbar, da es über 400 Teilnehmer und einen ganzen Tag voller Einblicke gab.

Ich hoffe, mehr Konferenzen wie OnRamp zu sehen.

Die Organisatoren der Konferenz haben hervorragende Arbeit geleistet und gerade genug Zeit für Networking und Präsentationen geschaffen. Besonders gut gefallen hat mir das Einzelgespräch zwischen Carriern und InsurTech-Unternehmen, das auf der Konferenz eingerichtet wurde.

Aber ich hatte mehr als einen der Carrier-Kommentare zu mir, dass es schön war, etwas anderes als IOT-, Telematik- oder Vertriebsgeschäftsmodelle zu hören. 

Wer wird den Goldrausch gewinnen?

Ich glaube, dass InsurTech-Spitzhacke-Unternehmen aus drei Gründen wichtiger sein werden als die Bergbauunternehmen.

• Erstens ist die Versicherung kompliziert. Bisher haben sich die Insurtech-Bergbauunternehmen auf einfachere Produkte wie Verbraucherversicherungen und Versicherungen für kleine Unternehmen konzentriert. Mit diesen Produkten konkurrieren die Bergleute um Preis und Benutzererfahrung. Die Risiken werden verstanden, und infolgedessen geben die Luftfahrtunternehmen dieselben Richtlinien heraus. Wenn Bergleute jedoch eine kompliziertere Versicherung abschließen möchten, müssen sie komplizierte Risikoanalyselösungen einsetzen.  Zenefits ist ein Beispiel Was passiert, wenn ein InsurTech-Unternehmen erfolglos versucht, von kleinen Unternehmen zu Unternehmenskunden zu wechseln?

• Zweitens haben die meisten Versicherungsträger immer noch defekte Technologiesysteme, die repariert werden müssen. InsurTech-Bergleute verschärfen tatsächlich die Technologieprobleme, die durch die alte Versicherungstechnologie verursacht werden. Die Träger haben Schwierigkeiten, sich mit der Software der Bergleute zu verbinden, was angeblich einer der Gründe ist Google Compare stieß auf Probleme. Nur die Spitzhacken können ältere Softwareprobleme beheben.

• Wenn die Bergleute erfolgreich sind, führen Telematik, das Internet der Dinge und digitale Einkäufe zu mehr Daten. Versicherungsträger und Makler - und die Bergleute - werden diese Daten nutzen wollen. Die Daten können nicht ohne Technologieinvestitionen genutzt werden. Die Spitzhacken tätigen diese Investitionen bereits und werden traditionellen Versicherern und Bergleuten helfen, neue Datenbereiche zu nutzen.

Das wertvollste Unternehmen wird jedoch herausfinden, wie Gold (Versicherungsdaten) mit einer leistungsstarken Spitzhacke (maschinelles Lernen) kombiniert werden kann, um wertvolle Erkenntnisse zu ermitteln, die über die versicherungsmathematischen Tabellen hinausgehen, die von traditionellen Versicherungsfachleuten verwendet werden.

Sind Sie bereit für den großen Goldrausch von InsurTech?

Anmerkung der Redaktion:

Das Thema der nordamerikanischen Perspektive von Chris spiegelt sich in meiner eigenen Erfahrung mit InsurTech auf einer globalen Bühne wider. Wenn ich aufgefordert werde, InsurTech zu definieren, beginne ich immer auf Makroebene. Es geht um Distribution und Daten, auch bekannt als Bergbau und Spitzhacken.

Derzeit befindet sich die Mehrheit der InsurTechs im Distributionsbereich. Kein Wunder, da es in persönlichen Bereichen ein grundlegendes Vertrauens- und Transparenzproblem gibt. Und die neuen InsurTech-Kids auf dem Block entwickeln für immer neue und innovative digitale Lösungen, um die Art und Weise zu verbessern, wie Verbraucher Versicherungen abschließen.

Aber. (Und ich stimme Chris in diesem Punkt zu.)

Es sind die Spitzhackefirmen, die den größten Einfluss haben werden. Diese technologische rasante Entwicklung, die in der Versicherungsbranche begonnen hat, wird datengetrieben sein. Und Versicherungsunternehmen werden dadurch zu Technologieunternehmen.

Nochmals vielen Dank, Chris, für deinen Beitrag zu InsurTech Weekly.

Schober

Der Gastbeitrag dieser Woche wurde von Chris Cheatham, CEO von RiskGenius, verfasst. Chris ist ein Anwalt mit einer Leidenschaft für Technologie, die er in der Versicherungsbranche angewendet hat. Leser können mehr über RiskGenius und Chris in diesem Beitrag von der erfahren InsurTech Weekly Back Katalog hier. 

Der Herausgeber von InsurTech Weekly ist Rick Huckstep, Berater, Redner und InsurTech-Vordenker. Rick rennt The Digital Insurer in Europa.