InsurTech Weekly erhält einen Sneak Peak beim neuen CommerzVentures White Paper zu neuen Technologien für die Versicherungsbranche
CommerzVentures hat heute ein Whitepaper zu den aufkommenden Trends im InsurTech-Bereich veröffentlicht. Dieser Bericht vereint ihre eigene Sichtweise sowie die Analyse von über 50 InsurTech-Startups.
Ich hatte das Privileg, mir das Weißbuch vorab anzusehen, bevor es herauskam und heute Morgen mit dem Hauptinvestor sprach. Paul Morgenthalerüber den Bericht.
Schober: Hallo Paul, es ist eine großartige Recherche und sehr informativ für alle, die sich für digitale Innovation und InsurTech interessieren. Können Sie uns sagen, wie Sie mit der Forschung umgegangen sind?
Alexander: Wir befragen InsurTech-Startups im Rahmen unserer Geschäftsbewertung. Für unser Whitepaper haben wir unsere Ergebnisse aus den Gesprächen mit diesen Startups in Bezug auf Technologie zusammengefasst. Wir haben tatsächlich mit mehr als 50 InsurTech-Startups interagiert, aber die 50 ausgewählt, die wir aufgenommen haben, basierend auf den möglichen zukünftigen Auswirkungen, die sie aus unserem POV haben werden.
Schober: In dem Whitepaper nennen Sie Google, Amazon und Facebook als potenzielle Wettbewerber für etablierte Versicherer. Wie sehen Sie den Markteintritt dieser neuen Marktteilnehmer?
Alexander: Google, Facebook und Amazon können für ein Wertversprechen in der Versicherungsbranche auf enorme Vermögenswerte zurückgreifen: große Mengen an Verbraucherdaten, enorme Rechenkapazität, Kapital und direkter Zugang zu großen, loyalen Kundenstämmen. Sie müssen jedoch Versicherungen zur obersten Priorität machen, wenn sie erfolgreich in den Markt einsteigen wollen. Dies ist bisher nicht geschehen, und wir glauben, dass dies nur dann in großem Umfang geschehen wird, wenn etablierte Versicherer sie in ihren Markt „einladen“, indem sie nicht schnell genug innovieren und nicht mit Technologie-Startups zusammenarbeiten.
Schober: Es ist sicherlich so, dass jeder über die Schulter schaut, was diese Jungs tun werden. Schauen wir uns CommerzVentures an, nachdem Sie Ihre erste Investition in InsurTech getätigt haben. Bitte erzählen Sie uns mehr über GetSafe und warum Sie sie zu Ihrer ersten InsurTech-Investition gemacht haben.
Alexander: GetSafe hat innerhalb kurzer Zeit eine hervorragende Traktion bei den Verbrauchern erreicht. Dies ist keine leichte Aufgabe, da Versicherungen in der Regel ein zinsgünstiges Produkt sind. Bei GetSafe geht es den Verbrauchern um Bequemlichkeit, die ihr Leben erleichtert und Versicherungen zu einem attraktiveren Produkt für die Interaktion macht. Durch den Aufbau eines großen Kundenstamms haben sie das Potenzial, eine Plattform zu werden und ihr Wertversprechen sowohl für Verbraucher als auch für Versicherer weiter auszubauen.
Schober: Verstanden, ich war sehr beeindruckt von ihnen, als ich kürzlich mit Christian Wiens, ihrem CEO, sprach. Eine Sache, die ich in dem Bericht aufgegriffen habe, ist der Punkt, den Sie in Bezug auf Versicherungen im Vergleich zu Bankgeschäften ansprechen. InsurTech verfügt über einen viel größeren Umsatzpool als FinTech, hat jedoch nur ein Zwölftel des Investitionsniveaus erhalten. Warum denkst Du, das ist?
Alexander: Sowohl Unternehmer als auch Investoren haben lange gebraucht, um das Potenzial von InsurTech zu erkennen. Versicherungen wurden im Vergleich zu Modellen wie Marktkrediten, Social Trading oder Robo-Anlageberatern nicht als „sexy“ empfunden. Als der allgemeine FinTech-Bereich reifte, erkannten Gründer und Investoren auf der Suche nach „The Next Big Thing“, dass Versicherungen eine gigantische Branche sind, die die Technologie nicht in dem Maße übernommen hat, wie es andere Sektoren getan haben.
Schober: Ich stimme dem zu und für mich ist InsurTech erwachsen genug, um von FinTech alleine zu stehen. Sie erstellen auch eine Liste der 5 wichtigsten technischen Einflussfaktoren, die die Wertschöpfungskette stören. Können Sie uns sagen, wie Sie diese 5 identifiziert haben? Und gab es eine Technologie, die es fast auf die Liste geschafft hätte, aber nicht?
Alexander: Wir sehen immer mehr InsurTech-Startups, die diese Technologien einsetzen, und sie wurden auch von einer bedeutenden Anzahl von Führungskräften der Versicherungsbranche erwähnt. Eine Technologie, die es fast auf die Liste geschafft hat, ist „Augmented Reality“, für die es im Versicherungsmarketing interessante Anwendungsfälle geben kann. Diese Anwendungen entstehen gerade erst. Wir werden uns möglicherweise ein zukünftiges Update unseres White Papers genauer ansehen.
Schober: Der Bericht spricht auch über Tech Disruptors. Wie sehen Sie InsurTech bei der Veränderung der grundlegenden Wertschöpfungskette für Versicherungen mit neuen Geschäftsmodellen?
Alexander: Neue Geschäftsmodelle wie die P2P-Versicherung (Schaffung des Zugangs zu Versicherungen als Anlageklasse) werden aus dem Spielbuch der Marktkreditgeber übernommen. Für diese Akteure ist es noch sehr früh, und dieses Modell ist für potenzielle Anleger möglicherweise schwieriger zu konzipieren als die Kreditvergabe.
Schober: Wenn ich es richtig verstehe, ist Ihr POV, dass InsurTech nicht wirklich störend ist und die Branche zusammenarbeiten und zusammenarbeiten sollte, die alte und die neue zusammenarbeiten? Habe ich dieses Recht verstanden und können Sie es näher erläutern?
Alexander: Ja, InsurTech ist nur teilweise störend. Einige Unternehmen können sowohl als störend als auch als aktivierend angesehen werden. Z.B. GetSafe stört die traditionelle Offline-Distribution, ermöglicht es den Versicherern aber auch, neue Kundensegmente (dh Millenials) zu erreichen. Insgesamt können beide Seiten von der Zusammenarbeit viel profitieren. Für Startups, die wissen, wie man mit Versicherern zusammenarbeitet und ihre Sprache spricht, ist die Zusammenarbeit mit einem viel geringeren Risiko verbunden und bietet einen effektiveren Weg zur Marktreife.
The Digital Insurer wird das Whitepaper in der überprüfen Digitale Versicherungsbibliothek Zu gegebener Zeit können Sie jedoch unten darauf zugreifen.
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