Der Versicherungsmarkt für Blockchain - ChainThat Kaffeehaus des 21. Jahrhunderts
Blockchain ist da, um zu bleiben
Laut dem ehemaligen US-Finanzminister Larry Summers es ist "Überwiegend wahrscheinlich" dass die Finanzindustrie Verwendungen für übernehmen wird "Die Technologie, die Bitcoin untermauert".
Im vergangenen September wurde das Weltwirtschaftsforum veröffentlicht ein Bericht über technologische Wendepunkte. Es hieß, dass bis 2025 "10% des globalen Bruttoinlandsprodukts werden mithilfe der Blockchain-Technologie gespeichert."
Und in diesem Jahr gab die britische Regierung heraus Dieses Whitepaper, das man unbedingt lesen muss und entweder ein YouTube-Video. Der Bericht kommt zu dem Schluss, "Verteilte Hauptbücher sind zweifellos für die Regierung von Wert und bieten neue Betriebsmethoden, die Betrug, Fehler und die Kosten für die Bereitstellung von Diensten für unterversorgte Benutzer reduzieren."
Vor weniger als einem Jahrzehnt machten solche Leute Aussagen über Cloud Computing. Jetzt halten wir es alle für selbstverständlich und niemand erklärt mehr, wie „Cloud“ funktioniert.
Ein Jahrzehnt zuvor war es das Internet und Vorhersagen für eine schöne neue Welt.
Jetzt ist die Ära der Blockchain.
Was bedeutet das für die Versicherung? Und insbesondere die Welt der Handels- und Spezial- (Rück-) Versicherungen, deren Wurzeln bis ins Jahr 1688 zurückreichen, und ein Kaffeehaus in der City of London.
Beheben eines Problems der Alten Welt mit einer Lösung der Neuen Welt
Der Londoner Versicherungsmarkt ist besonders und einzigartig. Die Modernisierung der Funktionsweise in einer digitalen Welt nach dem Internet hat sich als Herausforderung für diesen Peer-to-Peer-Abonnementmarkt erwiesen.
Diese Herausforderung wird kurz und bündig erfasst die Rede von Inga Beale im vergangenen Sommer auf der FT-Konferenz „Future of Insurance“.
Der CEO von Lloyd's of London hat die Herausforderungen für London in der Art und Weise dargelegt, wie es heute Geschäfte abwickelt:
- "Um ein Risiko auf dem Londoner Markt zu platzieren, ist immer noch eine Fülle von Papier erforderlich."
- "Backoffice-Systeme können nicht miteinander kommunizieren"
- "Es gibt mehrere Eingaben genau der gleichen Daten in zahlreiche Betriebssysteme"
- "Syndikate können ihre eigenen Daten nicht abbauen."
Dies scheinen keine unüberwindbaren Probleme zu sein, insbesondere für einen Markt, der 3.2 einen Gewinn von 2014 Mrd. GBP erzielte. (Go Hier erfahren Sie mehr darüber, wie sich der Londoner Markt seiner Modernisierungsagenda und TOM nähert).
Kann Blockchain die Antwort sein?
Sofern eine Technologie in der Lage ist, grundlegende Veränderungen herbeizuführen, kann dies der Fall sein.
Um zu erklären, wie, sprach ich mit Dave Edwards, Mitbegründer von ChainThat. (Hier erkläre ich ein persönliches Interesse, da ich Mitglied des Beirats von ChainThat bin.)
ChainThat ist ein Blockchain-Entwicklungs- und Beratungs-Start-up, das von Dave gegründet wurde. Vikas Acharya und Richard Walsch.
Die drei Gründer haben ihren Hintergrund auf dem Versicherungsmarkt genutzt, um einen Prototyp einer Plattform für die Platzierung von Versicherungen in einer Blockchain zu erstellen.
Dave hat es mir gesagt; „Bevor wir mit ChainThat begannen, besuchten wir einige der frühen Konferenzen und Treffen zum Thema Blockchain. Wir haben viel Dia-Ware gesehen. Es wurde viel über die Kunst des Möglichen gesprochen, aber niemand schien funktionierende Anwendungen demonstrieren zu wollen. “
"Wir haben beschlossen, anstatt über die Theorie zu sprechen, die Technologie zu beweisen, ihre Grenzen zu verstehen und sie unseren Kunden zu demonstrieren."
Also haben sie eine funktionierende Demo erstellt!
Anstatt mir zu erklären, wie es funktioniert, sehen Sie sich dieses Video an, um sich selbst davon zu überzeugen.
https://www.youtube.com/watch?v=cVbPqVOU1uE
KetteDas kombiniert Branchenexpertise mit technischem Know-how
Die drei Gründer haben alle auf dem Handels- und Spezialversicherungsmarkt gearbeitet und sich selbst von den Herausforderungen auf dem Markt überzeugt. Genau wie Inga Beale es formulierte.
"Wir haben gesehen, wie Blockchain und intelligente Verträge einen Versicherungsmarkt vereinfachen würden. Durch die Verwendung leicht wiederholbarer Prozesse würden sie den Prozess der Verlagerung jedes Geschäfts auf dem Markt vereinfachen. Und ohne zentral gesteuert werden zu müssen. “
Bei Blockchain geht es darum, Vermittler aus der Wertschöpfungskette zu entfernen.
"Wir hätten überall im Lebenszyklus eines Versicherungsrisikos beginnen können." Dave sagte mir, „Aber wir haben uns entschlossen, am Anfang zu beginnen. Indem wir alle Daten umfassend erfassen, wenn ein Risiko auf den Markt gebracht wird, können wir sie später für den Abwicklungs- und Schadenprozess verwenden. “
KetteDas folgt Übereinstimmung Datenstandards und haben eine Lösung geschaffen, die sich in bestehende Broker- und Carrier-Systeme integrieren lässt. Es ist nicht erforderlich, die Investition in vorhandene Systeme zu rippen und zu ersetzen.
Sie haben eine Marktplatzplattform geschaffen, auf der kommerzielle und spezielle Risiken in einem Peer-to-Peer-Netzwerk in Blockchain platziert werden können.
So begann es, als vor 300 Jahren Risiken in Edward Lloyds Kaffeehaus gestellt wurden. Heute wird das Kaffeehaus durch das Lloyd's Building in der Lime Street ersetzt, es fungiert jedoch weiterhin als Abonnement-Marktplatz, auf dem Makler von Spediteur zu Spediteur wechseln, um das Risiko zu zeichnen.
KetteDas hat einen analogen Prozess aufgenommen und digitalisiert.
Der Prototyp basiert auf Ethereum und wird mit anderen verteilten Technologien ergänzt, um ein Framework für eine sichere Plattform der Enterprise-Klasse zu generieren.
Erklärte Dave.„Da die breite Öffentlichkeit keinen Zugang zu einem gewerblichen Versicherungsmarkt benötigt, haben wir dies als private Blockchain aufgebaut. Es ist erwähnenswert, dass wir uns andere Plattformen für unseren Prototyp angesehen haben, aber festgestellt haben, dass Ethereum bei weitem die flexibelste und funktionsreichste ist, auf der aufgebaut werden kann. Es hat auch eine großartige Community. Als wir also auf Fehler stießen, schlug das wichtige Ethereum-Projekt schnell Problemumgehungen vor oder lieferte Korrekturen."
Befasst sich ChainThat mit den Herausforderungen des Marktes?
Möglicherweise ja. Natürlich sind dies frühe Tage mit ChainThats MVP.
Aus diesem Grund haben sie ein Jahr damit verbracht, den Prototyp zu bauen, damit wir sehen können, wie Blockchain für uns selbst funktioniert.
Mit diesem Ansatz sind sie in der Lage erklären und nicht nur erzählen die Fähigkeiten von ChainThat.
Als digitale Plattform kann ChainThat die Notwendigkeit beseitigen, große Papierdateien auf dem Markt zu transportieren. Und als Workflow-Plattform, unabhängig von einem zentralen Kontrollagenten, kann ChainThat von allen Parteien mit vollständiger Transparenz und Herkunft aller Aktionen als vertrauenswürdig eingestuft werden.
Das Entfernen von Prozessduplikationen ist ein Unterscheidungsmerkmal der Blockchain. Da alle Datensätze unveränderlich sind (was bedeutet, dass auf Daten in der Blockchain vertraut werden kann), können alle Parteien in der Transaktion zuvor abgeschlossenen Transaktionen vertrauen.
Durch die Digitalisierung der manuellen, papierbasierten Prozesse auf dem heutigen Versicherungsmarkt eröffnen sich für die Syndikate unzählige Möglichkeiten, auf ihre Daten zuzugreifen.
Dave erklärte; „Wir haben Smart Contracts verwendet, um Workflow-Standards durchzusetzen, andere Verträge anzurufen, um den Status zu überprüfen, eine Validierung bereitzustellen und gleichzeitig eine vollständige historische Liste der Transaktionen bis zu dem Zeitpunkt zu führen, an dem ein Vertrag digital unterzeichnet wurde. „
Mein Wort ist meine Bindung
Vertrauen ist ein grundlegendes Merkmal des globalen Versicherungsmarktes. Lloyd's of London ist stolz auf sein ungebrochenes Versprechen, gültige Ansprüche zu bezahlen. Dies ist eine Frage der Integrität und Identität des Londoner Versicherungsmarktes, die auf der Einzigartigkeit beruht, dass sowohl Carrier als auch Broker zusammengeschlossen sind.
Aber kann es in der digitalen Wirtschaft einen Platz für dieses Gefühl geben?
Mit Blockchain gibt es ja. Die Frage des „Vertrauens“ wird für alle Parteien auf eine Weise aus der Gleichung gestrichen, die mit einem konventionellen, zentralisierten System nicht erreicht werden kann.
Dave erklärte: „Wenn Mitglieder eines Abonnement-Marktplatzes ihre Daten besitzen und kontrollieren können und wissen, dass vereinbarte Geschäftsregeln wie vereinbart durchgesetzt werden, anstatt wie jemand sie (falsch) interpretieren könnte, ermöglicht dies eine Zukunft, in der Marktplätze tatsächlich zu den Geschäftsmodellen von Versicherern anstelle von Versicherern passen versuchen, sich in zentralisierte Technologie einzufügen.
"Wir arbeiten derzeit an anderen Geschäftsszenarien, in denen wir die Möglichkeit für gewerbliche Versicherungsmärkte sehen, ihre alten Technologiepositionen zu überspringen und neue effiziente Möglichkeiten für die Verwendung ihrer Daten und die Interaktion mit anderen Parteien zu eröffnen."
Neuerstellung des (digitalen) Versicherungscafés
Dies sind die Anfänge für die Blockchain und alle Start-ups in diesem Bereich.
Die Demoversion einer Versicherungsplattform von ChainThat verspricht, eine gemeinsame Plattform für den Versicherungsmarkt bereitzustellen, auf der er frei und innerhalb von Standards arbeiten kann.
Es ist ein digitales Äquivalent zu Edwards Lloyds Café, aber mit der Transparenz und Governance, die von einem digitalen Markt im Jahr 21 gefordert werdenst Jahrhundert.
Der Autor, Rick Huckstepist ein InsurTech-Vordenker und Herausgeber von InsurTech Weekly für The Digital Insurer.
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