Der InsurTech-Sommer ist da und das Leben ist einfach!

Die Zerstäubung der Versicherung

Ich habe Trov bereits im November vorgestellt, als ich für die Daily Fintech über InsurTech schrieb. Der vollständige Artikel ist hier und basiert auf mehreren Gesprächen, die ich mit CEO Scott Walchek geführt hatte. Zu dieser Zeit bereitete sich Trov auf den ersten Start mit Suncorp in Australien vor und Scott war begeistert und stolz auf die Plattform, die sie gebaut hatten.

Und er hatte jedes Recht zu sein. Trov ist ein einzigartiges Produkt, das für die Nachfragewirtschaft entwickelt und gebaut wurde. Wenn sich die Agentur auf den Verbraucher verlagert hat und die Versicherung von einer pauschalen Deckung zu einer präzisen, sofortigen Deckung nach Bedarf übergeht.

Trov ist für Momente gebaut - Dinge und Orte, die zusammenkommen, um unbegrenzte Mikromomente für Versicherungen zu schaffen. Scott nennt das "Atomisierung". Und für Trov geht es darum, die niedrigste Maßeinheit zu finden, die sie bewerten, Richtlinien erstellen und den Benutzer einbeziehen können.

Am vergangenen Wochenende habe ich Scott getroffen, der mir dieses Update gegeben hat.

„Wir leben in Australien und die Leute„ wischen “, um ihre persönliche Elektronik zu schützen, Ansprüche geltend zu machen und ihren Trovs mehr Dinge hinzuzufügen. Wir sind mit den ersten Ergebnissen zufrieden und bereiten uns darauf vor, Verbraucherkampagnen zu starten, um das Bewusstsein zu schärfen. In Australien werden die Verbraucher die Marketingkampagnen von Trov im Testmodus über einige beliebte Kanäle hinweg sehen.

„Wir erweitern auch die Anzahl der Produktkategorien, die Trov schützen wird. Dies ist eine fortlaufende Aktivität, da unsere Kunden täglich ihre Vorlieben durch das Engagement für die App angeben.

„Wir befinden uns jetzt mit AXA in der Vorbereitungsphase für den britischen Markt. Ein wesentlicher Unterschied zwischen Australien und Großbritannien besteht darin, dass Australien nur in bar abgerechnet wird. In Großbritannien werden wir den Antragsprozess ersetzen. 

„Wir werden mindestens zwei wesentliche Releases veröffentlichen, die (unter anderem) eine neue Homepage einführen, die neue Möglichkeiten zum Hinzufügen von Elementen zu einem Trov, stark verbesserte Suchfunktionen und die erste Instanz dessen, was wir angedeutet haben, fördert in der Vergangenheit - Smart Protection.

„Das ist bereits öffentlich bekannt Wir werden 2017 in den USA sein. In den nächsten Monaten werden wir die Beziehungen und Strukturen festigen, die notwendig sind, um uns auf diesen Weg zu bringen. 

„Schließlich bauen wir die Entwicklung des Trov-Ökosystems (zusätzlich zu den Versicherern) aggressiv aus und ziehen Händler, Hersteller, Finanzdienstleistungspartner und Entwickler an, von denen jeder die inhärenten Vorteile von Trov nutzen kann. Neil Sands hat seine Position als CXO bei Salesforce aufgegeben, um das globale Partnerschaftsprogramm durchzuführen. Großer Gewinn."

InsurTech-Innovationen in der Versicherungsbranche werden datengesteuert sein

Atidot wurden in diesem vorgestellt Artikel für InsurTech Weekly im März veröffentlicht. Ich hatte mit dem Mitbegründer und CEO Dror Katzav skypiert, der ihre Herangehensweise an die Datenwissenschaft erklärt hatte. Er hatte mir gesagt,"Versicherer (oder besser gesagt Aktuare) tun nicht alles, was sie können, mit den Daten, die sie haben."

Anschließend zeigte er mir, wie sie einen anderen Ansatz als die traditionellen linearen statistischen Modellierungstechniken von Aktuaren verfolgten. Durch Betrachtung der Beziehungen zwischen völlig unterschiedlichen und scheinbar nicht verbundenen Datensätzen konnten Verhaltensmuster identifiziert werden. Aufgrund dieses neuen Verständnisses des Kundenverhaltens könnten die Bewertungstabellen erheblich verbessert werden.

Ich habe Dror diese Woche eingeholt und er hat mir dieses Update gegeben. „Seit dem Artikel in InsurTech Weekly sind einige Monate vergangen. Wir haben unterzeichnete einen Beta-Vertrag mit einem der größten Lebensversicherer in Israel, um die Plattform zu steuern. 

„Wir haben das Team verstärkt und den früheren israelischen Versicherungskommissar eingestellt, einen der besten Hauptversicherungsmathematiker in Israel. Wir schließen eine Startrunde mit strategischen Investoren von israelischen Finanzdienstleistern und einem der größten US-amerikanischen Versicherungs-Hedgefonds ab.

„Unser Ziel ist es, eine Plattform zu schaffen, die die besten Algorithmen und Tools für maschinelles Lernen verwendet, um Ergebnisse in fließendem Versicherungsmathematik zu erzielen. Dies wird in versicherungsmathematischen Tabellen dargestellt, bietet versicherungsmathematische Einblicke und hilft den Stakeholdern des Unternehmens, eine Geschäftsstrategie zu bewerten und umzusetzen.“

Das Jahr des Chatbots

Kurz nach dem Demo-Tag des Startupbootcamp InsurTech im April trank ich Kaffee und Kuchen mit zwei der drei Gründungsfreunde hinter Spixii. Das Timing war perfekt, da es ungefähr eine Woche nach der Ankündigung von Facebook war, die Messenger-Plattform für kommerzielle Chatbots zu öffnen.

Mit 900 Millionen Messenger-Nutzern ist dies ein beträchtlicher Markt, der sich perfekt für künstliche Intelligenz und den Übergang zum automatisierten Underwriting eignet. Wenn Sie überzeugen müssen, schauen Sie sich WeChat und seine 700 Millionen Benutzer in China an!

Sie können die Spixii-Geschichte in lesen den vollständigen Artikel hier.

Nachdem ich gerade auf Twitter 'spixiifiziert' worden war, habe ich die Freunde eingeholt, die mir dieses Update gegeben haben. “Wir haben eine riesige Pipeline von Versicherungspartnern erreicht, die bereit sind, mit uns zusammenzuarbeiten, um den Bot zu steuern. Die Zahl der Versicherer, die sich in nur 2 Monaten an uns wenden, beträgt 34, allesamt weltweit führende Namen!

„Die Piloten werden im Sommer starten und wir sollten in der Lage sein, im Herbst / frühen Winter mit einigen Versicherungsprodukten, die von SPIXII betrieben werden, in zwei Ländern zu starten.

 „Und wir freuen uns, Ihnen mitteilen zu können, dass SPIXII über ihren Beschleuniger mit der Allianz zusammenarbeiten wird. Accélérator Allianz in Frankreich. Es fällt genau mit der nächsten Phase der Entwicklung von SPIXII zusammen, die vom minimal lebensfähigen Produkt zur Produktmarktanpassung führt. Mit Hilfe der Allianz fliegt SPIXII schneller zum Ziel, Kunden eine völlig neue Art des Versicherungskaufs anzubieten! “

5 Monate der Allianz Beschleuniger Programm - auch gesponsert von europäischen Eisenbahnexperten reise-sncf.com und Allianz Worldwide Partners - soll das Wachstum vielversprechender, innovativer Start-ups unterstützen. Dadurch wird SPIXII neben Unterstützern und Großinvestoren einem Netzwerk von Mentoren und Branchenexperten vorgestellt.

Versicherung auf den Kopf stellen

Der Moment der Wahrheit ist, wenn ein Kunde einen Anspruch geltend macht. Aber die Branche hat mehr Geld für die Gewinnung von Kunden ausgegeben als für die Betreuung. Und diese mangelnde Konzentration auf das, was für den Kunden wichtig ist, bedeutet, dass die Versicherung für den Versicherer ineffizient und für den Verbraucher ein Rohdeal ist.

Ende März stellte ich London vor Anspruch in diesem Artikel über ihre digitale Schadenplattform. Nach einem Treffen mit dem CEO und Gründer Miles Tinsley konzentrierte sich der Artikel auf InsurTech und führte zu einer Verlagerung in Richtung Selbstbedienung im Schadenprozess.

Dies spart den Versicherern nicht nur eine Menge Geld, sondern ist auch bei Verbrauchern sehr beliebt, die einfach nur wissen möchten, was los ist.

Zum Zeitpunkt des Schreibens des Beitrags dieser Woche hat Miles mir ein Update gesendet. Claimable haben in der letzten Woche gerade die Version 3 ihrer digitalen Schadenplattform auf den Markt gebracht. Das ist "Große Neuigkeit für uns" So stellte Miles das Update vor.

Er ging weiter,"Ich sage" Soft Launch ", nur weil wir es noch nicht ausgestrahlt haben, aber gerne in Ihren Artikel aufgenommen würden, und das kann unseren breiteren Roll-out einleiten!"

Du hast es hier zuerst gehört!

Power to the People

Ein Lieblingsfach von mir in InsurTech ist die Peer-to-Peer-Versicherung oder People to People, wie Paul Anderson von Guevara es nennt. Da sich das P2P-Versicherungsmodell seit 2010 weiterentwickelt hat, sehen wir jetzt drei deutliche Reifewellen. Ich nenne diese Distribution, Carrier und Self-Governing. Welle 3 steht vor der Tür und es werden Plattformen entstehen, die alternative Finanzierungen von Privatanlegern in den Risikokapitalpool locken.

Die selbstverwaltete Welle ist wirklich interessant, weil sie auf der Kraft eines Netzwerks beruht, um das gemeinsame Risiko zu bündeln. Und es scheint auch, obwohl noch nicht bewiesen, dass es die Hauptschwäche im P2P-Modell beheben kann. Welches ist Skala.

Sie müssen sich nur Facebook ansehen. Dies ist eine Plattform, die 1.6 Milliarden „Kunden“ unterstützt, und dennoch ist die Erfahrung, auf Facebook zu sein, für jeden von ihnen sehr persönlich. Facebook hat ein globales Netzwerk von Communities geschaffen.

Ich gehe davon aus, dass es nicht lange dauern wird, bis die P2P-Versicherung von den etablierten Versicherern in Betracht gezogen wird.

Ich habe dieses Thema kürzlich in behandelt Dieser Artikel mit dem Titel „Einführung in die 3^rd Welle der P2P-Versicherung. “ In dem Artikel habe ich Teambrella und ein Gespräch mit Gründer Alex Paperno vorgestellt.

Er sagte mir kürzlich, dass Teambrella später in diesem Monat eine Demoversion ihrer Plattform veröffentlichen wird. Der Zweck der Demo ist es, Benutzern zu ermöglichen, die Konzepte hinter dem P2P-Versicherungsmodell von Teambrella leicht zu verstehen.

Alex erzählte mir von der Demo, "Wenn ein Benutzer einem simulierten Team beitritt, kann er sofort einen Anspruch einreichen, einen anderen bearbeiten, für eine Teamregel stimmen usw. Wir hoffen, dass der Demo-Modus sowohl von Verbrauchern als auch von Versicherungsfachleuten verwendet wird."

Es gibt einige leicht zu folgen, Erklärungsvideos auf der Teambrella-Blogseite Das ist sehenswert, um das Selbstverwaltungsmodell besser zu verstehen.

InsurTech für die Sharing-On-Demand-Wirtschaft

Kurz vor Weihnachten schrieb ich Dieser Artikel über Cuvva fällt mit der Einführung ihres stündlichen Autoversicherungsprodukts zusammen. Ich hatte den Gründer Freddy Macnamara in London auf einen Kaffee getroffen und er hatte mir gezeigt, wie man Cuvva benutzt.

In ungefähr 10 Minuten hatte ich eine Stunde Deckung heruntergeladen, registriert und gekauft, um das Auto eines anderen zu fahren. Zusammen mit Trov ist Cuvva ein perfektes Beispiel für eine mobile Benutzererfahrung und verspottet viele der digitalen Bemühungen der etablierten Versicherer.

Ich habe mich kürzlich mit Freddy getroffen und ihn gefragt: "Was ist neu für Cuvva?"

Freddy: „Wir haben gerade unser Sharing Economy-Angebot gestartet! Sie können jetzt direkt in der App ein Auto von einem Freund ausleihen. Wenn Sie Eigentümer sind, können Sie Ihr Auto mit Freunden teilen und um einen Beitrag zu den laufenden Kosten bitten. “ 

Mich: Diese Social Garage sieht für Cuvva wie ein großer Sprung aus. Was steckt dahinter?

Freddy: „Seit unserer Einführung vor 6 Monaten haben wir sorgfältig untersucht, wie unsere Kunden von Cuvva profitieren. Es war von Anfang an klar, dass Menschen Cuvva verwenden, um ein Maß an Vertrauen zwischen Freunden zu schaffen, das die Reibungsbarriere für das Ausleihen eines Autos senkt. Wir haben festgestellt, dass wir in der einzigartigen Lage sind, diese Barriere weiter abzubauen, indem wir Ihnen mitteilen, welche Ihrer Freunde bereit sind, ihr Auto auszuleihen. Wir haben auch festgestellt, dass Menschen mit Autos sie gerne ausleihen würden, aber nur wirklich an Freunde. “

Mich: Das Erfolgsgeheimnis besteht darin, zu wissen, welches Problem Sie lösen. Denken Sie, dass dieses Produkt benötigt wird?

Freddy: „In Großbritannien gibt es 15 Millionen Menschen mit Führerschein und ohne Auto, und in Großbritannien gibt es 6 Millionen Autos, die weniger als 4000 Meilen pro Jahr fahren. Das ist eine enorme Menge an latenter Nachfrage und redundantem Angebot. Wenn man nur da sitzt, ist das ziemlich verrückt! “

Me: Die Ausleihe von Autos (Peer-to-Peer-Carsharing) hat noch nicht wirklich begonnen. Warum ist das Ihrer Meinung nach so? 

Freddy: „Es gibt drei Dinge, die wir tun müssen, um diesen beiden riesigen Märkten von Käufern und Verkäufern gerecht zu werden, die noch niemand wirklich getroffen hat.

1) Schließen Sie die a-Symmetrie der Informationen (sagen Sie den Käufern, wer die Verkäufer sind und umgekehrt) und;

2) Erstellen Sie eine reibungsfreie Umgebung (kostenlos!)

3) Schaffen Sie eine Vertrauensplattform, auf der dies geschehen kann.

Wir haben die rechtlichen Probleme gelöst, indem wir die Versicherung abgeschlossen haben und den Markt zwischen direkten Freunden gehalten haben. Wir können Ihren sozialen Graphen nutzen, um Vertrauen zu schaffen. Darüber hinaus können wir dies kostenlos tun, da der Service unser stündliches Versicherungsprodukt unterstützt. “

Cuvva sind auf jeden Fall zu sehen!

Auf der Suche nach der Nadel im Heuhaufen

Ich liebe die Praedicat-Geschichte.

Deshalb ist es mir so ein Rätsel, dass der Artikel, den ich über sie geschrieben habe, einer der am wenigsten gelesenen meiner Beiträge ist! Vielleicht hatte ich einen freien Tag, als ich schrieb Dieser Artikel mit dem Titel "Praedicat macht die Welt sicherer".

Und der Grund, warum ich die Praedicat-Geschichte liebe, ist, dass sie genau zeigt, wie die Anwendung von Technologie die Welt verändern wird. Dies ist eine Geschichte von künstlicher Intelligenz, maschinellem Lernen und Big Data.

Es ist eine Geschichte über Technologie, die etwas tut, was im menschlichen Maßstab nicht möglich ist!

Praedicat hat 22 Millionen von Experten begutachtete wissenschaftliche Forschungsergebnisse gelesen. Und dann katalogisiert und angepasst, um nach Mustern neu auftretender Risiken zu suchen.

Dies ist wie die Suche nach der Nadel im Heuhaufen, wenn Sie nicht wissen, wie die Nadel aussieht oder in welchem ​​der 22 Millionen Heuhaufen sie sich befindet!

Ich habe kürzlich CEO Bob Reville getroffen. Er sagte mir, "Unsere größte Neuigkeit ist, dass wir Anfang Juli die kommerzielle Version unserer Software veröffentlichen. 

„Bis zu diesem Datum sieht alles noch gut aus. Das bedeutet, dass der Versicherungsmarkt kurz vor seinem ersten vollwertigen Modell für allgemeine Haftungskatastrophen steht.“

Bob ist diese Woche in London und hat mir ein Bier versprochen. Ich hoffe es zu schaffen, weil ich die nächste Folge in der Praedicat-Geschichte nicht verpassen möchte!

InsurTech Weekly ist in den Sommerferien

Dies ist mein letzter regulärer Beitrag für InsurTech Weekly vor der Sommerpause.

Wie Cliff steige ich in meinen Bus und fahre in wärmere Gegenden, obwohl mein Ziel Südspanien ist, nicht Athen, und permanent ist, nicht nur ein Urlaub.

Vielen Dank für das Lesen und Teilen meiner Beiträge. Es ist immer befriedigend zu wissen, dass jemand da draußen sie mag!

Ich wünsche dir einen schönen Sommer, Rick.

Der Autor, Rick Huckstepist ein InsurTech-Vordenker und Herausgeber von InsurTech Weekly für The Digital Insurer.