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Die Partnerschaft von R3 mit ChainThat ist ein großer Versicherungssprung!

In einem exklusiven Interview spricht Rick Huckstep mit R3 und ChainThat über ihre neue Partnerschaft

Operative Ineffizienz tötet die Versicherung

Reibung. Die nicht konservative Kraft, die sich der Bewegung widersetzt und Arbeit in verschwendete Energie verwandelt. Reibung bedeutet in geschäftlicher Hinsicht Ineffizienz und Kosten. Der Aufstieg von Fintech und InsurTech wurde durch die Herausforderung angeheizt, Reibungsverluste bei Geschäftstransaktionen zu beseitigen.

Geben Sie Blockchain ein. Die verteilte Hauptbuchtechnologie, die Unternehmen neue Möglichkeiten der Zusammenarbeit verspricht. Transparent, vertrauenswürdig, unveränderlich. Die einzigartigen Eigenschaften der Blockchain bieten Eigenschaften, die die Reibung in der Wertschöpfungskette vieler Branchen beseitigen. Besonders Versicherung.

Welches ist, warum, IMHO, Es ist bezeichnend, dass R3 die Versicherungsbranche angenommen hat. Und warum es wichtig ist, dass eine ihrer ersten Partnerschaften mit dem Blockchain-Entwicklungshaus für Versicherungen, ChainThat, besteht.

In einem exklusiven für die Digitaler VersichererIch habe letzte Woche mit gesprochen Ryan Rugg von R3 LÖSCHEN Dave Edwards von ChainThat. Ryan ist der weltweite Versicherungsleiter für R3 der vor etwa einem Jahr dem Konsortium beigetreten ist. Dave ist Mitbegründer und Produktleiter von ChainThat.

Ich habe Ryan zunächst gefragt, was R3 in der Versicherungsbranche macht (schließlich handelt es sich um eine Bankplattform, oder?). "Es ist fair zu sagen, dass R3 mit einem Fokus auf das Bankwesen begann." Ryan erklärte: „Aber jetzt hat sich die mischung geändert. Wir haben eine Blockchain-Plattform für alle Finanzdienstleistungen aufgebaut.

„Als ich zu R3 kam und anfing, mit Versicherern zu sprechen, war klar, dass sie viele Probleme als Banken hatten, was für Versicherer eine gute Nachricht war. Wir hatten bereits begonnen, an der Lösung von Geschäftsproblemen zu arbeiten, von denen Versicherer profitieren würden.

"R3 war dem Versicherungsspiel bereits voraus!"

Die Bedeutung von Normen

Eine Sache, die R3 von Anfang an (richtig) verstand, war die Bedeutung von Industriestandards für den globalen Versicherungsmarkt. Genau wie auf dem globalen Bankenmarkt. Deshalb hat R3 eine Partnerschaft mit geschlossen Übereinstimmung, die Branchenführer für Versicherungsstandards.

(Für diejenigen, die ACORD nicht kennen, sind sie eine gemeinnützige Organisation, die der globalen Versicherungsbranche Datenstandards, Tools und Lösungen zur Verfügung stellt, die zu einem effizienteren Betrieb zwischen allen Parteien führen.)

Die Partnerschaft mit ACORD ist bedeutsam, da das R3-Kompetenzzentrum für (Rück-) Versicherer geschaffen wurde. Dies ist ein spezieller Bereich für (Rück-) Versicherer, in dem Anwendungen der Distributed Ledger Technology erforscht, experimentiert und entworfen werden können, um die Effizienz von Versicherungsprozessen, einschließlich Schadenbearbeitung und Datenmanagement, zu steigern.

Ryan erklärte mehr. „Die Partnerschaft mit ACORD ist für uns ein großer Schritt nach vorne. Es ermöglicht R3- und ACORD-Mitgliedern den Zugriff auf die Arbeit, die wir für alle Finanzdienstleistungen in der verteilten Hauptbuchtechnologie leisten. Für uns in R3 haben wir bereits über ein Dutzend Versicherungsunternehmen als Mitglieder, und diese Partnerschaft mit ACORD wird dazu beitragen, die Implementierungsgeschwindigkeit durch die Verwendung von Standards zu beschleunigen.

„All dies fließt in das engagierte Team von R3 ein, das sich speziell mit Versicherungen und der Entwicklung von Geschäftsfunktionen auf der CORDA-Plattform für Versicherer befasst. Die Strategie hierfür ist die Partnerschaft mit Blockchain-Experten und -Firmen.

„Deshalb haben wir eine strategische Partnerschaft mit geschlossen ChainThat"

Corda von R3 ist ein verteiltes Hauptbuch mit Finanzqualität

Als R3 anfing, untersuchten sie alle Blockchain / DLT-Plattformen auf dem Markt, um herauszufinden, welche für die besonderen Anforderungen von Finanzdienstleistungen geeignet wäre. Es ist kein Geheimnis, dass R3 nichts gefunden hat, was die Anforderungen an Sicherheit, Skalierbarkeit und Geschwindigkeit erfüllt.

Das ist auch gut so, dass sie parallel ihre eigene DLT-Lösung entwickelt hatten, als eine Art Absicherung, wenn sie keine geeignete Plattform finden konnten.

Ihre eigene Plattform hieß Corda. In R3s Worten, „Corda ist ein Betriebssystem für Finanzmärkte, das die Distributed-Ledger-Technologie verwendet. Es ist das Ergebnis von über zwei Jahren intensiver Forschung und Entwicklung durch R3 und 80 der weltweit größten Finanzinstitute. “

Das folgende Video wird auf einer separaten Registerkarte auf r3.com abgespielt

Für weitere Informationen zu Corda empfehle ich Ihnen, die zu lesen Corda Non-Technical White Paper, das Sie hier finden. Die Zusammenfassung aus Papier fasst Corda kurz und bündig zusammen;

Ein verteiltes Hauptbuch, das aus sich gegenseitig misstrauischen Knoten besteht, würde eine einzige globale Datenbank ermöglichen, die den Stand der Geschäfte und Verpflichtungen zwischen Institutionen und Personen aufzeichnet. Dies würde einen Großteil des manuellen, zeitaufwändigen Aufwands beseitigen, der derzeit erforderlich ist, um unterschiedliche Hauptbücher miteinander zu synchronisieren. Dies würde auch ein höheres Maß an Code-Sharing ermöglichen als derzeit in der Finanzbranche verwendet, wodurch die Kosten für Finanzdienstleistungen für alle gesenkt würden. Wir präsentieren Corda, eine Plattform, die diese Ziele erreichen soll.

Woher kommt ChainThat?

Wie Ryan erklärte, die Die Strategie von R3 besteht darin, mit Experten für Blockchain-Technologie zusammenzuarbeiten und Firmen, um Corda Geschäftsfunktionen für die Finanzindustrie hinzuzufügen. Mit Corda als Grundlage befindet sich ChainThat an der Spitze des Enterprise-Stacks.

Dave erklärte es mir, „ChainThat hat viele Geschäftsfunktionen für die Blockchain-Technologie speziell für den Großhandels-, Handels- und Spezial- (Rück-) Versicherungsmarkt entwickelt, die auf ACORD-Datenstandards und -prozessen basieren. Wir können zeigen, wie verteilte Hauptbücher die betriebliche Effizienz und Effektivität verbessern, und nicht nur darüber sprechen.

„Unsere Lösung ist jedoch keine Lösung, die eine Partei isoliert verwenden kann. Es braucht einen Konsortialansatz mit mindestens 3 Gründungsmitgliedern, um Vorteile zu erzielen. Dies können wir gemeinsam mit dem R3-Konsortium und durch den Aufbau unserer Lösung im Corda-Netzwerk erreichen. “

Dave macht hier einen großartigen Punkt. Es ist wie mit Handys. Es ist ziemlich sinnlos, der einzige auf der Welt zu sein, der einen hat. Der Wert kommt, wenn jemand, den Sie kennen, auch einen hat! In dieser Analogie kann Corda von R3 als das Mobilfunknetz angesehen werden, auf dem alle Mobilfunkmasten und ChainThat als Anbieter von Mobiltelefonen zur Nutzung des Netzwerks ausgeführt werden.

Für ChainThat und R3 bedeutet dies, von Anfang an mit mindestens einem Makler und 2 (Rück-) Versicherern zu beginnen. Derzeit ist geplant, diese Stiftungsmitglieder im nächsten Monat an Bord zu haben, was im Oktober zu einem MVP und bis Ende des Jahres zu einem Pilotprojekt führen soll. Wenn alle Dinge gleich sind, ist es möglich, dass die ersten Produktionsvorgänge Anfang nächsten Jahres beginnen.

Weitere Informationen zu den Lösungen von ChainThat finden Sie unter Hier erfahren Sie, was sie in den Bereichen Platzierung, Vertragsmanagement und Schemata getan haben. Oder Sie könnten meine Artikel lesen hier LÖSCHEN hier auf ChainThat und Blockchain Auswirkungen auf die Versicherungsbranche.

Ein Schritt auf einmal

Die Einführung von Blockchain war immer ein langsamer Prozess. Das ist unvermeidlich, trotz des Versprechens des Nirvana und des zweiten Internet-Effekts. Sie müssen sich nur auf das Jahr 1995 und das Aufkommen des Internets zurückversetzen, um den Kontext herzustellen. Denken Sie darüber nach, wie sehr sich die Lieferkette, der Handel und die Finanzdienstleistungen seitdem verändert haben (naja, vielleicht nicht alle Finanzdienstleistungen, ein Großteil davon funktioniert noch vor dem Internet!). Mein Punkt ist, dass Futuristen vor 20 Jahren über die Kunst des Möglichen in einer internetfähigen Welt sprachen, aber die Welt hat sich nicht über Nacht verändert. Es hat einige Zeit gedauert.

Das gleiche passiert Schritt für Schritt mit Blockchain.

Für R3 und ChainThat beginnt der Weg zu einer vollständig integrierten, Blockchain-fähigen Wertschöpfungskette für Versicherungen mit der Buchhaltung und Abrechnung für gewerbliche Versicherer. Ich fragte Dave und Ryan, warum sie hier angefangen haben.

Ryan fing an, „Wir haben mit Buchhaltung und Abrechnungen als Schwerpunktanwendungsfall begonnen, da diese eng mit der Arbeit in anderen Bereichen von Finanzdienstleistungen und anderen Fintechs abgestimmt sind.“

Dave fuhr fort: „Wenn wir nach all unseren Gesprächen mit Versicherern beispielsweise mit so etwas wie Platzierung begonnen hätten, könnte sich dies intern als umstritten erweisen. Die Versicherer haben viel in Technologieplattformen investiert, um Prozesse wie das Platzieren abzuwickeln, was die Entscheidung, sie zu ersetzen, schwierig macht. Konten und Abrechnungsprozesse sind ein einfacher Ausgangspunkt, der schnell greifbare Ergebnisse liefert. Dies ist ein guter erster Schritt für die Versicherer, die eine Strategie für verteilte Hauptbücher verfolgen.

"Es ist auch ein Geschäftsprozess, der die Teilnahme von Brokern erfordert, die von einigen anderen Blockchain-Lösungen da draußen übersehen werden."

OK, aber welches Problem lösen sie?

Jeder Investor wird Ihnen sagen, dass die Schlüsselfrage für jedes Start-up / neue Unternehmen ist "Welches Problem lösen Sie wirklich?" Also stellte ich Dave und Ryan die Frage.

Dave: „Das Problem ist, dass Versicherer und Makler nicht immer wissen, wer was und wem schuldet? In den Bereichen Handel, Großhandel und Spezialität gibt es viele doppelte Schlüssel und Vervielfältigungen. Missverständnisse schleichen sich entlang der Wertschöpfungskette ein und allzu oft entspricht die Abdeckung am vorderen Ende nicht der im Backend erfassten Haftung.

„Dies macht die Abstimmung zu einem echten Problem für alles, von der Erhebung und Zahlung von Prämien bis zur Begleichung von Ansprüchen."

(Es hilft auch nicht, die Verpflichtungen von Solvency II zu erfüllen!)

Ryan: „Dies ist ein Geschäftsproblem, das wir bei allen Finanzdienstleistungen sehen. Es ist kein neues Problem und es ist nicht das erste Mal, dass jemand versucht hat, es zu lösen. Mit der verteilten Hauptbuchtechnologie sehen wir jedoch zum ersten Mal einen Weg, um dieses massive Kosten- und Ineffizienzproblem anzugehen.

„Für Versicherer besteht heute ein völliger Mangel an Transparenz über ihre Verbindlichkeiten und Verpflichtungen. Es gibt auch einen Mangel an Transparenz im gesamten Unternehmen. Hier sind die Aufsichtsbehörden besonders verärgert und fordern von den Versicherern bessere Leistungen. “

Ryan macht einen großen Punkt über die Regulierungsbehörden (Es ist ein Thema, das ich kürzlich in diesem Beitrag behandelt habe). Die Aufsichtsbehörden möchten sicherstellen, dass die Organisation die Kontrolle über ihre Abläufe hat. Allzu oft besteht die Lösung darin, dass Versicherer ein kleines Vermögen für Berater und Wirtschaftsprüfer ausgeben, um einen Anschein von Berichterstattung über komplexe Vorgänge aus unterschiedlichen Systemen zusammenzustellen.

Letztendlich wirkt sich dies alles negativ aus die Kostenquote des Versicherers.

Was das Problem ist, das ChainThat und R3 lösen, wenn es darauf ankommt. Verbesserung der Combined Ratio des Versicherers.

Die heutigen Kostenquoten der Versicherungsbranche sind mit 25-40% der Prämie (verdient oder schriftlich) einfach zu hoch. In einer Welt von InsurTech, in der Plattformen die Kernversicherungsgeschäfte automatisieren, ist dies nicht mehr nachhaltig. Sie müssen sich nur die persönlichen Zeilen und die Limonadengeschichte ansehen. Lemonade fungiert als Technologieplattform und übernimmt 20% des GWP, um das gesamte Versicherungsgeschäft zu betreiben, nicht mehr und nicht weniger.

Ein kleiner Schritt für einen Mann, ein großer Sprung für die Menschheit

Regelmäßige Follower wissen, dass ich ein Verfechter der Blockchain-Technologie bin. Ich glaube, es ist die nächst einflussreichste Technologie, die die Funktionsweise der Welt beeinflusst.

Diese Partnerschaft zwischen R3 und ChainThat ist an sich ein relativ kleiner Schritt. Dennoch bietet es das Potenzial, die Versicherungsbranche im Laufe der Zeit wesentlich stärker zu beeinflussen. Warum? Denn dies ist der erste Schritt auf dem Weg zum Aufbau eines Netzwerks von Geschäftsabläufen, das Unternehmen, Gerichtsbarkeiten und Märkte umfasst.

Heute arbeiten Versicherer (und Banken) in Silos, die sowohl innerhalb als auch außerhalb ihrer Ökosysteme voneinander getrennt sind. Niemand kann sich auf andere verlassen, was die Notwendigkeit von Systemen und Anstrengungen zur Überprüfung des Vertrauens erforderlich macht. Dies führt wiederum zu Doppelarbeit, Ineffizienz und einer massiven Kostenbelastung, die beseitigt werden könnte, wenn Vertrauen gegeben wäre.

Mit dieser Partnerschaft und der bevorstehenden Veröffentlichung von Corda 1.0 haben Versicherer nun die Möglichkeit, die Blockchain-Technologie zu nutzen. Und überzeugen Sie sich selbst von den Vorteilen eines reibungslosen Geschäftsbetriebs.

Der Autor, Rick Huckstepist der Vorsitzende von The Digital Insurer, ein Hauptredner in der Welt von InsurTech und Berater und Investor von Technologie-Start-ups.

Haftungsausschluss: Rick Huckstep ist ein strategischer Berater von ChainThat

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