KI-fähige Technologieplattformen beschleunigen die Globalisierung von Versicherungen

Vergleichen Sie die Versicherung heute mit dem Ford Cortina der 1970er Jahre 

Vor der Globalisierung brachte Ford of Britain 1962 den Cortina auf den Markt und er wurde zu einem der meistverkauften Autos seiner Generation. Kurz darauf brachte Ford aus Deutschland den Taunus auf den Markt, ein Auto, das ausschließlich auf dem Cortina basiert.

Der Cortina und der Taunus waren im Wesentlichen dasselbe Auto, wurden jedoch von den beiden Ford-Abteilungen in Europa getrennt gebaut. Es war nicht bis 1976, als Teil von Fords Vereinheitlichung der Operationen, dass die beiden Divisionen von Ford begannen, die Produktion des Cortina und des Taunus als ein einziges Produkt für Europa zu teilen. Die Erfahrung hatte ihre Probleme, aber die Einsparungen, die für das nächste Ziel, die Sierra, vorgesehen waren, wurden von Anfang an als Weltauto konzipiert. Ein Modell, das für jeden Ford-Markt auf der Welt angepasst werden kann und Ford massive Skaleneffekte ermöglicht.

Interessant? Vielleicht, wenn Sie über 50 sind und wie ich Ihren Vater jeden Sonntag liebevoll beim Polieren und Wachsen seiner Cortina beobachtet haben, aber worum geht es mir?

Mein Punkt ist das in den 1970er Jahren Beide Abteilungen derselben Marke wiederholten denselben Prozess in verschiedenen Gerichtsbarkeiten. Heutzutage ist es unvorstellbar, dass ein Auto vollständig von Land zu Land hergestellt wird.

Stellen Sie sich nun vor, wir sprechen von der Globalisierung der Versicherungen und nicht von der Automobilherstellung. Kannst du die Parallelen sehen?

Versicherung ist ein isoliertes Geschäft 

Von Onboarding bis hin zu Schadensfällen wiederholen multinationale Versicherer über die gesamte Wertschöpfungskette von Versicherungen hinweg den gleichen Prozess von Land zu Land. Und es ist schlimmer, weil sie auch innerhalb der Landesorganisation nach Geschäftsbereichen isoliert sind.

Dies ist das Erbe der 20^th Jahrhundert, als die Versicherung von einer Nische zu einer Massenmarktbranche wurde. Die Konsolidierung bei der Verfolgung großer Zahlen nach dem Zweiten Weltkrieg führte dazu, dass globale Marken effektiv als Sammlung kleiner Unternehmen agierten.

Im digitalen Zeitalter können Versicherer jetzt anders denken und handeln. Die Betriebskosten sind zu hoch und die Kunden erwarten mehr, insbesondere von globalen Marken. Der Wandel vollzieht sich bereits, wenn auch langsam. Ein Großteil dieser Veränderungen ist auf InsurTech und das Umdenken bei Versicherungen durch Unternehmer zurückzuführen, die durch neue technische Funktionen und die Verbreitung von Cloud-basierten Plattformen ermöglicht werden.

Die Sprache war ein großes Hindernis für die Globalisierung der Versicherungen 

Zwei der Hauptgründe für die mangelnde Globalisierung der Versicherungen sind (a) Kundenservice und (b) die Wertschöpfungskette der Versicherung ist (noch) manuell.

Die größten Versicherer haben viele Zehntausende von 10 Vertretern in jeder Gerichtsbarkeit, die alle gemeinsame Prozesse und Vorgänge in mehreren Regionen nachbilden. Dies liegt hauptsächlich an der Sprachbarriere. Selbst wenn der Prozess auf einen digitalen Workflow umgestellt wurde, handelt es sich immer noch um eine manuelle Operation, nur ohne Papier. Und für einen deutschsprachigen Agenten ist es unmöglich, ein Angebot oder eine Forderung mit französischem Ursprung zu bearbeiten.

Dies wird sich jedoch ändern, da die Sprache nicht mehr die Barriere sein wird, die sie war. Ich habe 2016 zum ersten Mal darüber geschrieben, nachdem ich Spixii beim Startupbootcamp InsurTech in London getroffen hatte. Früher in diesem Jahr, Spixii brauchte nur sechs Wochen, um einen Claims-Chatbot für Zurich UK zu starten. Der Grund für Zürich, dies tun zu wollen, war, dass sie ihren Kunden einen 24-Stunden-Anspruchsservice anbieten und die Abhängigkeit von menschlichen Arbeitszeiten aufheben konnten. Bei den jüngsten British Claims Awards hat die Die Spixii-Lösung für Zurich Insurance UK wurde mit dem Innovative Use of Technology Award ausgezeichnet.

Später in diesem Jahr, Die Google Assistant AI kann 30 Sprachen. Bei der Bereitstellung in Google Home ist Sprache die einzige Schnittstelle zum Internet. Wenn Amazon und Apple auch diesen lukrativen Markt verfolgen, können Sie keinen Zweifel daran haben, dass die drei größten Technologiegiganten diese Sprachverarbeitungstechnologie bald einsetzen werden.

Die Digitalisierung ermöglicht die Globalisierung

Diese Digitalisierung der Sprachverarbeitung ermöglicht es den Versicherern, ihre Abläufe grundlegend neu zu gestalten. Es ist ein Thema Ich habe zuvor in diesem Artikel behandelt.

Anstatt im Inland mit einer großen Anzahl von Agenten zu arbeiten, die in den 1,000er Jahren gezählt wurden, wird die digitale Globalisierung es den Versicherern ermöglichen, mit erheblich kleineren Arbeitskräften zu arbeiten. Dies liegt daran, dass der Großteil der Versicherungsfunktionen durch gemeinsame digitale Prozesse automatisiert wird, die auf einheitlichen Cloud-basierten Plattformen ausgeführt werden.

Die Abhängigkeit von einem Menschen, um die Sprache zu verstehen, wird für viele gängige Versicherungsprozesse aufgehoben oder erheblich reduziert. Stattdessen werden Tech-Plattformen, die KI- und maschinell lernende Sprachverarbeitungssysteme verwenden, die meisten Kundenbindungen durchführen. Die Kosteneinsparungsmöglichkeit ist für Versicherer erheblich, da sie von einem auf Menschen basierenden zu einem hochautomatisierten digitalen Unternehmen übergehen.

Plattformen sind die Alternative zu herkömmlicher Versicherungssoftware 

Die neue Generation von Cloud-basierten Softwareplattformen wurde für das einheitliche Geschäftsmodell entwickelt und entwickelt. Sie sind 21^st Jahrhundertlösungen, die es Versicherern ermöglichen, neue technologische Fähigkeiten auf eine Weise zu nutzen, die herkömmliche Softwareprodukte einfach nicht können. Sie bieten auch Geschwindigkeit und Flexibilität in einer Welt, in der die interne IT zu lange auf dem kritischen Pfad aller wichtigen Veränderungsprogramme war.

In der digitalen Wirtschaft Automatisierung ist der Schlüssel, um die Geschäftsabwicklung zu vereinfachen. Und Plattformen sind der Schlüssel zur Automatisierung bei den etablierten Versicherern.

Aber nimm nicht einfach mein Wort dafür. Um mehr zu erfahren, sprach ich mit zwei digitalen InsurTech-Plattformen darüber, wie sie Versicherern ihre innovativen Lösungen ermöglichen. Das erste ist Tigerlab mit ihrer globalen Versicherungsplattform namens i2go. Der zweite ist Richtig, die Plattform für KI- und Self-Service-Ansprüche.

tigerlab: Den Markt für Versicherungssoftware neu definieren

tigerlab ist ein großartiges Beispiel für ein InsurTech-Startup. Sie stammen aus Malaysia und haben jetzt Büros in Kuala Lumpar, London und Buenos Aires. Sie verfügen bereits über eine beeindruckende Kundenliste.

Ich traf mich vor kurzem mit Daniel Longhi (MD), Tobias Bergmann (CEO) und das Team von tigerlab erfahren mehr über ihre Versicherungsplattform i2go. Daniel gab mir den Hintergrund, „Wir haben ein System entwickelt, das flexibel, agil und schnell zu implementieren ist. Denn genau das wollen unsere Kunden. Wir finden immer noch Versicherer, die uns sagen, dass sie mit ihren verspäteten und übermäßigen IT-Projekten frustriert sind.

 „Die i2go-Plattform basiert auf Mikrodiensten, ähnlich wie Lego. Dies bedeutet, dass es modular aufgebaut ist und unsere Kunden die gewünschten Module auswählen und den Rest ignorieren können.

„Der andere Vorteil für unsere internationalen Kunden besteht darin, dass wir über eine 100% digitale Plattform verfügen, die auf AWS Cloud Services ausgeführt wird. Das internationale Geschäft ist perfekt für i2go geeignet, und wir arbeiten bereits mit Versicherern zusammen, um ihre Geschäftstätigkeit zu globalisieren. “

Der Punkt hier ist, dass i2go eine Technologieplattform ist, die entworfen und gebaut wurde in das digitale Zeitalter. Es ist nicht wie die überwiegende Mehrheit der Versicherungssoftwareprodukte ein Legacy-System mit digitalem Front-End.

Die Globalisierung der Geschäftstätigkeit erfordert einen ganzheitlichen Ansatz 

Der Schlüssel zu i2go besteht darin, zu verstehen, dass die Architektur auf einem ganzheitlichen Ansatz für die Customer Journey basiert, der in verschiedenen Ländern weitgehend gleich ist.

Dieser Fokus auf die Customer Journey spiegelt den Hintergrund des CEO Tobias in SAP wider, bevor er mit Tigerlab begann. „Der gesamte Prozess folgt der Customer Journey vom ersten Verkauf bis zur Erneuerung. Wir nennen es die 360-Grad-Ansicht des Kunden. Dies ist ein allgemeiner Thread, der alle Mikrodienste durchläuft. Anstatt eine Sammlung integrierter Silos zu sein, haben wir ein System entwickelt, das unseren Kunden die Flexibilität und Flexibilität bietet, mit den benötigten Modulen zu spielen.

„Dies gibt unseren Kunden auch eine schnelle Markteinführung. Wir haben kürzlich eine First-to-Market-Lösung für implementiert Buchtversicherung in Neuseeland. Sie sind eine 100% digitale Versicherungsmarke, die auf der i2go-Plattform basiert. Mit unserer Technologie hat Cove Insurance den gesamten Verkaufsprozess auf Facebook gestellt. Mithilfe von Chatbots über Messenger haben wir die Kundenbindung für Angebote und Kauf von Versicherungen automatisiert. “

Die Werbespots von tigerlab sind ein wesentliches Unterscheidungsmerkmal 

Tobias und Daniel sind von ihrer Lösung so überzeugt, dass sie beim Kauf einen sehr innovativen Weg eingeschlagen haben. Anstelle des traditionellen Modells der Vorab-Lizenzkosten und / oder eines umfangreichen IT-Implementierungsprojekts arbeitet tigerlab an einem Pay-As-You-Go-Modell.

Der Aufwand mit Tigerlab im Voraus ist aufgrund des modularen und wiederholbaren Aufbaus des Systems minimal. Alle für die Einrichtung erforderlichen Kosten werden in einem Gutscheinmechanismus mit zukünftigen Einnahmen verrechnet. Einmal live, berechnet Tigerlab auf Transaktionsbasis eine Gebühr für das tatsächliche Geschäft des Versicherers, z. B. einen Prozentsatz des GWP.

Tobias, der CEO und Gründer, erklärte es, „Wir konkurrieren mit etablierten Softwareanbietern mit viel größeren Ressourcen als wir. Unser kommerzielles Angebot muss sowohl attraktiv als auch realistisch sein. Wir haben bereits bewiesen, dass wir eine Lösung für den Bruchteil der Kosten liefern, diese in einem Bruchteil der Zeit implementieren und unsere gesamte Belohnung auf dem Erfolg unserer Kunden basieren können. “

Rightindem ermächtigt den Versicherungskunden, die Kontrolle über den Anspruch zu übernehmen

Da tigerlab einen flexiblen plattformbasierten Ansatz für die Versicherungsverkaufsreise bietet, wandte ich mich an Rightindem, um mir den Blick vom anderen Ende der Customer Journey zu ermöglichen. das Antragsverfahren.

Regelmäßige Anhänger von InsurTech Insights werden dies erkennen Rightindem als InsurTech-Startup, das ich bereits behandelt habe. Sie werden auch wissen, dass ich ein Investor und Berater des Verwaltungsrats bin, der vom CEO geführt wird. David Stubbs.

Es war Dave, der mir zuerst die Geschichte von Ford Cortina erzählte, um zu veranschaulichen, wo sich die Versicherungsbranche heute im Vergleich zu gestern befindet. Zum Thema Globalisierung für Versicherer erklärte er; „Die Automatisierung von Versicherungen wird bedeuten, dass Inlandsoperationen durch grenzenlose Operationen ersetzt werden. Die Lösung, die wir bei Rightindem entwickelt haben, bestätigt dies.

„Unsere Plattform bietet einen gemeinsamen Ansatz für das automatisierte Self-Service-Schadenmanagement und wird in vielen Ländern als eine einzige Plattform funktionieren. Wir brauchen nicht für jedes Land, in dem sie tätig sind, eine separate Implementierung, sondern nur einige Anpassungen. “

Da viele Versicherer immer noch nach isolierten Geschäftsbereichen innerhalb der isolierten Länder organisiert sind, ist die Realität, dass viele Versicherer heutzutage nicht in der Lage wären, diesen Ansatz umzusetzen, selbst wenn die aufgeklärtesten Teams für digitale Innovation einen grenzüberschreitenden Ansatz wollten.

In der digitalen Welt ist die Globalisierung eine Notwendigkeit 

Wie ich bereits sagte, muss sich dies ändern. Nicht nur ist Das Ausmaß der betrieblichen Effizienz ist enormWenn sich die Erwartungen der Kunden ändern, ändert sich auch die Art des Risikos in der digitalen Welt.

Nehmen Sie Cybersicherheit (das Thema der InsurTech Insights im nächsten Monat) und die ständig zunehmende Bedrohung von Unternehmen, Institutionen und Einzelpersonen auf globaler Ebene. Dies ist naturgemäß ein globales Risiko, bei dem internationale Grenzen nicht berücksichtigt werden. Ein Hacker in einem Teil der Welt greift Server in einem anderen Teil an, der Benutzer an einem anderen Ort betrifft. Ist ein isolierter Versicherer am besten in der Lage, ein solches globales Risiko abzudecken?

Der Punkt ist, dass die Welt jetzt digital ist. Es ist rund um die Uhr in Betrieb und wird zunehmend automatisiert und globaler. Das Aufkommen erschwinglicher und agiler Cloud-basierter Softwareplattformen wie Tigerlab und Rightindem sowie die Fortschritte in der Sprachverarbeitung negieren jedes Argument für die Aufrechterhaltung des Status Quo im Versicherungsgeschäft.

Genau wie in den 1970er Jahren, als Ford auf die Bedrohung durch Neueinsteiger wie Datsun aus Japan reagierte.

Der Autor Rick Huckstep ist Vorsitzender von The Digital Insurer und ein Hauptredner, Berater und Startup-Investor.