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Wir stellen Versicherix vor - den ersten P1P-Versicherer der Schweiz

Der Artikel dieser Woche von InsurTech Weekly stellt Versicherix vor - den ersten P1P-Versicherer der Schweiz. Rick Huckstep führt The Digital Insurer in Europa und produziert Insurtech Weekly.

Bei der P2P-Versicherung dreht sich alles um den Kunden

Die P2P-Versicherung, wie wir sie heute definieren, hat sich in den letzten 6 Jahren weiterentwickelt. Vom Friendsurance-Modell der Risikoteilung mit höheren Selbstbehalten über das Guevara-Modell als P2P-Träger bis hin zu den bald aufkommenden, selbstverwalteten Modellen.

Eines haben alle gemeinsam. Es geht nur um den Kunden.

Der Grund für die P2P-Versicherung ist ziemlich grundlegend. Das heutige Versicherungsgeschäftsmodell hat sich verirrt. Die Ursprünge der Versicherung, lange vor dem Aufkommen des Commercial Underwriting im 17thJahrhundert, basieren alle auf dem Begriff einer Gemeinschaft. Ob es sich um soziale oder kommerzielle Gruppen handelt, die Prinzipien waren dieselben.

Jeder bündelt sich und teilt gemeinsam einen Verlust in Zeiten der Not.

Mit der Kommerzialisierung von Versicherungen haben die Versicherer jedoch einen Massenmarktansatz verfolgt. Größe (des Pools) ist alles. Dabei ist jedoch die grundsätzliche Beziehung zusammengebrochen, weil das ursprüngliche Versicherungskonzept verloren gegangen ist. Es ist de-personalisiert und losgelöst von denen, denen es dienen möchte.

Jetzt können mit Technologie Affinität und Gemeinschaft in großem Maßstab aufgebaut werden. Wir haben das bei Facebook und Instagram gesehen. Beide haben eine fantastisch große Größe und dennoch fühlt sich jeder Benutzer persönlich und verbunden mit seiner Community von Online-Freunden.

Dies ist die Antwort, die ich gebe, wenn Leute mich fragen: "Warum jetzt?" für P2P-Versicherung.

Und dann sagen sie: "Funktioniert die P2P-Versicherung?" Meine Antwort lautet immer: "Ich würde nicht dagegen wetten!"

Einführung von Versicherix

Auf meiner weiteren Suche nach neuen P2P-Versicherungsspielern spreche ich diese Woche mit Versicherix, die den ersten P2P-Versicherer der Schweiz aufbauen.

Das Schreiben in einem Interviewstil ist eine Abweichung vom üblichen Format, aber ich dachte, ich würde es versuchen und sehen, wie es funktioniert. Hoffe du magst es!

versicherix

Rick: Hallo Patrick, Reto. Können Sie den Lesern von InsurTech Weekly sagen, warum der Markt eine P2P-Versicherung benötigt?

Patrick: Wir sehen die P2P-Versicherung als eine Revolution der Kunden. Versicherungsunternehmen haben den Kunden nicht an die erste Stelle gesetzt, und jetzt gibt es mit P2P eine Möglichkeit für Kunden, ein besseres Angebot zu erhalten. VERSICHERIX bietet neue Möglichkeiten für die Kundenbindung. Versicherungen werden weiterhin verkauft und nicht gekauft, aber mit P2P ist das Angebot für Kunden besser.

Rick: Welche Auswirkungen wird die P2P-Versicherung Ihrer Meinung nach auf die Branche haben?

Patrick: Schauen Sie sich das Wachstum mobiler Zahlungssysteme an. Die P2P-Versicherung befindet sich in der gleichen Phase wie das mobile Bezahlen um 2010. Wir glauben, dass die P2P-Versicherung auf die gleiche Weise wachsen wird. Und mit mehr Projekten, die wirklich Peer-to-Peer sind, wird der Kunde anfangen, Versicherungen zu lieben. P2P wird alte Versicherer stören, da sind wir uns sicher!

Rick: Was ist der Grund, warum Kunden das Versicherungsmodell VERSICHERIX P2P lieben werden?

Herausforderung: Die moderne Gesellschaft fordert neue und innovative Ansätze. Kunden von heute wünschen sich einen individuellen Versicherungsschutz vor Ort und nutzungsabhängig. Wir möchten unseren Kunden eine benutzerfreundliche und kundenorientierte Möglichkeit bieten, eine Versicherung abzuschließen. Der heutige Versicherungskunde muss hohe Gemeinkosten mit seiner Prämie bezahlen. Deshalb haben wir uns vom traditionellen Versicherungsgeschäft abgewandt. Es geht darum, das Versicherungsgeschäft zu demokratisieren.

Rick: Können Sie unseren Lesern helfen zu verstehen, wie VERSICHERIX funktioniert?

Herausforderung: Zunächst werden wir vier Produkte auf der VERSICHERIX-Plattform veröffentlichen, was zu einem günstigeren und kundenorientierteren Versicherungsschutz führt. Am Ende einer der ersten echten Peer-2-Peer-Versicherer. Da die Architektur unserer technischen Plattform offen ist, werden noch aufregendere Produkte folgen.

versicherix-p2p-modell

Patrick: Wir werden mit dem Pooling beginnen, um gemeinsam das beste Preis-Leistungs-Verhältnis zu erzielen. Zusammen erhält die Gruppe die beste Abdeckung zu einem erschwinglichen Preis. Wir unterstützen dies mit einem Kundenservice, der einen sicheren Video-Chat für Versicherungsberater rund um die Uhr, telefonische Unterstützung, Diskussionsrunden und die Integration von sozialen Medien bietet. In einem zweiten Schritt bringt unsere Plattform Menschen mit spezifischen Versicherungsbedürfnissen zusammen und bietet diese Deckungsanfrage als Anhaltspunkt für Versicherungsunternehmen an. Diese Schritte bringen gute Traktion auf unsere Plattform. Schritt für Schritt implementieren wir ein Full-Service-Modell für P & C-Versicherungsträger. Versicherungsnehmer bilden mit ihrem eigenen Fonds Gruppen zur Zahlung von Schadensersatz. Für Selbstbehalte wird der eigene Versicherungsfonds von VERSICHERIX in Anspruch genommen. Es wird möglich sein, Anteile des VERSICHERIX-Fonds von jedermann zu halten, auch die klassische Versicherungsbranche kann daran teilnehmen.

Herausforderung: Das ist ein guter Punkt von VERSICHERIX, wir werden eine Plattform bauen, die den Kunden und die traditionelle Versicherungsbranche anziehen kann. Fair und demokratisiert. Die Branche wird durch neue Modelle gestört, aber wir lieben es, mit allen Stakeholdern der Versicherungsmärkte zusammenzuarbeiten.

Rick: Reto, wie beurteilen Sie als Innovationsmanager und CTO die störenden neuen Geschäftsmodelle in der Versicherungsbranche?

Reto: T.Die Vorteile der alten Versicherer sind Kapital und das Vertrauen der Marke. In meinen Augen sind die Nachteile alter Versicherer die schweren Strukturen und die Kultur innerhalb der meisten Versicherer, an Tradition und Gewohnheit festzuhalten. Die neuen Modelle wie VERSICHERIX sind sehr kundenorientiert, flexibel, vor Ort und nutzungsorientiert, aber all diese neuen Modelle müssen in den nächsten Jahren das Vertrauen in die Marke stärken. Der sich verschärfende Wettbewerb erfordert das Überdenken traditioneller Versicherungsmodelle, beginnend mit dem Kundenerlebnis. Dies führt zu einer neuen Anforderung an ein Geschäftsmodell und eine Betriebs- und Produktplattform, um den Herausforderungen und Erwartungen der Kunden in Bezug auf Produkte, Preise und Dienstleistungen weiterhin gerecht zu werden. 

Rick: Patrick, Sie haben jahrelang als Versicherungsvertreter gearbeitet und besitzen eine Versicherungsmaklerfirma. Ist dieses Verkaufsmodell tot?

Patrick: Nein auf keinen Fall. VERSICHERIX verbessert die Art und Weise, wie Kunden sich online bedienen. Die Verbraucher werden immer technisch versierter und die meisten erwarten, dass ihre Lieblingsunternehmen auch die Technologie nutzen. Besonders wenn es um Kundenservice geht. Aber die meisten meiner Kunden, die offline versichert sind, möchten Geld sparen und eine benutzerfreundliche, benutzerfreundliche Plattform und Live-Unterstützung nutzen, genau dann, wenn sie diese benötigen. Was Versicherungskunden am meisten hassen, ist ein schlecht ausgebildeter, langweiliger Versicherungsvertreter in seinen ersten Jahren bei einer Versicherungsgesellschaft, der in einem Moment, in dem sie lieber mit ihrer Tochter Fußball spielen, eine Provision in ihren Häusern hat.

p2p-Modell

Rick: Hat sich VERSICHERIX für Investitionskapital entschieden oder sich selbst finanziert?

Herausforderung: Wir haben uns seit August 2015 für die Plattformstrategie, das Geschäftsmodell und die ersten Prototypen finanziert. Aber schauen Sie auf unsere US-Konkurrenten wie Lemonade, sie haben 15 Millionen Dollar gesammelt. Um das Modell als Peer-2-Peer-Versicherungsführer auf den Markt zu bringen, sind die Kapitalanforderungen hoch. Die Gewinnaussichten sind ebenfalls sehr hoch. Wir brauchen also eine starke Partnerschaft, um die Kapitalanforderungen zu erfüllen. Nach der ersten Startrunde bewerben wir uns als lizenzierte Fluggesellschaft in der Schweiz und in Deutschland. Patrick ist ein bei der FINMA VAG registrierter Versicherungsmakler. Dies reicht aus, um unsere ersten Produkte „Pooling“ und „Customer First“ auf den Markt zu bringen. In diesem Jahr werden wir weitere CHF 2,75 Millionen sammeln.

Rick: Was ist die zugrunde liegende Technologie für VERSICHERIX?

Patrick: Das Kundenerlebnis und die Benutzerfreundlichkeit stehen bei uns im Mittelpunkt. Technologie folgt dem Geschäft. Natürlich können wir neue Technologien wie „intelligente Verträge“ einsetzen" und "Blockchain".

Herausforderung: Das Konzept der „intelligenten Verträge“ könnte beispielsweise als Prüfpfad verwendet werden, um nachzuweisen, dass die Bedingungen der rechtlichen Vereinbarung eingehalten wurden oder nicht. Die Implementierung eines einfachen Vertrags ist mit einem bestimmten Framework wie Ethereum ziemlich einfach. Aber basierend auf unserem Prinzip - Technologie folgt Geschäft - und nicht umgekehrt entscheiden wir immer, welches technische Konzept am besten zu den Anforderungen des Produkts passt.

Rick: Danke für das Interview. Bitte geben Sie eine kurze Schlusserklärung ab.

Patrick: Ich liebe die neue Welle von Versicherungen wie Lemonade, UVAMO, Teambrella und VERSICHERIX. Selbst geholfen mit Chancengleichheit, Rationalität, Freiheit und Verantwortung.

Reto: Ich liebe die Gedanken, eine Plattform aufzubauen, auf der Kunden, Investoren und Versicherer das Versicherungsspiel fair „spielen“ können! Das ist sozial und demokratisiert das Versicherungsmodell!

 

Der Autor, Rick Huckstepist ein InsurTech-Vordenker und Herausgeber von InsurTech Weekly für The Digital Insurer.

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