Mit InsurTech Insights nach vorne schauen - 10 Prognosen für 2017

(Quelle: Pexels) 

Geschrieben von Rick Huckstep

In keiner bestimmten Reihenfolge sind hier zehn meiner Vorhersagen für das kommende Jahr.

# 1 Limonade bietet den Uber-Moment, auf den die Branche gewartet hat

Die Limonadengeschichte ist ziemlich phänomenal. In etwas mehr als einem Jahr; Sie bauten eine Tech-Plattform auf, um als Full-Stack-Carrier zu fungieren. Sie wurden in einem der härtesten Staaten der USA lizenziert. Sie sammelten 60 Millionen Dollar und wurden bei Lloyd's gezeichnet. Sie gingen im September mit einem 5-mal günstigeren Angebot online, über das Kunden twittern. Letzte Woche kündigten sie Pläne an, 2017 landesweit zu gehen.

Der wichtigste Faktor bei Limonade ist jedoch, dass dies der Fall ist Dabei Versicherung anders, während es auch das gleiche tut. Genau wie Uber do Transport. Sie bringen Sie mit dem Auto von A nach B, so wie es Taxis schon immer getan haben. Aber Uber macht es auch anders, so wie es die Kunden bemerkt haben und ihnen gefallen haben. Ich denke, Versicherungskunden werden das sagen Gleiches gilt für Limonade um diese Zeit im nächsten Jahr. Die in dieser Twitter-Umfrage geäußerte Meinung zeigt jedoch, dass die Mehrheit mir nicht zustimmt. Wir müssen nur abwarten und sehen!

Weitere Informationen zu Limonade finden Sie unter gehen Sie hier und hier.

# 2 Blockchain wird auf dem Handels- und Großhandelsmarkt schnell vom Pilotprojekt zum POC wechseln.

2017 wird es zwei Techniker geben, die die Versicherung dominieren. Eine wird Blockchain sein, und ich stehe zu der Aussage, die ich vor einem Jahr dazu gemacht habe. Ob sich die Konsortien mit nähern B3i wird erfolgreich sein oder den Weg gehen von R3, nur die Zeit kann es verraten. Klar ist jedoch, dass die Versicherer die Rentabilität der Blockchain während des gesamten Jahres 2016 stillschweigend überprüft haben. Und ihnen gefällt, was sie sehen! Jetzt werden wir eine schnelle Jagd nach dem First-Mover-Vorteil sehen, insbesondere auf den Groß- und Handelsmärkten, da die Versicherer die angebotenen Vorteile in der Größenordnung sehen. Echtes Blockchain-Know-how wird hoch geschätzt!

Zu sehen ist ChainThat aus London. Um mehr darüber zu erfahren, warum Blockchain für die Versicherungsmärkte wichtig ist, gehen Sie hier und hier für mehr über ChainThat. Und achten Sie auf die nächste Ausgabe von InsurTech-Einblicke zum Thema Blockchain und gewerbliche (Rück-) Versicherung.

# 3 AI wird die mobile Kundenbindung dominieren

Die andere Schlüsseltechnologie, die 2017 die Versicherung dominieren wird, ist die künstliche Intelligenz (siehe frühe Berichte über den Erfolg von Amazon Alexa). KI nimmt viele Formen an, aber der Fokus wird auf dem Kundenerlebnis und der Verwendung von (Chat-) Bots für Angebot und Kauf, einfachen Ansprüchen und Richtlinienadministratoren liegen. Es gibt Situationen, in denen Menschen immer noch mit einem Menschen sprechen möchten, z. B. die Meldung einer RTA. Und denken Sie daran, die KI-Technologie hat noch einen weiten Weg vor sich. Der Fokus auf KI wird es den Versicherern jedoch ermöglichen, mobile Kunden an ihrem Bedarfspunkt zu bedienen (Kundenbedürfnis, nicht das Bedürfnis der Versicherer!). Um die Zukunft zu sehen, gehen Sie nach Osten, junger Mann, und schauen Sie sich WeChat und Zhong An an

Oder sehen Sie sich dieses Video an, in dem Hugh Terry mit dem Roboter Sophia spricht

KI wird in den nächsten Monaten ein Thema sein, das in InsurTech Insights behandelt wird, wenn ich erneut mit Spixii spreche, den ich zum ersten Mal behandelt habe im April 2016 hier.

Das Kundenerlebnis Nr. 4 wird die betriebliche Effizienz als strategische Agenda Nr. 1 im Sitzungssaal ersetzen

Es gab genug Nabelblick auf diesen. Wenn etablierte Unternehmen von den InsurTech-Startups eines gelernt haben, ist es das Erfolgsgeheimnis, sich auf den Kunden zu konzentrieren. Die größten Versicherer, die mit Legacy-IT, großen Arbeitskräften und unhandlichen Arbeitsabläufen belastet sind, können nicht schnell genug wechseln (4^th Industrielle Revolution und so weiter!). Sie werden beginnen, ihre bestehenden Versicherungsgeschäfte zu trennen und in Zusammenarbeit mit den digitalen InsurTech-Plattformen völlig neue digitale Versicherungsgeschäfte aufzubauen. Wie Gartner prognostizierte bereits 2015Die am schnellsten wachsenden Unternehmen werden weniger Mitarbeiter haben als intelligente Maschinen. Die größten Versicherer werden so flink und agil wie ein Startup!

Hier ist ein Artikel, den ich zu Beginn des Jahres mit dem Titel „Wie die etablierten Betreiber auf InsurTech reagieren“ veröffentlicht habe.

 # 5 InsurTech wird bis Ende 2017 in den Mainstream integriert und zu Business As Usual

Für eine Branche, die es gewohnt ist, im 1-Meter-Strich hinter einer Schnecke an zweiter Stelle zu stehen, war der Schritt, InsurTech zu nutzen, eine Offenbarung! Bis Ende des Jahres werden die Grenzen zwischen dem innovativen Startup und den etablierten Versicherern verschwimmen. Die Anzahl der Startups wird ebenfalls abnehmen, da die Lücken und Räume für innovatives Denken (zumindest für eine Weile) versiegen. Wir werden verschiedene Dinge sehen, wenn die alte und die neue Welt miteinander verschmelzen.

• Die etablierten Versicherer werden mit InsurTech-Plattformen zusammenarbeiten, um neue digitale Produkte auf den Markt zu bringen Produkte (siehe Nr. 4 oben)
• Digitale Strategien setzen sich bei etablierten Versicherern durch, wenn sie ihre eigenen Fähigkeiten aufbauen
• InsurTech-Startups werden von den etablierten Akteuren auf der Angebotsseite übernommen, wenn sie nach Relevanz suchen (z. B. Softwareanbieter wie Guidewire, Technologieanbieter wie IBM und Beratungsunternehmen wie alle!).
• InsurTech'er der ersten Generation erreichen den Maßstab und werden zum Mainstream 

# 6 Die Wertschöpfungskette für persönliche Linien ändert allmählich ihre Form

# 7 Connected Insurance bleibt ein Verteilungsspiel

Telematik, Wearables und IOT versprechen ein besseres Risikomanagement und Kundenbindung. Trotz zahlreicher Marktaktivitäten sowohl von Start-ups als auch von etablierten Unternehmen bleiben die zugrunde liegenden Versicherungsprodukte weitgehend gleich. Bis Aktuare ganz neue Modelle definieren und Versicherer anfangen unterschreiben Bei Produkten, die diese neuen Datenquellen verwenden, werden die Anwendungsfälle für verbundene Versicherungen weiterhin durch die Verteilung der Produkte und nicht durch deren Preis definiert.

Dies wird von meinem Kollegen definiert, Andrew Dart für Connected Insurance, als 3 Ebenen der Kundenbindung in Dieser Artikel über AXAs bewege dich in diesem Raum.

# 8 P2P Insurance wird Ende 2017 noch nach Skaleneffekten suchen

Bisher wurde kein Geschäftsmodell vorgestellt und definiert, was P2P-Versicherung ist. Eines haben sie jedoch alle gemeinsam: die Neudefinition Vertrauens in der Beziehung zwischen Versicherten und Versicherer. Dies ist ein nobler Ehrgeiz und längst überfällig. Persönlich möchte ich, dass die P2P-Versicherung erfolgreich ist und sich als eine wichtige Möglichkeit für das Versicherungsgeschäft etabliert. Ich sehe viele Vorteile in allen drei Wellen der P3P-Versicherung. Wenn wir jedoch zurückblicken, wie Lemonade das Vertrauen im Jahr 2 neu definiert hat, werden wir vielleicht auch den Beginn des Endes der P2017P-Versicherung sehen. Nur sagen!

Lesen Sie mehr InsurTech Insights für weitere Informationen zu diesem Thema.

# 9 Der „Kauf“ von Versicherungen wird einfacher

Zwei der größten Hindernisse für den Kauf von Versicherungen sind (a) Produktkomplexität, auch bekannt als Jargon, und (b) Inkonsistenz der Begriffe zwischen konkurrierenden Produkten, auch bekannt als Jargon. Ein einfacher Vergleich zwischen Äpfeln und Äpfeln ist für Joe-Verbraucher nahezu unmöglich. Und die Aufsichtsbehörden haben wenig getan, um den Verbrauchern bei der Navigation durch dieses Labyrinth zu helfen. Die Preisvergleichsseiten haben dies auch nicht gut genug gelöst, ebenso wenig wie die digitalen Broker. InsurTech hat die Möglichkeit, ausgefeilte Metasuche, APIs und Algorithmen zu verwenden, um den Verbrauchern vereinfachte Vergleiche zu bieten, die auf ihre Bedürfnisse zugeschnitten sind. Aus diesem Grund sehe ich die Entstehung des digitalen Einführers als Raum zum Anschauen. (Übrigens, ich sehe nicht, wie die digitale Versicherungsbrieftasche abhebt, bis ein besseres Kundenangebot vorgelegt wird!)

Man muss zuschauen; Entstehen und GoBear

# 10 Die Zahlungsgeschwindigkeit wird zu einem Schlüsselmaß für die KPIs zur Schadensregulierung

Tech-fähige Schadenbearbeitung wird zunehmend automatisiert und in den Händen des Kunden selbst bedient. Dies befasst sich mit den unbeabsichtigten Folgen der Bemühungen des Versicherers, Kosten einzudämmen und die Betrugsbekämpfung zu bekämpfen. Bisher haben Versicherer Ineffizienz, Bürokratie und Kostenschichten in ihre Arbeitsabläufe eingebaut. Diese behindern den Kundenservice (aus Kundensicht).

InsurTech-Plattformen für digitales Schadenmanagement, Videotechnik und Self-Service-Schadenlösungen bieten Versicherern eine Möglichkeit, erneut zu beginnen. Wenn der Kunde an erster Stelle steht und die Kontrolle hat, wird die Schadenbearbeitung zu einem Prozess, der auf basiert Geschwindigkeit zu bezahlen. Betrug wird immer da sein und Technologie kann viel davon verhindern. Aber die Verlagerung nach Geschwindigkeit zu bezahlen wird langfristig sowohl Versicherern als auch Kunden zugute kommen.

Weitere Informationen hierzu finden Sie unter hier für Artikel auf 360Globalnet und hier Artikel über Sightcall und hier für Artikel über Claimable.

Meine Top-Auswahl der InsurTech-Vorhersagelisten

Das Folgende sind einige meiner bevorzugten Expertenvorhersagen (in keiner bestimmten Reihenfolge, ohne Bevorzugung und nur von denen, die zum Zeitpunkt des Schreibens verfügbar waren!).

John Warburton - Vorhersagen aus Sicht des Maklers

Nigel Walsh - der Lehrer markiert seine eigenen Hausaufgaben

Oliver Bussman - das Jahr des Piloten

CBInsights - Zusammenfassung von InsurTech im Jahr 2016

InsuranceAge - Top 10 Vorhersagen

Täglich Fintech - 2017 Prognosen für InsurTech

Cap Gemini - Top 10 Trends in der Versicherung 2017

Die Finanzmarke - Top 5 InsurTech-Trends

Reggy De Feniks - 10 Insurtech-Trends, die die digitale Agenda bestimmen

Jean-Claude Sudre - Das Versicherungsmodell 2035

Der Autor, Rick Huckstepist ein InsurTech-Vordenker, Redner und Vorsitzender, The Digital Insurer.