Die Hybrid Cyber ​​Insurance erfüllt alle Anforderungen von InsurTech

Cyberkriminalität verändert den Ansatz der Versicherer beim Risikomanagement

Die Sache mit der Cyberversicherung ist, dass es sich um ein neues und völlig unvorhersehbares Risiko handelt. Und es ist ein Risiko, das nicht ignoriert werden kann und nicht verschwindet. Das Internet war großartig für Bequemlichkeit und Konnektivität, aber es hat seinen Preis (weshalb es so viel Vertrauen in Blockchain gibt, als Vertrauen zu ermöglichen).

Im Jahr 2015 hat der CEO von Lloyd's of London schätzte die Kosten für Cyberkriminalität für Unternehmen auf 400 Milliarden US-Dollar pro Jahr (was bedeutet Es ist eine große Marktchance für Versicherer). Eine kürzlich durchgeführte Umfrage von Swiss Re / IBM ergab, dass 40% der Unternehmen einen Cyber-Vorfall gemeldet hatten und dieser voraussichtlich zunehmen wird (was bedeutet) niemand ist immun).

Accenture berichtete am Rendez-vous in Monte Carlo Im September werden für jeden US-Dollar, der für Informationssicherheit ausgegeben wird, nur 4 Cent für Cyber-Versicherungen ausgegeben (was bedeutet Es gibt eine unterversicherte Lücke). Und CBInsights berichtete, dass die Prämien für eigenständige Cyber-Versicherungen 7 um 2017% gestiegen sind. Swiss Re / Sigma berichtete, dass der Cyber-Markt in den nächsten 15 bis 5 Jahren um 10% pa wachsen könnte (was bedeutet) Cyber-Versicherung ist eine Wachstumslinie).

Aber (und da ist ein aber). Die Cyberversicherung bietet Versicherern viele Möglichkeiten, bringt aber auch viele Herausforderungen mit sich. Vergleichen Sie es beispielsweise mit dem Wetter, bei dem wir über jahrzehntelange detaillierte Daten verfügen, um Muster des Klimaverhaltens zu modellieren. Mit dem Wetter wissen wir auch im Voraus, wann widrige Wetterbedingungen auf uns zukommen, wenn auch nur mit einer Frist von Tagen oder Wochen.

Aber mit Cyber ​​ist es eine andere Geschichte. Es gibt keine Vorwarnungen. Es gibt keine detaillierten und komplexen Verhaltensmodelle, gegen die man planen könnte. Es ist, als würde man wissen, dass ein Hurrikan Sie wahrscheinlich jederzeit treffen wird, aber Sie werden erst nach dem Ereignis wissen, wann. Und schlimmer noch. Sie werden nicht wissen, dass Sie von dem Cyber-Hurrikan getroffen wurden, mit all den daraus resultierenden Verlusten, Monate, vielleicht sogar Jahre später.

Cyberkriminalität folgt nicht den Mustern wie andere Risiken. Cyber ​​birgt neue Risiken und Bedrohungen, die noch niemand zuvor gesehen hat. In einer Minute halten alle Ausschau nach dem nächsten Ransomware-Angriff und Als nächstes wissen Sie, dass sich die Bedrohung auf Crypto-Jacking verlagert hat und Ihre IT-Ressourcen werden von jemand anderem verwendet!

Mit Cyber ​​kennt niemand die Grenzen. Aus diesem Grund muss die Versicherungsbranche ihren Ansatz für das Risikomanagement in Bezug auf Cyberversicherungen überdenken.

InsurTech führt die Umstellung auf Service Led Risk Management an

Vorbeugung ist besser als Heilung ist das InsurTech-Mantra, wenn es um IoT auf dem Markt für Hausversicherungen geht. In der Welt der Cyberversicherung ist dies sogar noch relevanter. Der traditionelle Ansatz des Risikomanagements, das Risiko eines finanziellen Engagements (einfach) auf ein Versicherungsunternehmen zu übertragen, wird es für ein Unternehmen nicht verringern, wenn es nach einer Cyberverletzung wie gewohnt weiterarbeiten möchte.

Dies liegt zum Teil daran, dass es schwierig ist, die vollständigen Auswirkungen eines Cyberangriffs zu bewerten. Es ist nicht so, als würde man die Kosten und die Reparatur eines Wasseraustritts in der Wohnung oder sogar die Kosten von bewerten Wiederaufbau einer Million Häuser nach Katrina. Da Daten zunehmend das Schlüsselelement eines Unternehmens sind, ist der Schutz und die Wahrung seiner Integrität eine strategische Notwendigkeit. Laut IBM betragen die durchschnittlichen Kosten einer Datenverletzung 1 Mio. USD.

Dies ist besonders relevant, wenn es sich bei diesem Unternehmen um ein kleines bis mittleres Unternehmen handelt. Weil es unwahrscheinlich ist, dass sie über viel Informationssicherheit oder die Ressourcen verfügen, die zur Verhinderung, Verwaltung und Wiederherstellung eines Cyberangriffs erforderlich sind. (Laut einem IBISWorld-Bericht von 2016 finden 72% der Cyberangriffe in den USA in KMU statt.)

Die gute Nachricht ist, dass dies eine enorme Chance für die Versicherungsbranche darstellt, da dies eine Verlagerung zu einem dienstleistungsorientierten und präventiven Versicherungsansatz, insbesondere der Cyberversicherung, signalisiert. Es ist ein Trend, über den ich seit ein paar Jahren spreche und der keine Anzeichen dafür zeigt, dass er verschwindet.

Dies ist sowohl eine Chance als auch eine Bedrohung für Versicherer, denn wenn die Versicherungsbranche dies nicht tut, wird es eine andere tun. Stellen Sie sich einen Motorhersteller vor, der dies sagt übernehmen die Haftung für ihre selbstfahrenden Autos. Wo bleibt die Versicherung? In beiden Fällen sind die Rückversicherer die Gewinner, da sie das Risikokapital am besten verwalten.

Die Umstellung auf eine dienstleistungsorientierte (und keine entschädigungsorientierte) Versicherung bedeutet jedoch nicht, dass die etablierten Versicherer versuchen werden, neue Kernkompetenzen zu entwickeln. Angesichts der Komplexität und der technologischen Anforderungen von Cyber-Risiken ist es unwahrscheinlich, dass Versicherer in ihre eigenen Cyber-Sicherheitsfunktionen investieren.

Stattdessen werden die etablierten Versicherer mit spezialisierten Cyber-Sicherheitsfirmen zusammenarbeiten, um einen ganzheitlichen Cyber-Versicherungsdienst anzubieten, der sowohl finanzielle als auch nicht finanzielle Abhilfemaßnahmen wie Cyber-Prävention, -Ablösung und -Rückgewinnung abdeckt.

Was machen die InsurTech-Startups?

Der InsurTech Hybrid-Ansatz für Cyber-Versicherungen

Für das InsurTech-Startup nähern sich einige Cyber- und Cyberversicherungen anders als die etablierten Versicherer. Dies ist ein komplexer und sich schnell bewegender Geschäftsbereich, der bedeutet, dass die Verwendung des traditionellen Ansatzes von Checklisten und versicherungsmathematischen Modellen, die nicht in Kontakt sind, bei der Modellierung des Cyber-Risikos keine Rolle spielt.

Diese neue Generation von Hybrid-Cyber-Versicherungs-Startups verfügt über einen Sicherheits- und Cyber-Hintergrund. Dies ist der InsurTech-Trend, bei dem Unternehmer, die zuerst Technologie und dann Versicherung sind, Technologieplattformen schaffen, um ein kostengünstigeres, automatisiertes digitales Versicherungsangebot zu ermöglichen. Es unterscheidet sich nicht von der Art und Weise, wie Uber, ebay und AirBnB Tech-Plattformen sind, die keine Autos, Waren oder Hotels besitzen.

Diese aktuelle Generation von InsurTech-Unternehmen für Cyber-Versicherungen ist erst ein paar Jahre alt, hat jedoch bereits Plattformen zur Überwachung und zum Schutz der Cyber-Sicherheit aufgebaut und darüber hinaus Versicherungen hinzugefügt. Oder um richtig zu sein, sie haben das Serviceangebot um eine Rückversicherung erweitert (weshalb Sie Munich Re und Swiss Re überall in diesem Bereich sehen).

Wie bei allen InsurTech-Unternehmen haben die Cyber-Versicherungs-Startups hochautomatisierte und technologiebasierte Plattformen aufgebaut. Sie bewerten das Risiko und passen den Versicherungsdienst und den Versicherungsschutz an die spezifischen Anforderungen der KMU an, ohne dass ein massiver menschlicher Aufwand erforderlich ist. Wie die Koalition es ausdrückte, sie "Underwrite ohne Underwriter".

Diejenigen, die im Cyber ​​Insurance Hybrid-Modell zu sehen sind

Hier sind vier der führenden InsurTech-Hybrid-Startups, die eine Cybersicherheit und -versicherung in einem kombinierten Cyber-Versicherungsdienst für KMU anbieten.

Sitz in San Francisco, Koalition bietet KMU in den USA Cyber-Versicherungen an. Was sie unterscheidet, ist, dass sie auch ein Cyber-Sicherheitsunternehmen sind. Kunden, die ihren versicherten Versicherungsschutz bei Swiss Re / Argo kaufen, erhalten eine Reihe kostenloser Cyber-Sicherheitstools und Überwachungsdienste.

Coalition ist weniger als zwei Jahre alt und hat in einer Serie-A-Runde bereits 10 Millionen US-Dollar gesammelt. Ihr Vertriebsmodell erfolgt über Einzelhandelsmakler, was angesichts des Maklerhintergrunds ihres CEO keine Überraschung ist. Aber machen Sie keinen Fehler, dies ist eine Technologieplattform, die einen vollautomatisierten Service anstelle eines Standard-Checklistenansatzes bietet, wenn es um die Preisdeckung „innerhalb von 4 Minuten“ geht.

Für mehr, Lesen Sie dieses Interview mit dem CEO und Mitbegründer Joshua Motta.

In Schach sind ein Cyber-Versicherungs-Hybrid InsurTech, der erst ein paar Jahre alt ist und bereits 19 Millionen US-Dollar gesammelt hat, um die Entwicklung einer Cyber-Überwachungsplattform zu finanzieren. KMU-Kunden kaufen einen Cyber-Versicherungsschutz, der vom Hartford Steam Boiler von Munich Re abgeschlossen wird, und erhalten kostenlos Cyber-Risiko- und Sicherheitsüberwachungsdienste.

Das Wesentliche des At-Bay Cyber-Versicherungsangebots ist, dass es ein aktives Risikomanagement für das Unternehmen bietet. Dies ist nicht länger die Welt, in der die Versicherungspolice in den digitalen Aktenschrank geschoben wird. Die Cyber-Versicherung bietet eine kontinuierliche Überwachung und Schutz rund um die Uhr mit Schwerpunkt auf Vorbeugung.

Paladin Cyber ist die Idee von Han Wang, der aus einem militärischen Hintergrund der Cybersicherheit stammt. Mit Mitbegründer Daniel Bilbao haben sie Paladin Cyber ​​2017 über Y-Combinator geführt und bieten nun eine Cyberversicherung für KMU an. Paladin Cyber ​​ist wie Coalition und At-Bay eine hybride Cyber-Sicherheitsfirma und ein Versicherer.

Wie sie auf der Website sagen: „Wir verhindern das Problem, lösen es, wenn es passiert, und stellen sicher, dass es die Bank nicht kaputt macht”. Ähnlich wie Coalition und At-Bay hat Paladin Cyber ​​eine Cyber-Sicherheitsplattform aufgebaut, die die Aufgabe des Cyber-Managements für KMU vereinfacht. Ihr Versicherungsschutz ist auf die spezifischen Bedürfnisse der KMU zugeschnitten.

Paladin Cyber ​​unterscheidet sich darin, dass sie die InsurTech-Plattformentwicklungsagentur verwenden Boost-Versicherung für seine Versicherungsverwaltung.

Zeguro wurde 2016 in San Francisco gegründet und hat eine Full-Stack-Plattform aufgebaut, die Cyber-Risikomanagement und Versicherung für KMU kombiniert. Das hybride Cyber-Versicherungsangebot bietet eine Lösung für das Cyber-Sicherheitsmanagement, die eine kontinuierliche Überwachung, Tools zur Einhaltung von Mitarbeiterrichtlinien und einen Reifegrad-Score mit einer maßgeschneiderten Cyber-Versicherungspolice umfasst.

Das Zeguro Die Marke basiert auf dem Virtual Cybersecurity Officer für KMU. Mit automatisierten Überwachungs- und Cyber-Tools schützt Zeguro sowohl KMU proaktiv als auch bietet Cyber-Versicherungsschutz durch den Hartford Steam Boiler von Munch Re.

Ansehen  Sidd Gavirnenis Demo-Pitch beim Startupbootcamp hier.

The Digital Insurer Webinar; Cybersicherheit - Auswirkungen auf die Versicherungsbranche

Später in diesem Jahr im Dezember, The Digital Insurer wird dieses Thema der Cyberversicherung mit einer Expertengruppe ausführlich diskutieren. Die Registrierung ist jetzt offen für dieses kostenlose Webinar, das zweifellos den Kern dieser Angelegenheit auf den Punkt bringen wird.

Der Autor Rick Huckstep ist Vorsitzender von The Digital Insurer und ein Hauptredner, strategischer Berater und Investor in Technologie-Start-ups