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Das Rudel hinter sich lassen: Digitale InsurTech-Plattformen

Rick Huckstep digitale Plattformen insurtech

Foto aufgenommen in Großbritannien während der zweiten Etappe der Tour de France 2014 zwischen York und Sheffield am 6. Juli 2014.

Entkopplung der Versicherung von ihren bisherigen Zwängen

Heute, da InsurTech zum Mainstream heranreift, sehen wir die Entwicklung neuer Versicherungsmodelle und die Entkopplung des traditionellen Geschäfts von früheren Einschränkungen. Dies wurde durch den Aufstieg digitaler Plattformen vorangetrieben, die das Versprechen von Markteinführung, Produktflexibilität und Omnichannel-Verteilung auf eine Weise erfüllen, die die traditionellen Softwareplattformen in den letzten zwei Jahrzehnten überfordert hat.

Dies war ein Thema, das ich angesprochen habe im Artikel von InsurTech Insights vom letzten Monat. In diesem Artikel habe ich mir ein neues ganzheitliches Modell für die Wertschöpfungskette von Versicherungen angesehen, das auf drei Elementen basiert. Digitale Marken, Risikokapital und digitale Plattformen.

Rick Huckstep Versicherung Wertschöpfungskette Digitale Plattformen

 

In Fortsetzung dieses Themas der neu definierten Wertschöpfungskette für Versicherungen befasst sich das Thema der InsurTech Insights in diesem Monat eingehender mit digitalen Plattformen. Die Attraktion der neuen Generation von Cloud-fähigen digitalen Plattformen liegt zweifellos in ihrer Flexibilität, Nutzungsgeschwindigkeit und geringeren Kosten. Dies führt zu einer verbesserten Markteinführungsgeschwindigkeit, viel mehr Optionen für die Verwendung von Daten und einem vollständig zusammengeschlossenen Ansatz für das digitale Erlebnis des Kunden.

Digitale Plattformen bleiben erhalten

Dies ist mehr als nur Hype und Marketing-Rummel. In diesem Umfrage vom Juli 2019 Von NTT Data berichteten sie, dass fast ein Viertel der befragten Finanzdienstleistungsunternehmen einen digitalen Plattformansatz gewählt hatte. Sie berichteten auch über Unternehmen mit einem digitalen Plattformansatz;

  • 46% bieten ein besseres Kundenerlebnis
  • 44% reagieren schneller auf Marktbedürfnisse
  • Der Umsatz stieg um 44%
  • 41% erhöhen die Kundenbindung
  • 24% können die Anzahl der Partner in ihren Ökosystemen erhöhen

Natürlich hängt so viel von der Strategie des Einzelnen ab Versicherer, insbesondere wie sie ihre digitale Marke und Präsenz entwickeln. Hier spielen APIs (Application Programming Interfaces) eine immer wichtigere Rolle als technische Plug-Ins, die diese Interkonnektivität zwischen digitalen Diensten, den InsurTech-Plattformen und gegebenenfalls der Legacy-IT unterstützen.

Wir haben im Bankensektor gesehen, wie die PSD2-Verordnung (auch bekannt als Open Banking) die Türen zu Apps und Diensten von Drittanbietern geöffnet hat, indem sie einen sofortigen und offenen Zugriff auf Kundendaten ermöglicht. Es gibt noch kein Versicherungsäquivalent, aber es könnte dennoch eine große Geschäftsmöglichkeit für die Branche darstellen.

In jedem Fall API-Initiativen wie die Offene Versicherungsinitiative Die Branche nutzt zunehmend digitale Plattformen, um das API-Verständnis unter den etablierten Unternehmen zu verbreiten.

tigerlab: Eine Erfolgsgeschichte der digitalen InsurTech-Plattform

Um mehr über digitale Plattformen zu erfahren, habe ich mich an meinen Freund gewandt: Daniel Longhi, der MD bei Tigerlab, eine digitale InsurTech-Plattform.

Regelmäßige Leser von InsurTech Insights werden sich daran erinnern Dieser Artikel Ich habe letztes Jahr geschrieben. Das Thema war AI-fähige Versicherungsplattformen, und in den Artikeln habe ich zwei der bemerkenswerten digitalen Plattformen vorgestellt. RichtigIndem und Tigerlab.

Um mehr über Tigerlab zu erfahren, sehen Sie sich CEO Tobias Bergmann in diesem kurzen YouTube-Video an.

Zunächst bat ich Daniel zu erklären, wie Tigerlab mit der Versicherungsbranche als digitale Plattform zusammenarbeitet. Daniel erklärte: „In Großbritannien hat tigerlab mit UK General Insurance, dem größten Managing General Agent (MGA) in Großbritannien, zusammengearbeitet. UKG wird eine Reihe spezialisierter Versicherungsprodukte auf den Markt bringen, die mit der digitalen Plattform tigerlab i2go hergestellt und geliefert werden.

„Das erste dieser Produkte ist Hochzeitsplan Versicherung. Aufgrund der flexiblen Eigenschaften unserer Plattform konnte UKG das Hochzeitsversicherungsprodukt schnell und effizient direkt auf den allgemeinen Versicherungskonsumentenmarkt liefern.

„Traditionell war die IT bei der Einführung von Versicherungsprodukten immer auf dem kritischen Weg und frustrierte häufig den Rest des Unternehmens, der das Produkt auf den Markt bringen möchte. Mit der digitalen Plattform von tigerlab wurde das Produkt Wedding Plan Insurance in relativ kurzer Zeit ausgeliefert. “

Digitale Plattformen sind flexibel und vielseitig

Während ich diesen Artikel schrieb, ging das neueste Tigerlab-Kundenbeispiel online. Dies gilt für ein UBI- (nutzungsbasierte Versicherung) und ein Telematik-Autoversicherungsprodukt bei einem großen Autohersteller. Dieses Versicherungsprodukt ähnelt dem Tesla-Versicherungsangebot wurde kürzlich in den USA eingeführtwurde zunächst in einigen Ländern eingeführt.

Die Basis für das Produkt besteht darin, die Telematik- und Echtzeitdaten im Fahrzeug direkt mit den Analyse- und Richtliniendetails auf der digitalen Plattform von tigerlab zu verknüpfen. Durch den direkten Zugriff auf die Daten erfasst die digitale Plattform die integrierten telematischen „Black Boxes“ des Autoherstellers, die für seine Versicherungsprodukte verwendet werden können.

Der Schlüssel zum Erfolg der digitalen InsurTech-Plattformen liegt darin, dass sie ihren Unternehmenskunden einen modularen Plug-and-Play-Ansatz bieten. Im Fall von i2go von tigerlab bedeutet dies, dass die Kunden die Funktionen auswählen können, die sie aktivieren möchten, von Policy bis Claims Management. Bewertung und Zitat; Vertrieb und Provision; BPM; und API-Integration.

Ich bat Daniel zu erklären, was dies für seine Kunden bedeutete. „Für unsere Unternehmensversicherungskunden gibt es drei Hauptvorteile.  Erstens ermöglicht es ihnen zu nehmen a kundenorientierter Ansatz bei der Einführung neuer Produkte. Es geht darum, den Kauf des Produkts zu vereinfachen oder den Kunden die Möglichkeit zu geben, Fragen und Fragen schnell und effektiv mit dem Versicherer zu lösen.

„Zweitens geht es auch darum Geschwindigkeit auf den Markt und wie schnell wir das neue Produkt bereitstellen können. Und sobald es bereitgestellt ist, erhalten Sie Feedback zu den Vorzügen oder Lücken im Produkt und reagieren schnell darauf. Nehmen Sie Änderungen vor, die auf der direkten Erfahrung des Produkts auf dem Markt basieren.

„Drittens ist das verstärkte Nutzung von Daten und Zugang zu neuen Quellen davon. Egal, ob es sich um IoT, Telematik, Big Data oder die Verwendung von KI handelt. Wir befinden uns in einer Generation beispielloser Datenmengen aus viel mehr Quellen als noch vor einem Jahrzehnt. Mit der digitalen Plattform i2go können Versicherer diese vielen neuen Datenquellen nutzen, um Risiken besser einzuschätzen und datenbasierte Entscheidungen zu treffen. “

Hype oder Realität digitaler Plattformen?

Das klingt alles großartig, aber ist es echt oder ein Hype? Ich bat Daniel, genau zu sagen, welche Verbesserungen tatsächlich zu verzeichnen waren, beispielsweise beim Produkt Wedding Plan Insurance. Daniel erklärte: „UKG hat das Produkt Wedding Plan Insurance Ende März dieses Jahres auf der Tigerlab-Plattform neu auf den Markt gebracht. Nach nur 6 Monaten meldet UKG eine verbesserte Effizienz in Bezug auf den Zugang zu Daten, das Verhältnis von Verbraucherangebot zu Conversion und eine gemessene Verringerung der Notwendigkeit, dass Verbraucher menschliches Eingreifen benötigen.

"Wichtig ist, dass UKG seit dem Neustart des Wedding Plan-Produkts vor 25 Monaten einen Umsatzanstieg von fast 6% verzeichnet hat!" Daniel Longhi, MD, Tigerlab

Um zu verstehen, wie dies mit digitalen Plattformen wie tigerlab (im Vergleich zu einer herkömmlichen Softwarelösung) erreicht werden kann, muss der Funktionsumfang der i2go-Kernmodule erkannt werden. In Tigerlab sprechen diese als Mikroanwendungen bekannt.

Diese Funktionen und Module haben sich teilweise durch die Anforderungen aller Kunden von tigerlab weltweit sowie durch den Verkauf und Vertrieb aller Arten verschiedener Versicherungsprodukte entwickelt. Diese Kunden reichen von innovativen InsurTech-Start-ups über etablierte MGAs bis hin zu erstklassigen Rückversicherern wie HanoverRe.

Digitale Plattformen "Out of the Box"

Das Ergebnis ist, dass i2go eine sehr anpassbare, flexible End-to-End-Lösung ist, die Omnichannel-Distribution, agnostische Produktkonfiguration für Versicherungslinien sowie vollständige Bewertungen und Richtlinienverwaltung ermöglicht. Wenn all diese Funktionen sofort einsatzbereit sind, können sich die Kunden von tigerlab auf ihre Geschäftsanforderungen für die maßgeschneiderte Konfiguration konzentrieren und haben so die vollständige Kontrolle darüber, wie ihr Produkt verkauft, verwaltet und gezeichnet wird.

Das andere wichtige Merkmal der digitalen Plattform ist die Geschwindigkeit, mit der neue Produkte erstellt, konfiguriert und eingeführt werden können. Wie Daniel es mir sagte: „Die Builds sind sehr schnell, die meisten in wenigen Wochen. Dies ist darauf zurückzuführen, dass der Kern bereits erstellt wurde und nur die maßgeschneiderten Konfigurationselemente für jedes Projekt ausgeführt werden müssen. Dies spart viel Aufwand in der Produktentwicklungsphase.

„Wenn wir beispielsweise einen Mikroanwendungskern haben, der über eine API miteinander verbunden ist, können wir ganz einfach alle Datenanreicherungstools von Drittanbietern einbeziehen, die unsere Kunden benötigen. Dies können wir erreichen, da die APIs bereits erstellt und einsatzbereit sind. Dies gibt unseren Kunden die Möglichkeit, erstklassige Tools von Drittanbietern in ihre Reise einzubeziehen, wodurch die Konversation, die Genauigkeit der Daten und die Kundenzufriedenheit gesteigert werden.

Und schließlich betreibt tigerlab aus Sicht der IT-Kosten, wie die meisten digitalen InsurTech-Plattformen, ein kommerzielles Modell, das auf Provisionen basiert. Dies ermöglicht es ihren Versicherungskunden, während des Wachstums zu zahlen, und reduziert die Vorabkosten, die normalerweise mit der Markteinführung von Produkten verbunden sind.

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Der Autor, Rick Huckstep, ist der Vorsitzende von The Digital Insurer. Rick berät, investiert und kommentiert seit 2015 InsurTech-Start-ups.

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