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Getsafe geht mit dem Limonadenmodell noch einen Schritt weiter

ZhongAn hat bewiesen, dass eine automatisierte Plattform eine enorme Skalierbarkeit erreichen kann. Lemonade beseitigte den Interessenkonflikt mit ihrem Plattformansatz. Jetzt haben wir Getsafe und ihre einzigartige All-in-One-Versicherungsmitgliedschaft.

Um mehr über diesen einzigartigen und innovativen InsurTech-Pionier zu erfahren, sprach Rick Huckstep exklusiv mit dem CEO und Mitbegründer Christian Wiens

Rick Huckstep wird sicher

Der InsurTech-Zug hat den Bahnhof bereits verlassen

Die Debatte in der Versicherungsbranche ist nicht ob das traditionelle Modell wird sich aber ändern wann. Einige sagen innerhalb der nächsten 3 bis 5 Jahre, einige sagen innerhalb von 10 und einige sagen schließlich. Persönlich bin ich viel früher als später im Lager, sicherlich in weniger als 5 Jahren.

Unabhängig von Ihrer Sichtweise ist es nur eine Frage der Zeit, da dieser Zug den Bahnhof verlassen hat. Ich sehe bereits heute grundlegende Veränderungen im Spiel. Und ich habe keinen Zweifel daran, dass noch viele weitere kommen werden.

Dies begann mit der ersten Welle von #InsurTech. Ein Bezos-ähnlicher Fokus auf den Kunden definierte diese erste Welle und stellte sie in den Mittelpunkt des InsurTech-Angebots. Wenn das zugrunde liegende Versicherungsprodukt jedoch gleich bleibt, spielt es keine Rolle, wie gut das digitale Erlebnis ist, die alten Versicherungsmethoden werden sich durchsetzen.

Die zweite Welle von #InsurTech befasst sich mit dem traditionellen Versicherungsprodukt. Dies vervollständigt das Kundenerlebnis, da es sowohl die Richtlinie als auch den Anspruch umfasst.

Auf diese Weise wird der Kauf von Versicherungen attraktiver und die Dynamik der Beziehung zwischen dem Versicherten und dem Versicherer verändert.

Getsafe startet eine einzigartige Versicherungsmitgliedschaft

Die neueste InsurTech, die einen neuen und innovativen Ansatz für das Versicherungsgeschäftsmodell einführt, ist Sicher werden. Sie sind die ersten auf der Welt, die einen Plattformansatz im Lemonade-Stil implementieren (es sei denn, Sie wissen etwas, was ich nicht weiß!).

Ich habe kürzlich Getsafe neben Sherpa vorgestellt, einem weiteren der beidennd Welleninnovatoren, in Dieser Artikel über den Digital Advisor.

Der Grund, warum Getsafe interessant ist, ist, dass sie weltweit als erste das Lemonade-Plattformmodell übernehmen. Nur Getsafe hat es noch einen Schritt weiter gebracht. Sie haben das getan, was etablierte Versicherer mit der Mehrleitungsversicherung für Leben / Nichtleben / Gesundheit nicht konnten. Das in Heidelberg ansässige Team von Getsafe hat gerade weitere Details seines innovativen mehrzeiligen Geschäftsmodells bekannt gegeben. Über diese Details können Sie in Christians Blog hier lesen.

Jetzt weiß ich, was Sie denken. Ein mehrspuriger Versicherer ist nichts Neues!

Lassen Sie mich erklären. Traditionelle Versicherer verkaufen einzelne Versicherungsprodukte separat. Einige werden sie dann in einer Einzelansicht des Kunden miteinander verknüpfen, obwohl die meisten Versicherer nicht über die erforderlichen Voraussetzungen verfügen, um dies zu tun. Das Problem und die Einschränkung für Versicherer besteht darin, dass sie Versicherungen als separate Geschäftsbereiche betreiben. Leben, Nichtleben und Gesundheit sind in der Regel einzelne Geschäftsbereiche ohne strukturelle oder wirtschaftliche Mittel, um zum Nutzen des Kunden als eine Einheit zu agieren. Dies bedeutet, dass etablierte Unternehmen von innen nach außen mehrzeilig sein können, jedoch nicht für den Kunden.

Getsafe funktioniert nicht so. Getsafe hat nur ein Versicherungsprodukt.

Was sie tun, ist, eine übergreifende Versicherungspolice für ihre Mitglieder zu erstellen (wie sie ihre Kunden nennen).

Getsafe funktioniert nicht so. Getsafe hat nur ein Versicherungsprodukt.

Die Mitglieder verwenden Getsafe, um ganzheitlich über ihre Lebens-, Nichtlebens- und Krankenversicherungsanforderungen zu entscheiden. Diese Anforderungen sind in ein personalisiertes Versicherungspaket im Rahmen der übergreifenden Police integriert.

Dies nenne ich einen My-Whole-Life-Ansatz (und einen Ich habe bereits 2015 vorausgesagt, dass InsurTech hervorgehen wird).

Getsafe ist eine Technologieplattform mit Versicherungshintergrund

Als ich die neuesten Nachrichten von Getsafe sah, rief ich Christian an, um mehr zu erfahren. Ich wollte wissen, ob die Geschichte wirklich substanziell ist oder ob dies ein weiteres Stück überhöhten InsurTech-Hype ist.

Ich bat ihn zunächst, das Getsafe-Modell zu erklären und ob es (einfach) ein Verteilungsspiel über ein traditionelles Versicherungsprodukt war.

Erklärte Christian"Wir führen den gesamten Versicherungslebenszyklus völlig autonom auf unserem eigenen IT-Stack durch, vom Frontend bis zum Backend. Wir haben die vollständige Produktentwicklung, das Underwriting und die Eigentumsrechte an Getsafe. Alle Versicherungen, die wir anbieten, sind unsere eigenen Versicherungen. Auf regulatorischer Seite arbeiten wir eng mit Munich Re zusammen, die den größten Teil des Risikokapitals bereitstellen.

 „Von Anfang an mehrzeilig (Non-Life, Life and Health) zu sein, ist sowohl aus Kapitalsicht als auch für unsere Mitglieder die intelligenteste Lösung.“

Mehr als (nur) Limonade für Europa

Das ist alles sehr gut und schön, wenn Sie aus der Versicherungsbranche kommen. Aber wenn Sie ein Kunde sind und dies alles Jargon für Sie ist, dann die Frage "na und?" kommt in den Sinn. Ich fragte Christian, warum er Getsafe für seine Mitglieder wichtig halte.

„Wir erheben eine Pauschalgebühr für die Bereitstellung eines Versicherungsdienstes. Das ist transparent und unsere Mitglieder wissen das “, Erklärte Christian. „Wir spenden den Rest (nicht abgeholt) Prämien an ausgewählte Wohltätigkeitsorganisationen. Dieser Ansatz ist ein Anreiz für unsere Mitglieder, weniger Versicherungsbetrug zu begehen - denn wenn sie dies tun, nehmen sie Geld für ihre soziale Sache weg - und nicht für uns. “

Dies ist das Herzstück des Limonadenmodells. Aber macht das Getsafe zu 100% zu einem Nachahmer? Christian erklärte: "Viele Leute fragen uns danach. Wir teilen viele ihrer Überzeugungen. Mit unserem mehrzeiligen Ansatz gehen wir mit dem Versicherungsprodukt jedoch noch einen großen Schritt weiter.

„Wir können das tun, weil wir nicht bei Null anfangen. Wir sind Versicherungsleute mit allen Kenntnissen, Daten und Ressourcen unseres Maklergeschäfts. Wir profitieren auch vom einzigartigen Zugang zu Rückversicherungsressourcen, die direkt mit dem Hauptsitz von Munich Re in ihrem Heimatmarkt zusammenarbeiten. “ 

Rückversicherer, die die Wertschöpfungskette nach oben bewegen

Die Sache, die Christian herausgreifen sollte, ist die Beziehung zu einem Rückversicherer. Dies ist ein aufkommender Trend, bei dem Tech-Plattformen eng mit dem Rückversicherer verbunden sind und der primäre Carrier außer aus regulatorischen Gründen überflüssig wird. (Mehr zu diesem Trend finden Sie hier.)

Dies ist ein aufkommender Trend, bei dem die technischen Plattformen eng mit dem Rückversicherer verbunden sind

Im Getsafe-Modell werden alle einzelnen Risikomodule von Munich Re aggregiert und gezeichnet. Dies ist nicht nur für Getsafe (und Lemonade, die einen ähnlichen Ansatz verfolgen) hocheffizient, sondern bietet ihnen auch Flexibilität.

Wenn das Getsafe-Geschäft wächst und in neue Bereiche expandiert, können sie (einfach) zusätzliche Kapazitäten vom Rückversicherungsmarkt erhalten. Und seien wir ehrlich, die besten Akteure der Branche, wenn es darum geht, wie man mit Risikokapital umgeht, sind die Rückversicherer.

Dadurch kann sich Getsafe (und die anderen aufstrebenden Technologiemarken) darauf konzentrieren, den Kunden einen besseren Wert und ein besseres Angebot zu bieten.

Reduzierung des Kosten-Ertrags-Verhältnisses

In allen Branchen, die von analogen zu digitalen Arbeitsmethoden übergegangen sind, sind ihre Betriebskosten erheblich gesunken. Angesichts der Tatsache, dass Versicherungen immer noch eine Branche mit hoher Reibung sind, wollte ich wissen, ob Getsafe die gleichen Verbesserungen bei den Kosten-Ertrags-Verhältnissen erzielt hat, die ZhongAn und Lemonade erzielt haben.

Christian erklärte: „Wir arbeiten als Plattform und erheben eine Gebühr von der Prämie. Dies beseitigt den Interessenkonflikt zwischen der Zahlung von Ansprüchen und der Erzielung eines versicherungstechnischen Gewinns. Es gibt keinen finanziellen Anreiz für uns, keinen Anspruch zu bezahlen. Unsere Mitglieder wissen das und es schafft Vertrauen zwischen uns.

„Unsere Plattformgebühr beträgt 20% der schriftlichen Prämie für unsere Non-Life-Produkte. Für Leben und Gesundheit werden sie niedriger sein. EIN Ein großer Teil der Möglichkeit, die Betriebskosten erheblich zu senken, ist auf unser Setup mit Munich Re zurückzuführen. Wir konnten die gesamte Wertschöpfungskette der Versicherung verkürzen. (Hinweis für den Leser, wenn Sie den Link zu diesem aufkommenden Trend noch nicht geöffnet haben, hier ist es wieder).

 „Wir haben die meisten unserer Prozesse mit einem neuen mehrzeiligen Richtlinienverwaltungssystem automatisiert. Diese Plattform läuft alles sehr effizient im Hintergrund. Es ist eine echte Innovation im Vergleich zu herkömmlichen Multi-Line-Carriern, die mehrere (veraltete) Administrationssysteme für verschiedene Geschäftsbereiche betreiben.

"Es ist nicht nur das Frontend, sondern auch das Backend, das kundenorientiert automatisiert wird."

Die Versicherung ändert sich und es gibt kein Zurück mehr

Und da hast du es!

Getsafe ist ein technologiebasierter Versicherer (auch bekannt als InsurTech) mit einem neuen und innovativen Versicherungsansatz, definiert als:

Niedrigere Betriebskosten basierend auf…

Eine hochautomatisierte Tech-Plattform, die…

Eine verkürzte Wertschöpfungskette für Versicherungen, die…

Eine All-In-One-Versicherung…

Personalisiert auf die besonderen Umstände des Mitglieds, das…

Kundenorientiert von vorne bis hinten…

Aufbauend auf einer langfristigen vertrauenswürdigen Beziehung (weniger Betrug, weniger Abwanderung)

 

Die Versicherung ändert sich und es gibt kein Zurück mehr. Es ist eine Frage der Zeit und eher früher als später, denke ich!

 

Rick Huckstep ist der Vorsitzende, The Digital Insurer. Rick ist ein Vordenker von InsurTech, Hauptredner, Berater und Investor von Technologie-Start-ups.

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