10 InsurTech-Trends am Versicherungskreuz 2018

Es war vor etwas weniger als drei Jahren, als ich einen Blog mit dem Titel "Wo ist die Versicherungstechnologie in Fintech?" Schrieb. Es war mein erster Artikel zu diesem Thema und das Social-Media-Label #InsurTech war damals nicht in der Landessprache.

Dies war Anfang 2015 und Fintech drehte sich im Wesentlichen um das Bankwesen. Natürlich gab es einige Frühförderer im Versicherungsbereich, aber es war nicht mehr so ​​wie jetzt. Schneller Vorlauf bis heute und es ist eine andere Geschichte. Bemerkenswerterweise ist der schlafende Versicherungsriese in nur wenigen Jahren grob aus seinem Schlaf geweckt worden.

Entscheiden, welchen Weg Sie an der Versicherungskreuzung nehmen möchten

Seit ich diesen ersten Artikel geschrieben habe, habe ich über 100 Artikel zum Thema InsurTech veröffentlicht. Ich bin kein Journalist, aber ich erzähle gerne eine Geschichte. Deshalb war es immer mein Ansatz, direkt mit den Gründern und CEOs von InsurTech-Start-ups zu sprechen. Und ich bin nie von diesem Ansatz abgewichen.

Ich habe auch viele von ihnen betreut, beraten und in sie investiert. Was bedeutet, dass meine Perspektive ihre widerspiegelt. Ich habe auch schon Prognoselisten zum Jahresende veröffentlicht. Dies ist mein dritter zum Thema InsurTech.

Als ich meine vorherigen Vorhersagelisten betrachtete, kam mir der Gedanke, dass es sich überhaupt nicht wirklich um Vorhersagelisten handelt. Stattdessen sind sie eher eine Liste von Trends und Richtungen. Von Wegweisern, die die vielen Fahrtrichtungen signalisieren, die InsurTech der Versicherungsbranche präsentiert hat.

Aus diesem Grund nenne ich es dieses Jahr keine Prognoseliste, sondern meine Top 10 InsurTech-Trends für Versicherungen.

(In keiner bestimmten Reihenfolge)

InsurTech Trend # 1 - Automatisierung ersetzt den menschlichen Einsatz in der gesamten Wertschöpfungskette von Versicherungen

Dies ist ein Trend, der nicht nur für Versicherungen gilt. Dieser Trend wird sich jedoch erheblich auf den Versicherungssektor auswirken. Dies liegt daran, dass ein Großteil der Versicherungsbranche immer noch vor dem Internet arbeitet. Es liegt auch daran, dass viele persönliche Linien atomisiert werden. Kleine Pakete des Versicherungsschutzes können nicht mit menschlichem Input verpackt und verkauft werden und bleiben auch kostengünstig. Es ist auch, weil Kunden es verlangen. Sie wollen ein rein digitales Erlebnis, das keinen menschlichen Kontakt erfordert, wenn eine Maschine gut funktioniert. Danke.

Ein zu beobachten: ZhongAn

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InsurTech Trend Nr. 2 - Versicherungsprämien werden hochgradig personalisiert, basierend auf besseren technologischen Erkenntnissen über Kunden und deren individuelles Risiko

Wenn Sie das massive Wachstum neuer Datenquellen zusammen mit technologiebasierter Datenwissenschaft addieren, ist es unvermeidlich, dass die Prämien hochgradig personalisiert werden. Dies wird durch Technologien wie Wearables, Telematik, IoT und Smartphone-Apps ermöglicht. Ganz zu schweigen von der Fähigkeit, Erkenntnisse durch Beziehungen zu gewinnen, die über Datensätze hinweg bestehen. Vorbei sind die Zeiten, in denen Menschen gleichen Alters und Geschlechts mit identischen Autos oder Häusern in derselben Straße die gleiche Prämie zahlen. In Zukunft werden andere Faktoren zutreffen, um eine größere Granularität in ihren individuellen Risikoprofilen widerzuspiegeln. Data Science wird zu einem Schlüsselsatz für Underwriter und Aktuare.

Ein zu beobachten: Sherpa

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InsurTech Trend # 3 - Die Blockchain-Ära hat begonnen und es wird eine rasche Verlagerung vom Pilotprojekt zur Produktion verteilter Hauptbuchtechnologien geben

Es ist schwer, einen großen Versicherer zu finden, der nicht auf die eine oder andere Weise an einer Blockchain-Initiative beteiligt ist. Dies wird nur so weitergehen, wie diese disruptive Technologie weiterhin ihre Fähigkeit unter Beweis stellt, eine tragfähige Lösung bereitzustellen. Natürlich gibt es noch einige große Fragen in Bezug auf Umfang, Leistung und Sicherheit zu beantworten, aber diese Antworten werden kommen. Der große Durchbruch bei der Blockchain-Versicherung wird im Backoffice für die komplexe und globale Welt des Großhandels, des Handels und der Rückversicherung liegen (die dringend in das Internetzeitalter eingeführt werden muss).

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InsurTech-Trend Nr. 4 - Die Grenzen zwischen Alt und Neu verschwimmen, wenn InsurTech bis 2020 zum Mainstream wird

Das bestimmende Merkmal der vierten industriellen Revolution ist die Geschwindigkeit des Wandels. Dies gilt sicherlich für InsurTech und seine Auswirkungen auf die Versicherungswelt. Die Geschwindigkeit, mit der InsurTech-Start-ups auf der ganzen Welt auftauchen, ist nicht überraschend. Jeder möchte ein Stück von diesem 7-Billionen-Dollar-Kuchen. Auch die etablierten Betreiber haben geantwortet. Durch die Investition, Partnerschaft und Akquisition haben die etablierten Versicherer InsurTech voll und ganz angenommen. Dies wird zur Schaffung ganz neuer digitaler Marken führen, die das traditionelle Geschäft ausschlachten sollen. Und weil es einfach zu teuer ist und zu lange dauert, um ältere Operationen zu transformieren, werden die etablierten Betreiber den Zaun klingeln und sie herunterfahren.

Einer zu wartentsch: Münchener Rück

InsurTech Trends Artikel: Die digitale Transformation ist das strategische Gebot, das kein Versicherer ignorieren kann

InsurTech Trend # 5 - Digitales Engagement durch Lifestyle-Apps wird die Beziehungsdynamik zwischen Versicherer und Versicherten verändern

Lifestyle-Apps sind die Norm. Es ist schwer, irgendwo auf der Welt zu finden, wo dies nicht der Fall ist. Dies macht es zum perfekten Fahrzeug, um den Kunden die Sicherheit zu geben, die sie beim Abschluss einer Versicherung wünschen. Anstatt jährlich nach der günstigsten Versicherung zu suchen und dann nichts mehr damit zu tun zu haben, es sei denn, Sie erleiden einen Verlust, bieten Lifestyle-Apps täglich einen Mehrwert. Dies macht sie klebrig, was für Versicherer weniger Abwanderung bedeutet. Darüber hinaus erhalten Versicherer einen besseren Einblick in das Verhalten ihrer Kunden. Dies bedeutet besser informierte Risikobewertungen und personalisierte Prämien (siehe Nr. 2 oben). Und es stärkt die Markentreue, was, wenn Sie an Verhaltensökonomie glauben, zu einer geringeren Verschönerung von Ansprüchen und Betrug führt.

Ein zu beobachten: MetrOmile

InsurTech Trends Artikel: Metromile, die Pioniere des digitalen Engagements

InsurTech Trend # 6 - Die All-in-One-Versicherung bleibt erhalten

Es hat länger gedauert, als ich 2015 vorhergesagt hatte, aber die All-in-One-Versicherung ist da. Aus Kundensicht ist die All-in-One-Richtlinie durchaus sinnvoll. Besonders für die Millennials und GenYs. Warum können sie nicht einfach eine Beziehung zu einem Versicherer haben und „alles“ auf einmal abdecken? Und das nicht nur für jüngere Generationen. Stellen Sie sich vor, Sie geben dem Versicherer die Details zu Ihrem Auto, Ihrem Zuhause, Ihrer Gesundheit, Ihrer Reise, Ihren Haustieren und Ihrem Besitz. Sie bieten Ihnen eine übergeordnete Richtlinie, einen fairen Preis und die Möglichkeit, die Abdeckung nach Bedarf flexibel anzupassen. Die Plattform basiert auf einem Mitgliedschaftsmodell und bietet Schutzmaßnahmen und berät den Kunden bei guten und schlechten Entscheidungen. Dies ist KI-Gebiet und relativ einfach zu automatisieren. IMHO, das ist ein Gewinner, schau dir diesen Raum an!

Ein zu beobachten: Gsicher

InsurTech Trends Artikel: Getsafe geht mit dem Limonadenmodell noch einen Schritt weiter

InsurTech Trend # 7 Neue Modelle werden die traditionelle Wertschöpfungskette von Versicherungen herausfordern

In der digitalen Wirtschaft, in der Versicherungen in Lifestyle-Produkte eingebettet oder über Ökosysteme vertrieben werden (siehe # 5 oben)funktioniert das traditionelle Versicherungsmodell nicht. Die inhärente Ineffizienz einer stark vermittelten Wertschöpfungskette, die zu stark von menschlichen Anstrengungen abhängt, macht Versicherungsprodukte teuer. Wenn bis zu 80% der Prämie bei der Verteilung verloren gehen und kaum ein Fünftel für den Risikopool übrig bleibt, wissen Sie, dass sich etwas ändern muss. Mit den Worten von Bezos:Ihre fette Marge ist meine Chance “. Bei diesen neuen Modellen werden die Spediteure unter Druck geraten, da die Rückversicherer Risikokapital direkt für digitale Marken bereitstellen. Die rechtlichen Rahmenbedingungen werden überarbeitet, um diese kürzeren Wertschöpfungsketten widerzuspiegeln, für die nicht die vielen Schichten erforderlich sind, über die sie heute verfügen.

Ein zu beobachten: Amazon

InsurTech Trends Artikel: Neudefinition der Versicherungswertschöpfungskette

InsurTech Trend # 8 - Limonade hat das Tempo in InsurTech 2.0 vorgegeben; Nachahmer werden folgen

In der ersten Phase von InsurTech ging es um Verteilung und Daten. Dann kam Limonade. Im September 2016 starteten sie in New York und ein Jahr später decken sie rund 50% der US-Bevölkerung mit ihren Mietern und Hausversicherungsprodukten ab. Für mich hat Lemonade InsurTech 2.0 definiert. Viele InsurTech-Start-ups behaupten, Versicherungen neu zu definieren oder neu zu erfinden, aber sie tun es einfach nicht. Während Limonade getan haben. Es ist unvermeidlich, dass die Nachahmer erscheinen. Einige werden InsurTech-Start-ups sein, obwohl sie so gut aufgestellt, erfahren und finanziert sein müssen wie das Lemonade-Team, um Erfolgschancen zu haben. Und einige werden die etablierten Unternehmen sein, die versuchen werden, ein Limonadenmodell von innen heraus zu erstellen. Diese werden mit ziemlicher Sicherheit scheitern!

Ein zu beobachten: Limonade

InsurTech Trends Artikel: Limonade hat wirklich ein großes Herz, Killerpreise und sofort alles

InsurTech-Trend Nr. 9 - Die Schadensregulierung wird zu einer automatisierten Selbstbedienungs- und schnell bezahlbaren Erfahrung für Kunden

Versicherer geben zu viel von der Prämie eines Kunden für die Abwicklung des Schadenprozesses aus. Dies liegt daran, dass der Vorgang manuell erfolgt. Und weil der Spediteur den Anspruch noch einmal überprüfen möchte. Und weil Kunden nicht immer die Wahrheit sagen. Und weil der gesamte Prozess zu viel Zeit hat. Und und und. Die InsurTech-Lösung besteht darin, den Schadenprozess in die Hände des Kunden zu legen. Das klingt nicht intuitiv, ist es aber nicht. Mit einem Self-Service-Ansatz stellt der Kunde bei FNOL Videos und Bilder zur Verfügung und hat die Kontrolle über den Schadenprozess. Automatisierte Überprüfungen von Schadensfällen behandeln die überwiegende Mehrheit der Fälle und gewähren sofortige Auszahlungen. Das Geld kann in wenigen Stunden beim Kunden sein. Keine langen Bearbeitungszyklen, keine Zeit, um den Anspruch zu verschönern, hohe Kundenzufriedenheit. Diejenigen, die die automatische Überprüfung nicht bestehen, sind die Ausnahmen, die vom Spediteur behandelt werden, wonach sie sowieso suchen! Dies wird zur Norm für das Schadenmanagement, sobald die Ängste und der Widerstand der lebenslangen Schadenregisseure überwunden werden können.

Ein zu beobachten: Richtig

InsurTech Trends Artikel: Durch die Demokratisierung von Versicherungsansprüchen wird das Vertrauen der Kunden wiederhergestellt

InsurTech Trend # 10 - Tech-fähige Schadensverhütung wird zu einem Schlüsselmerkmal des Versicherungsprodukts

Fortschritte in der täglichen Technologie erhöhen die Fähigkeit, die Wahrscheinlichkeit des Eintretens eines Ereignisses oder Ergebnisses vorherzusagen. In Heim und Motor wird Technologie verwendet, um Verhalten zu modellieren und Ausnahmen zu identifizieren. Sensoren, Telefone und Geräte erfassen alle Daten, die unsere individuelle Norm definieren (im Gegensatz zu einer kollektiven Norm). Infolgedessen kann jede Abweichung sofort bewertet und Maßnahmen ergriffen werden. Für die Skalierung ist dies zu 100% automatisiert und wird durch KI und maschinelles Lernen gesteuert. Das heißt, die Versicherungsmöglichkeiten sind immens. Denn anstatt ein passiver Risikoträger zu sein (was Carrier heute sind), werden Versicherer zu aktiven Risikomanagern.

Ein zu beobachten: Sicherlich

InsurTech Trends Artikel: Die digitale Umsetzung ist die Strategie, nach der Versicherer gesucht haben

Pressets von InsurTech-Trends aus den Vorjahren 

Wir freuen uns mit InsurTech Insights - 10 Vorhersagen für 2017

Tägliche Fintech-Prognosen für 2016 für InsurTech

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Rick Huckstep ist Vorsitzender von  The Digital Insurer und InsurTech-Vordenker, Hauptredner, Berater und Investor von Technologie-Start-ups.