Blockchain: Eine goldene Gelegenheit, die Rückversicherung in Lateinamerika zu verändern

Das Potenzial der Blockchain-Technologie zur Störung der Rückversicherungsbranche wird häufig erwähnt. Angesichts der Art und des Datenvolumens, das zwischen Versicherten, Versicherern, Maklern, Rückversicherern, Dienstleistern und anderen externen Interessengruppen fließt, ist es leicht zu verstehen, warum.

Was jedoch nicht diskutiert wurde, ist das Ausmaß, in dem bestimmte Märkte und insbesondere die in Lateinamerika von dieser Technologie positiv beeinflusst werden könnten. Dass Märkte in der gesamten lateinamerikanischen Region mithilfe der Blockchain-Technologie einen neuen Status als Vorbild für Effizienz, technologische Entwicklung und einen wünschenswerten Ort für die Führung und Gewinnung neuer Geschäfte etablieren könnten, scheint nicht anerkannt worden zu sein.

Bei korrekter Herangehensweise bietet die Blockchain-Technologie eine einmalige Gelegenheit, nicht nur echte, greifbare Betriebseffizienzen in die Marktpraktiken und -abläufe Lateinamerikas einzuführen, sondern auch das Image des Geschäftsumfelds der Region zu verändern und viele der seit langem bestehenden und schädlichen Missverständnisse zu verwerfen.

Mangelnde Transparenz, mangelnde Datenintegrität, ineffiziente und veraltete Geschäftspraktiken, schlechte Schadensdaten und übermäßige Betriebskosten sind einige der häufigsten Beschwerden des ausländischen Managements in Bezug auf ihre Teilnahme an Lat Am-Märkten. Obwohl diese Bedenken sicherlich nicht allgemein gültig sind, ist es schwierig zu argumentieren, dass einige von ihnen keine Substanz haben.

Durch die Implementierung der Blockchain-Technologie in Marktpraktiken könnten all diese Probleme sofort behoben werden, indem vollständige Transaktionstransparenz erreicht, konsistente Prozesse (vertikal und horizontal) bereitgestellt und mehrere Transaktionseffizienzen eingeführt werden, was erhebliche Zeit- und Kosteneinsparungen ermöglicht¹.

Wenn dies in einen betrieblichen Kontext gestellt wird, würden Versicherer während typischer Verlängerungsperioden mit hohem Druck erhebliche Einsparungen bei der wertvollen Verarbeitungszeit und bei den Kosten für das Einbringen ihrer Risiken verzeichnen, da die erneute Eingabe von Daten und doppelte Aufgaben für den Zedenten, den Makler und den Rückversicherer entfallen. Die neue Politik als „einzige Quelle der Wahrheit“ hat erhebliche Vorteile für alle Parteien in der Kette und beseitigt nicht zuletzt die Wahrscheinlichkeit kostspieliger künftiger Streitigkeiten. Da Blockchain-Anwendungen so gestaltet werden können, dass sie Verträge bearbeiten, Mitteilungen an alle teilnehmenden Parteien senden und die damit verbundenen Prämien und Provisionen verarbeiten, können die technischen Buchhaltungsteams schlanker sein und sich stärker auf die Verbesserung der Transaktionseffizienz konzentrieren. Zahlungen bleiben nicht länger für unangemessen lange Zeiträume hängen oder werden zurückgehalten, da alle Parteien auf den Zahlungsfluss zugreifen und diesen folgen können, wodurch beträchtliche Verwaltungszeit frei wird und der Bedarf des Finanzministeriums gedeckt wird. Anspruchsteams sehen eine schnellere Bearbeitung und Überprüfung von Ansprüchen. Auditteams und Compliance-Mitarbeiter werden von den erheblichen Vorteilen profitieren, die Transparenz mit sich bringt, insbesondere in Bezug auf die lästigen KYC- und AML-Prozesse. Der Aufprall
könnte bedeutsam und unternehmensweit sein.

Diese Vorteile könnten natürlich für die meisten Rück- / Versicherungsmärkte gelten. Einige Märkte in Lateinamerika weisen jedoch besondere Merkmale auf, die bedeuten, dass sie potenziell größere Vorteile erzielen und aus praktischer Sicht eine einfachere Implementierung der Technologie ermöglichen.

Erstens sind mehrere Ökosysteme in Lateinamerika bereits mit der Blockchain-Technologie vertraut, da Kryptowährungen und digitale Assets in der Region weit verbreitet sind. Da die Blockchain-Technologie ein Schlüsselelement von Kryptowährungen ist, besteht in der Region bereits ein hohes Maß an Vertrautheit und Fachwissen mit der Technologie, die die Rückversicherungsbranche nutzen könnte. Da die Einführung von Kryptowährungen in Märkten wie Argentinien, Kolumbien und Brasilien weiter zunimmt, wird auch der Einsatz von Blockchain-Technologie zunehmen und das Ressourcenangebot mit technischem Blockchain-Know-how erhöhen.

Die Struktur von Märkten wie Argentinien, Brasilien, Chile, Kolumbien und Mexiko bietet sich für eine einfachere Einführung der Blockchain an. Es gibt relativ weniger Akteure (als beispielsweise US-Märkte), die in stärker lokalisierten Märkten tätig sind, was die Zusammenarbeit innerhalb des Marktes - was von entscheidender Bedeutung ist - viel einfacher und schneller zu erreichen macht als in größeren internationalen Märkten, die häufig stärker fragmentiert sind. Darüber hinaus wird der stärker beziehungsorientierte Charakter der Märkte in diesen Ländern, in denen ein höheres Maß an Vertrauen, langjährige Bindungen und eine größere Vertrautheit zwischen den Akteuren bestehen, auch zu einer stärkeren Zusammenarbeit führen.

Die relativ niedrigen direkten Arbeitskosten auf den lateinamerikanischen Märkten haben in vielen Fällen zu einer unnötig hohen Mitarbeiterzahl bei Backoffice-Funktionen geführt, die geringfügige, stark manuelle Aufgaben wie das erneute Eingeben von Daten, wiederholte Inkassoverfahren für Forderungen und Abstimmungsarbeiten ausführen. Dies hat häufig zu aufgeblähten Kostenquoten, weniger effektiven Prozessen und einer zusätzlichen Personalbelastung geführt. Blockchain wird viele betriebliche Prozesse rationalisieren und die Effizienz erheblich verbessern
Minimierung der Mitarbeiterzahl in diesen Bereichen.

Die regulatorischen und Compliance-Belastungen für Unternehmen in mehreren lateinamerikanischen Märkten sind wesentlich höher als in vielen anderen internationalen Märkten. Diese Belastung führt zu höheren Kosten und höheren Anforderungen an wertvolle Managementzeit. Blockchain würde die Compliance- und Regulierungsaspekte des Unternehmens durch transparente, konsistente Verarbeitung und optimierte Prozesse effizienter gestalten. AML- und KYC-Verfahren sind offensichtliche Beispiele, die unmittelbare Vorteile bringen würden. Die potenziellen Gewinne sind exponentiell größer, wenn die regulatorische Belastung höher ist.

Der Fall einer Blockchain auf den lateinamerikanischen Rückversicherungsmärkten scheint also ziemlich klar zu sein. Die große Herausforderung für diese Märkte besteht darin, die Implementierung der Blockchain-Technologie zu transformieren und erfolgreich zu verwalten. Die Zusammenarbeit von Stakeholdern ist für den Erfolg von Blockchain in jedem Markt von grundlegender Bedeutung. Die Technologie muss von mehreren Marktteilnehmern genutzt werden, und es müssen ernsthafte Gespräche zwischen den Risikoträgern, den Dienstleistern sowie den Aufsichtsbehörden und nationalen Verbänden stattfinden, bevor eine Transformation beginnen kann. Kein einzelnes Unternehmen allein kann dies ermöglichen. Einflussreiche Akteure, die sich als führend verstehen, müssen die Initiative verstärken und in ihre Märkte vorantreiben.

Während Blockchain in Technologiekreisen seit langem etabliert ist, wird es in Rück- / Versicherungskreisen als UFO wahrgenommen, das zu komplex ist, um es zu verstehen und außerhalb der Reichweite und des Verständnisses der meisten operativen Führungskräfte liegt. Es sollte nicht sein. Es gibt verschiedene Lösungen und Berater, die zugänglich sind und den gesamten Prozess von der Vorbereitung der Machbarkeit und des Designs bis zur Verwaltung der Implementierung unterstützen können. Es ist ein aktiver und wachsender Sektor.

Die groß angelegte Einführung der Blockchain-Technologie in Europa und den USA war bisher relativ langsam, was wahrscheinlich bedeutet, dass internationale Unternehmen die erforderlichen Ressourcen wahrscheinlich nicht in ihre lateinamerikanischen Aktivitäten investieren werden, zumindest bis ein Proof of Concept auf den traditionellen Märkten etabliert ist. Die Verantwortung kann daher bei den größeren indigenen Einheiten in der Region liegen, den ersten bedeutenden Schritt nach vorne zu machen und die Zusammenarbeit zu beginnen.

Wer die Initiative ergreift und diese neue Welt schafft, kann nicht nur finanzielle und operative Belohnungen, sondern auch Anerkennung in einem größeren Kontext erhalten. echte Anerkennung als Marktführer für Gedankenführung und Innovation. Möglichkeiten, einen so tiefgreifenden Einfluss auf einen Markt auszuüben, ergeben sich nicht oft.

1 PWC hat in seinem Artikel „Blockchain; die 15 Milliarden Dollar Gelegenheit für Rückversicherer."