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Arthur D. Wenig

Arthur D. Little steht seit 1886 an der Spitze der Innovation. Wir sind ein anerkannter Vordenker bei der Verknüpfung von Strategie, Innovation und Transformation in technologieintensiven und konvergierenden Branchen. Wir ermöglichen unseren Kunden, Innovationsfähigkeiten aufzubauen und ihre Organisationen zu transformieren. ADL ist in den wichtigsten Wirtschaftszentren der Welt präsent. Wir sind stolz darauf, die meisten Fortune-1000-Unternehmen sowie andere führende Unternehmen und Organisationen des öffentlichen Sektors zu betreuen. Weitere Informationen finden Sie unter www.adlittle.com

Beyond Insurance - die neue Strategie für etablierte Unternehmen?

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Vor ungefähr 3 Jahren haben wir angefangen zu hören jenseits der Versicherung. Große internationale Konzerne entwickeln Strategien zum Aufbau über Versicherungsökosysteme hinaus, die über digitale Plattformen verwaltet werden. Internationale Berater geben Hinweise auf die positiven Auswirkungen dieser Strategien.

Was ist das Konzept von Beyond Insurance, wie ist es entstanden, was sind die Vorteile und was sind die Anforderungen für die Umsetzung einer Beyond Insurance-Strategie. Dies sind die Fragen, auf die ich eine Antwort gesucht habe. Hier gebe ich Ihnen eine Zusammenfassung der von mir konsultierten Studien sowie der Gespräche und Zeugnisse verschiedener Akteure der Branche.

Am Ursprung dieses neuen Konzepts stehen Probleme im Zusammenhang mit Kundenbindung und Geschäftsrentabilitätund eine unvollständige Antwort der Branche auf das Schutzbedürfnis des Kunden.

Bis die Veränderungen durch jenseits der VersicherungVersicherungsprodukte schienen in den Augen des Verbrauchers sehr ähnlich zu sein. Sie waren zu einer Ware geworden, deren einziger Differenzierungsfaktor der Preis war. Da kein anderes Element von den Kunden bewertet wurde, konkurrierten die Unternehmen hauptsächlich mit diesem Vektor, was zu einer Erosion der Marge und einem hohen Kundenumsatz führte.

Ein seltener Kontakt mit dem Kunden, der auf „weniger angenehme“ Momente der Abholung und eventueller Ansprüche beschränkt war, stellte ein zusätzliches Hindernis für die Kundenbindung dar.

Schließlich verloren traditionelle Unternehmen, die die Innovation und Einführung neuer Technologien verzögerten, ihre Attraktivität, ihre Kunden und ihr Geschäft zugunsten (neuer) technologischer Akteure. Zusätzlich zu diesen sektorübergreifenden Problemen, mit denen die Marktteilnehmer konfrontiert waren und die den neuen Trend auslösten jenseits der Versicherung, es gibt noch eine unvollständige Antwort der Versicherungsunternehmen auf das Schutzbedürfnis der Verbraucher. Die Versicherung repariert die schädlichen Auswirkungen eines Ereignisses. Nun möchte der Kunde zusätzlich zu dieser Reparatur vor dem möglichen Auftreten des schädlichen Ereignisses an sich geschützt werden. Dies umfasst unter anderem die Vorbeugung und Früherkennung des Ereignisses, um dessen Folgen zu minimieren. Mit anderen Worten: jenseits der Versicherung Dienstleistungen tragen dazu bei, den Wunsch nach Sicherheit gegen ein bestimmtes Risiko zu befriedigen. Das Zusammenführen aller Unternehmen, die Produkte und Dienstleistungen anbieten, um das Bedürfnis nach Verbraucherschutz zu befriedigen, kommt allen zugute. Dies führt uns zur Schaffung eines Ökosystems.

Roger Peverelli und Reggy von Feniks - Gründer der DIA Community: „Der effektivste Weg, die tatsächlichen Bedürfnisse der Kunden zu erfüllen, besteht darin, Teil relevanter Plattformen und Ökosysteme zu sein. Plattformen, auf die Menschen gehen, um die Herausforderungen zu lösen, die sie im Leben haben, sowie die finanziellen und Risikoherausforderungen, die mit ihnen verbunden sind. “

Um die der Versicherungspolice zugrunde liegenden Bedürfnisse zu erfüllen, ist mehr als nur eine Versicherung erforderlich. "Versicherung über Branchengrenzen hinaus" bezieht sich auf "Produkte außerhalb der Deckung". Das heißt, es geht darum, neue Dienstleistungen zu entwickeln, um auf den tatsächlichen Bedarf zu reagieren, und keine neuen Versicherungsprodukte zu schaffen.[I]

Durch die Annahme einer Strategie jenseits der VersicherungEin Schauspieler differenziert sein Angebot, reduziert das Risiko und multipliziert Kundenkontaktpunkte, wodurch er loyaler und profitabler wird. Prävention, Früherkennung und eine genauere Messung von Risiken verringern sowohl die Häufigkeit als auch die Schwere von Schadensfällen und wirken sich günstig auf die technischen Ergebnisse aus. Der Versicherer bietet seinen Kunden mehr Dienstleistungen und vervielfacht die Möglichkeiten des Kontakts und des Informationsaustauschs. Die so erhaltenen Daten können für die Entwicklung neuer Angebote, Versicherungen oder nicht verwendet werden.

Ein Beispiel hierfür ist das Start-up Mobly. Dieses belgische Start-up hat eine Mission: die Mobilität zu erleichtern. Es begann im Jahr 2018, indem es dem Markt eine Reihe von Mobilitätsdiensten vorschlug, die Unterstützung auf Abruf umfassen. Es bot später Garantien für Gebrauchtwagen. Erst im Jahr 2019 wurde nach der Zusammenarbeit mit Bâloise eine Mobilitätsversicherung abgeschlossen, die eine Kfz-Versicherung für die Fahrt mit dem tatsächlichen Kilometerstand umfasst, die mit einer Körperschadenversicherung verbunden ist, die für alle vom Haushalt genutzten Transportmittel gültig ist. Um die Mobilität zu erleichtern, bietet Mobly jetzt weitere ergänzende Dienste an (Mobility as a Service Wallet, Autoabonnement), die eine Versicherung beinhalten oder nicht. Es wird auch vorgeschlagen, interessierten Unternehmen gemeinsam andere Mobilitätslösungen zu entwickeln.

Bain & Company identifiziert 4 privilegierte Bereiche, die Versicherungsunternehmen orchestrieren können. Hierbei handelt es sich um miteinander verbundene Dienste in Bezug auf Haushalt, Auto, Gesundheit und Leben - siehe Abbildung 1 unten[Ii]. McKinsey erwähnt: Reisen, Gesundheit und Zuhause.

Vor dem Gehen jenseits der Versicherung Studien zeigen, dass einige Bedingungen erfüllt sein müssen. Ein Unternehmen muss die Grundlagen der Kundenbeziehungen beherrschen. Beziehungen müssen fließend, effektiv, zeitnah, einfühlsam und vertrauenswürdig sein. Der Versicherer sollte seine traditionelle Rolle und seine Position gegenüber dem Kunden überprüfen. Es sollte von einem Akteur, der sich auf die Lösung des Risikoproblems konzentriert, zu einer Organisation übergehen, die ein breiteres Angebot an Produkten und Dienstleistungen vorschlägt und koordiniert. Basierend auf dem Grundbedürfnis des Kunden, angesichts des Auftretens eines unerwünschten und schädlichen Ereignisses beruhigt zu werden, kann der Versicherer Angebote für Produkte und Dienstleistungen erstellen, die die Wahrscheinlichkeit des Eintretens dieses Ereignisses minimieren (Prävention) und die Folgen abmildern eines solchen Ereignisses (Reparatur).

Haben Sie die Gruppen, die eine Strategie angenommen haben jenseits der Versicherung sich auf dem Markt abzuheben und ihrem Wertversprechen neues Leben einzuhauchen, ist gelungen? McKinseys Daten neigen dazu, dies zu sagen.

Autohome, eine Online-Autoverkaufsplattform des chinesischen Versicherungsunternehmens Ping An (mit mehr als 38 Millionen Besuchern pro Tag), generiert ein Drittel der Non-Life- und Finanzdienstleistungsgeschäfte der Gruppe. Der südafrikanische Versicherer Discovery hat gezeigt, dass Nutzer seiner Gesundheits- und Wellnessplattform 28% weniger Krankenhausaufenthalte und 10% weniger chronische Krankheiten haben, wahrscheinlich aufgrund einer Kombination von Effekten im Zusammenhang mit Auswahl und Verhaltensänderung[Iii].

Von den Ergebnissen dieser Strategie überzeugt, setzen immer mehr Gruppen globaler Dimensionen auf eine Aktivität jenseits der Versicherung. Dies gilt unter anderem für die AXA-Gruppe, die Anfang 2019 AXA Next auf den Markt gebracht hat. Ihr einziges Ziel ist: „Neue Dienstleistungen und Geschäftsmodelle aufzubauen, die über den Versicherungsschutz hinausgehen, um ein echter Partner für unsere Kunden zu werden[IV]".

In Portugal gewinnt das Konzept auch an Stärke und wird von Tochterunternehmen multinationaler Konzerne eingeführt. Dies ist der Fall bei Ageas, das sich in seinem mehrjährigen Connect21-Plan verpflichtet, „aktiv zu einer besseren Gesellschaft beizutragen, die über die Versicherung hinausgeht: Vorbereitung auf eine alternde Bevölkerung, Schutz vor unerwünschten Ereignissen und Aufbau einer gesünderen Gesellschaft[V]".

Aufgrund der Möglichkeit der Differenzierung vom Wettbewerb und der potenziellen wirtschaftlichen Gewinne kann die jenseits der Versicherung Strategie verführt. Es hat Anforderungen und braucht Investitionen. Es ist kein Allheilmittel und für keine Gruppe geeignet. Es ist vielmehr eine Strategie, mit der Gruppen einer bestimmten Größe viele Vorteile erzielen können, wenn sie sich ordnungsgemäß und rechtzeitig neu organisieren.

[I] Aus https://www.digitalinsuranceagenda.com/thought-leadership/the-number-1-insurtech-trend-for-2019-ecosystems-beyond-insurance/

[Ii] Aus https://www.bain.com/insights/customer-behavior-loyalty-in-insurance-global-2017/

[Iii] Vonhttps://www.mckinsey.com/industries/financial-services/our-insights/insurance-blog/ecosystems-in-insurance-the-next-frontier-for-enhancing-productivity>

[IV] Aus https://www.axa.com/en/magazine/bringing-innovation-to-the-next-level

[V] Aus https://connect21.ageas.com/en

 

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