Asset Management-Technologie für Versicherer

Testen, lernen, gewinnen: Digitale Transformation für Vermögens- und Vermögensverwalter

Digitale Vermögens- und Vermögensverwaltungstechnologien ziehen die Aufmerksamkeit des Marktes, die Schlagzeilen und das Kundeninteresse gleichermaßen auf sich. Bei der effektiven Nutzung und Integration dieser Technologien bleiben Vermögensverwalter jedoch hinter Banken und anderen Branchen zurück.

In der Vergangenheit waren die Bewältigung älterer technologischer Herausforderungen und die Reduzierung der mit bestehenden Plattformen verbundenen Kostenbasis die Haupttreiber für Projekte zur digitalen Transformation. Da sich die Geschwindigkeit des technologischen Wandels jedoch weiter beschleunigt, sind digitale Plattformen und Dienste wie Self-Service-Apps, Omni-Channel-Kundeninteraktionen und Robo-Beratung immer notwendiger geworden, um den Kunden eine größere Auswahl zu bieten und Marktanteile zu halten, ohne die Kosten zu erhöhen der Provider.

Anstatt große, komplexe Transformationsprojekte in Angriff zu nehmen, prüfen einige Vermögensverwalter nun kleinere Technologieinvestitionen, um herauszufinden, wo sie den größten Wert erzielen können. Unternehmen erstellen beispielsweise Apps, mit denen Kunden Investitionen anzeigen und Übertragungen initiieren können, oder optimieren vorhandene Apps, um die Kundenbindung zu erhöhen, z. B. die Anmeldung mithilfe der Gesichtserkennung.

Eine Änderung des Kundenverhaltens erzwingt Innovationen

Im gesamten Finanzsektor treiben neue Technologien und das sich ändernde Kundenverhalten den Wandel immer schneller voran. Die Banken haben darauf reagiert, indem sie Online-Self-Service-Optionen und mehr Auswahlmöglichkeiten für die Kundeninteraktion bereitgestellt haben, sodass Kunden sich jedoch jederzeit und überall engagieren können. Im Gegensatz dazu haben sich Vermögens- und Vermögensverwalter nur langsam durchgesetzt. Herkömmliche Modelle müssen jetzt zerlegt und auf die Reise des Kunden ausgerichtet werden. Die Technologie bietet mehr Auswahlmöglichkeiten, mehr Flexibilität und eine schnellere und einfachere Erfüllung der Erwartungen.

Angesichts der unzähligen Möglichkeiten, Technologien und Plattformen, mit denen diese Ziele erreicht werden können, ist es keine Überraschung, dass Unternehmen ins Stocken geraten können. Von KI- und Roboterprozessautomatisierung bis hin zu Chatbots und Robo-Ratschlägen verbringen Unternehmen häufig viel Zeit damit, zu beurteilen, wie und wo diese Technologien eingesetzt werden können und welche Optionen für die Zukunft am besten geeignet sind. Unternehmen müssen diese traditionellen Visionen des blauen Himmels und detaillierten Technologie-Roadmaps vermeiden, um einen schnellen und iterativen „Test and Learn“ -Ansatz zu erreichen. Dieser Ansatz testet die Anwendung von Technologien auf bestimmte Prozesselemente durch kleinere Proof-of-Concept-Initiativen, um die Effektivität innerhalb des Unternehmens selbst zu beweisen und schnelle Gewinne zu erzielen.

Wenn Unternehmen versuchen, mit ihren Legacy-Anwendungen umzugehen, versuchen sie, in Pakettechnologieplattformen zu investieren, entweder als Neuinvestition oder als Teil eines Re-Platforming-Projekts. Eine Paketplattform bietet Vermögensverwaltern und Vermögensverwaltern ein bewährtes Modell und sofort einsatzbereite Funktionen, was sie zu einem attraktiven Weg nach vorne macht. Wie aus den schlagzeilengreifenden Problemen hervorgeht, die Aviva beim Umzug von Kunden auf ihre neue FNZ-gestützte Plattform hatte, ist selbst die Verwendung bewährter Technologie keine Garantie für ein reibungsloses Erlebnis. Bei der Betrachtung einer öffentlich zugänglichen Implementierung ist es wichtig, das vollständige Risikoprofil zu bewerten und nach Möglichkeiten zu suchen, die Implementierung schrittweise durchzuführen, um Störungen des Kundenstamms zu minimieren.

Schaffung eines iterativen Prozesses für digitale Innovation

Versicherern, die mit digitalen Vermögens- und Vermögensverwaltungstechnologien arbeiten möchten, wird empfohlen:

1. Verwenden Sie den Ansatz „Testen und Lernen“. Viele Unternehmen verbringen zu viel Zeit damit, zu überlegen, welche Vermögens- und Vermögensverwaltungstechnologien den größten Einfluss haben können, und nicht genug Zeit, um diese Technologien zu testen und zu testen, um festzustellen, welche tatsächlich zum Unternehmen passen. Scheitern Sie schnell und scheitern Sie intelligent. Für Unternehmen ist es besser, zu beweisen, dass Vorteile schnell zu geschäftlichen Vorteilen führen, als sich zu verzetteln und gleichzeitig einen entfernten Endzustand anzustreben.
2. Suchen Sie einen schnellen Wert. Wenn Sie überlegen, welche Bereiche zu Gewinnen führen könnten, zerlegen Sie komplexe Prozesse in kleine, diskrete Komponenten und sehen Sie, wo Sie schnell Wert realisieren können. Erkennen Sie auch, dass ein unmittelbarer Wert nicht unbedingt aus der Steigerung der Prozesseffizienz oder der Senkung der Kosten resultiert. Verbesserungen des Kundenerlebnisses, die größere Auswahl, um wettbewerbsfähig zu bleiben, und andere Bereiche können ebenfalls kurzfristigen Wert liefern. Der Wert über die unmittelbare Bilanz hinaus zu messen, ist der Schlüssel.
3. Veränderung isolieren. In einem stark regulierten, risikobehafteten Umfeld können Empfehlungen zur Beschleunigung des Wandels kontraproduktiv für die Risikoaversion erscheinen. Unternehmen können jedoch in einer sicheren Umgebung mit innovativen Technologien experimentieren und nur mit getesteten, bewährten Angeboten live gehen. Das Risikomanagement muss mit den Innovationen im modernen Unternehmen Schritt halten. Dies kann einen kulturellen Umdenken innerhalb der Organisation oder sogar die Schaffung eines Innovationslabors oder einer separaten Organisation erfordern, die sich außerhalb des Hauptgeschäfts befindet und in der das Lernen aus Fehlern als kritischer Bestandteil des Erfolgs anerkannt wird.

Während es immer schwierig ist, in intelligente Technologien zu investieren, führt eine verzögerte Entscheidung zur Suche nach der perfekten Lösung zu schlechteren Ergebnissen. Durch das Testen neuer Technologien, um kleine und schnelle Vorteile zu erzielen, können Vermögens- und Vermögensverwalter dazu beitragen, ihren technologischen Transformationsprozess zu beschleunigen, um auf dem sich verändernden Markt von heute wettbewerbsfähig zu bleiben.

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