Tools für das Agenturmanagement
Inmitten der weit verbreiteten Diskussion über digitale Störungen vergisst man leicht, dass 95% der Lebensversicherungen auf Offline-Vertriebskanälen beruhen. Von diesen bleibt der Agenturkanal mit einem Anteil von 42% am neuen Prämienwert der Haupttreiber und ist viermal rentabler als die Bancassurance. Trotz seiner entscheidenden Rolle beim Vertrieb befindet sich der Agenturkanal derzeit in einem Zyklus von hoher Abwanderung, geringer Agentenproduktivität und niedriger Aktivierungsrate.
Die Mathematik und die Auswirkungen, die Tools zur Agentenproduktivität auf die Branche haben könnten, können schwindelerregend sein. Chinas Agentur besteht aus fast 8 Millionen Agenten, die jährlich 60% der Lebensversicherungen in ganz China verteilen. Während die USA 10 Städte mit 1 Million oder mehr Menschen haben, hat China 165.
In diesem Zusammenhang haben sich mehrere Lebensversicherer und Start-ups an App- und WeChat-basierte Anwendungsfälle gewandt, um die Agenturkräfte zu rekrutieren, auszubilden und zu verwalten. CNinsure war der erste, der seine Agenturkräfte mit Tablets ausstattete. Bald folgten Huize und Peking Makler Datong.
Das in Peking ansässige Unternehmen Bihubao war das einzige Lebensversicherungs-Startup, das systemische Probleme der Agentenbindung und -abnutzung lösen konnte, die nicht nur die Verteilung untergraben, sondern auch die Wartung bestehender Policen beeinträchtigen.
Insbesondere haben Bihubao und seine Technologieeinheit Bihu Tech eine Reihe von O2O-Funktionen für das Agenturmanagement entwickelt, darunter:
- Agent-Benchmarking-Tools
- Verwendung von WeChat ID Tracking Codes
- Agent Benchmarking für Promotion (laufende Anleitung)
- Welche Inhalte haben sie geteilt?
- Agenten können den Zeitstempel und die ID des Empfängers überprüfen
- Remote-Fulfillment durch Agent und digitale Signatur des Versicherungsnehmers
Darüber hinaus arbeitet Bihu Tech mit etablierten digitalen Versicherern wie Zhong An und sunning.com zusammen, die daran interessiert sind, auf langfristige Lebens- und Gesundheitsprodukte umzusteigen.
Bihu Tech arbeitet auch mit Datenplattformen für das Gesundheitswesen und Versicherungsunternehmen zusammen, um Online-Zeichnungsplattformen einzurichten. Kunden können Versicherungsprodukte online auswählen, grundlegende persönliche Informationen ausfüllen und sich über ihren Gesundheitszustand informieren, um den Zeichnungsprozess abzuschließen. Bihu Tech unterbricht den manuellen Zeichnungsprozess, verkürzt die Zeichnungszeit und verbessert dadurch den Kundenservice.
Fazit:
Es gibt nur wenige Startups für das Agenturmanagement, da sie sich nur ungern auf Offline-Verkaufsteams verlassen. Die anhaltende Dominanz des Agenturmodells bei der Verteilung von Lebensversicherungen bedeutet jedoch, dass die Verbindung von Online-Agentenverwaltungstools mit Offline-Agenten, wie sie beispielsweise von Bihubao bereitgestellt werden, zur Vorlage für Lebensversicherer geworden ist, die ihre Agenturkräfte verbessern möchten.
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