To view this content in English click here 通过数据推动更好的人寿保险产品设计和服务 为了让瑞士再保险为我们的客户和业界提供支持,我们首先需要以不同的方式更好地了解我们现有的和潜在的客户,这就是高级数据分析帮助我们改进策略和提高洞察力的方式: 为理想的客户端建模 高级数据分析通过帮助我们理解和分析结果的要素和驱动因素,例如具有较高倾终止、更新、购买第二种产品的客户以及该产品可能是什么,来帮助我们构建更好的预测模型,这些模型是基于当前或潜在客户的个人属性(而不是取自一组客户的阶级、类型或其他特征)。 购买倾向 有了正确的数据,我们现在可以预测潜在客户的需求和购买倾向。这使我们能够更好地专注于提供量身定制的客户行程和保险覆盖范围正确的产品。它还以降低分销成本和提高客户满意度的形式使保险公司获益。 风险分类 预测分析意味着我们现在可以更好地与潜在客户接洽,并因此通过即时报价、简化政策发布或全额承保的方式,根据其需求和情况简化和定制购买行程。 在全球范围内,瑞士再保险一直与我们的客户和生态系统合作伙伴进行合作,为利用数据的人寿保险制定最佳解决方案: 有效的投资组合 瑞士再保险公司与一个基于数字平台的糖尿病管理项目合作,开展了一项数据驱动的研究,以推断潜在的健康改善对一个保险客户的有效投资组合所产生的影响。该计划旨在管理,改善甚至逆转2型糖尿病、前驱糖尿病和其他代谢综合征。这对有效投资组合的影响显著:预测有1-5%的索赔改善,39%的糖尿病患者糖尿病逆转,70%的参与者在12个月后仍然参与,显示出改善投保人持久性的潜力。 动态定价 通常情况下,患有2型糖尿病的顾客在想要购买人寿保险时会遇到阻碍,因为许多人已经存在健康问题且患病。在最近的一次测试中,征得参与投保人的同意后,通过糖尿病疾病管理移动应用持续监测其健康状况和血糖水平,并且利用共享数据的形成观点来提醒客户并鼓励其参与提高健康水平的活动。 死亡率风险评分 LifeScoreLabs和瑞士再保险已通过合作为人寿保险和消费者带来了更透明的承保方案。由万通保险开发的LifeScore360是一种先进的风险评估算法,能够利用从数十年经验中产生的数百万的数据点,得出综合死亡率评分。
READ MORESwiss Re: 智能家居的崛起
To view this content in English click here 随着智能家居行业的快速发展,保险公司是否会有发挥作用的空间呢?当然。在本期的“瑞士再保险TDI中国焦点”中,我们探讨了中国及其他市场的智能家居话题。 据Gartner预测,到2020年,人们家中将有260亿台互联设备。届时,互联设备制造商将带来3000亿美元的额外收入,使得全球经济增长约1.9万亿美元。 现在超过26%的美国家庭已经实现互联。随着收集的数据越来越多,设备与人类交互的方式也在不断发展。譬如谷歌Home这样的语音助理,现在已经可以告诉用户其保险缺口,亚马逊Echo也很快就能够为家中的老年人和残疾人提供一定的社会关怀。 智能家居在中国 现今在亚洲尤其是中国,智能家居呈现出明显的指数式增长及发展。到2018年,家庭普及率将达到4.9%,预计到2022年,这一数字将达到21.2%。 与世界其他地区一样,中国的智能家居设备非常多元化(从安保到智能厨房),更重要的是,中国的制造成本相对较低。虽然智能家居市场上参与者不胜枚举,但最引人注目的产品通常是由科技巨头制造的。以小米为例,提供各种智能家居套装,价格实惠,其门窗传感器的价格可以低至69元。 消费者安装全险端到端智能家居的平均价格为10万元,相当昂贵。中国似乎仅在高端住宅开发项目中才会预装全套智能家居设备,作为住房的卖点,吸引购房者。此外,家庭保险市场在保费和产品设计方面都非常具有竞争力。在这个充满挑战的环境中,智能家居保险产品能否打开中国的大众市场呢? 除了减少索赔之外,智能家居还可以通过防范风险与客户进行积极的互动。最终,客户可能愿意支付更高的保费,以提高安全性,加强预测能力,增强降低不可避免的风险的能力。 认识到了这一点,中国大众人群的智能家居保险普及可能会小步迈进。美国就是一个例子,保险公司已经逐步将智能家居设备整合到他们的保险产品中。如美国家庭保险和利宝保险都为Nest Protect烟雾探测器的所有者提供家庭保险折扣。然而,重要的是要注意美国和中国市场之间的差异。例如,美国的房屋所有者面临的洪水、风灾和火灾风险比中国的要高得多,相较之下,中国的房屋安全才是值得关注的主要问题。另一方面,节约效能对欧洲客户可能很有吸引力,但对中国客户可能并非如此。 结论 如上所述,保险公司可以逐步采取小举措,应对面临的挑战,打造行业新局面。通过详细分析中国智能家居市场,思考如何解决目前这一领域的一些重要问题,并利用瑞士再保险现有的解决方案,我们一直在为中国和全球寻找可行的解决方案和模式,如果你想了解更多资讯,请联系我们。
READ MORESwiss Re: 中国的老年护理创新
To view this content in English click here 本月,我们对话瑞士再保险公司(Swiss Reinsurance)的Angela Lau,就瑞士再保险公司为退休人员制定的计划进行了交流 随着世界面临人口老龄化的隐患,保险公司可能会扮演什么角色呢? 到2030年,预计全球65岁及以上人口中,60%以上1都居住在亚洲。毫无疑问,日益增长的老龄人口可能会为金融服务提供重要的市场机遇。 如果保险公司希望增加老龄人口业务,就需要寻找新的方式为老年人提供相关有吸引力的创新型金融安全途径。为了寻求突破,我们需要同时在金融和非金融领域探索老年人的需求。以下是一些老龄人口金融需求的案例: 瑞士再保险公司还对全球9000多人进行了一项研究,以更好地掌握老年人对非金融需求、期望以及担忧。从研究中,我们发现了四种基本的需求类型,且各个国家皆一致,但每一种都存在与市场特征和个人动机相关的细微差别,这些差别都需要纳入考虑范围。 以下总结了为老年人口设计新产品时需要考虑的重要因素: 中国的智能老龄化 和世界上许多其他国家一样,中国的人口正在以前所未有的速度老化。据估计,到2020年,60岁以上的人口将超过2.48亿,到2030年将达到3亿.2 瑞士再保险研究所2017年的研究显示,所有65岁以上的中国老年人每年消耗的资金大约为8万亿美元,平均每人每年15,000美元。这些资金主要来自国家(占51%),存款(占26%)和老年人的家庭(占21%),仅2%来自保险。 在家庭领域,尽管近年来推出了越来越多的“智能”家用电子产品,但大多数基础家用电子产品,如空调,电视机,仍然包含由具有多种功能和按钮的遥控器。这一问题可能看起来微不足道,但却是老年人独立生活的主要障碍之一。另一个问题是,就现今广为人知的智能家居设备,如家庭运动传感器和智能医疗设备而言,问题在于如何为老年人的生活带来积极影响,同时不对他们的身体造成伤害? 中国的远程医疗网络发展最为成熟,平安好医生,阿里健康,春雨医生等应用领跑市场。这些应用程序可以根据用户的年龄,性别,使用习惯和医疗条件等量身定制。对于老年人而言,这些程序内容翔实,极具个性和实用性。然而,这些产品确实还有继续发展的空间,让老年人可以简单、轻松地享用全部功能。 最后一个问题是,如何将技术融入保险中去?在瑞士再保险公司,我们不断调试研发老龄产品的新方法,不断地将技术添加到我们的创新程序中来创造增值解决方案,使老年人的生活更轻松。与我们取得联系,我们将很乐意与您分享我们的观点,并了解您的需求。
READ MORE缩小牲畜保险缺口
To view this content in English click here 每隔几年就会暴发流行性疫病,造成数以百万的奶牛、猪等牲畜死亡或者受到影响。对农民而言,这会使他们受到经济重创,除非有充分的保险措施帮助他们维持业务,渡过难关。 由于存在较大的保护缺口,流行性疫病成为了一个亟待解决的问题。许多农场在疫病爆发时都未能做好承受损失的准备。 目前,畜牧业占全球农业产值的40%。主要的牲畜类型包括牛(肉和牛奶)、猪(肉)和家禽(肉和蛋)。而且,当今可用的牲畜项目的适用范围相当有限。 中国 牲畜和市场 中国拥有全球最大的畜牧群,拥有大约有10亿头大型牲畜和55亿只家禽,猪群养殖量约为全球总量的一半。因此,中国在动物健康和地方流行疫病暴发的问题上面临着巨大挑战。过去的十年,中国政府不断努力,通过推行疫苗接种计划改善了动物的健康状况,通过保险补贴政策鼓励农民购买牲畜保险使农民免受经济损失。 2015年,猪群保险额占总牲畜保险额的60%,奶牛保险额占总牲畜保险额23%。2016年,保险金额达13亿美元左右,其中大型牲畜(不包括家禽)的投保数量超过1.5亿头,约占牲畜总价值的14%。 巨大的损失 – 以往事件 在2004 – 2007年以及2013年,流行疫病使成千上万的家禽、猪和其他动物受到危害。这反映出国家强制接种疫苗、加强监管和进行流行病调查的重要性。 在此之后,我国于2015 年重新修订了“动物防疫法”。该法加强了对动物疾病的预防,增加了 由中央和地方政府资助的控制项目。 可用的牲畜保险对策 牲畜保险开始于2007年,随着母猪养殖产业补贴保险在中国的推行而产生,如今已广泛应用于猪、奶牛、牦牛和西藏羊等牲畜养殖产业。保险金额可获得70-80%的补助,其中中央政府向中国中西部地区提供了50%的补助,向经济发展较好的东部地区提供了40%的补助,其余补助由省政府和地方政府提供。 如果保险商能够提出经济可行的解决方案,满足农民的需求,特别是保护农民免受流行疫病带来的巨大灾难和损失,牲畜保险行业必将迎来光明的前景。 欲了解更多有关瑞士再保险公司对牲畜保险领域的研究资讯和报告,请浏览:http://www.swissre.com/library/expertise-publication/closing_the_gap_in_livestock.html 点此阅读更多有关中国农业的收益保险刊物:http://www.swissre.com/china/agro_revenue_ins_china_ch.html 阅读最新的保险创新新闻报道的特点和我国在微信上访问我们的网页
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