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2018年回顾

浏览月刊

 

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2018年是中国保险业持续务实的一年。虽然3%的渗透率和促进提供员工福利的税收激励刺激了经济增长,但许多创业公司都在努力应对平安和泰康人寿等传统保险公司将其线下渠道与数字化能力相结合的事实。此外,新法规限制了产品设计和基于分销的insurtechs的职权范围。

2018年还意识到,与P2P贷方给银行业带来的变化不同,传统保险公司不会轻易被排除在外。然而,尽管存在挑战,但确实出现了几种具有真正差异化方法的新模式,多渠道分销渠道(使移动接入传统渠道)也取得了进展,包括:

以社区为基础的insurtechs的出现:

TDI的Rick Huckstep已经在这里详细考虑了各种形式的社区或P2P保险模式。今年,一些新进入者转向微信核心社区,重新构想了中国P2P保险的概念。

微信作为保险公司的平台:

腾讯正在通过基于位置的交叉销售和“迷你应用”等几项独特功能促进微信上的数字保险计划 – 专为保险等低频使用案例而设计。

腾讯推出WeSure

最后,尽管保险公司正在采用微信,但腾讯本身也计划利用微信与自己的经纪商合作,该经纪商正在设计针对微信用户群细分的产品,此外还有用户参与保险业务。

鉴于这些趋势,值得考虑上述各项及其对未来一年数字保险的影响。

1)社区模式的出现(水底宝,人群健康,石梅)

中国的卫生系统具有一个有趣的悖论:几乎全面覆盖公共医疗保险,但如果需要操作,专利药物或医疗设备,那些必须支付的费用很高。

这个问题在中国内陆较小的城市尤为普遍,这些城市的个人医疗保险购买能力较低。 正是在这种保护差距中,基于社区的insurtechs已经通过基于微信的产品到达,用户可以通过这些产品为朋友的医疗费用做出贡献。

虽然这个贡献特征是免费提供给微信用户的,但是在过程和此处向代理注册的那些特征是该模型的用户获取方法。

2)微信作平台:

虽然微信的推出重新定义了中国的生活,但保险公司如何最好地利用微信的问题仍在继续。泰康人寿首次展示了微信在2013年作为营销平台的潜力,其中一场病毒式营销活动吸引了300万参与者。从那时起,数十家保险公司开设了微信官方账户,提供客户服务,领先一代腾讯本身为保险公司开发了一系列工具,如基于位置的产品,聊天机器人API,以协助政策管理,以及通过微信交叉销售POS工资。

最有趣的微信用例之一是代理管理。尽管泰康人寿是第一个通过微信管理代理商来监控代理活动和性能的人,但平安通过允许微信用户为平安提供潜在客户生成来完善这一做法,有效地充当了使用微信ID和位置数据的未绑定代理跟踪每个潜在客户的来源。

部分由于其拥有微信和其他在线工具,平安的代理商的生产力是行业平均水平的两倍,管理得更加严格,并且与最接近的竞争对手中国人寿和泰康人寿相比,其流失率和续订率都更高。

今年另一个值得注意的发展是腾讯最新功能的推广:微信迷你程序。迷你程序于2017年推出,拥有自己的开发语言,特别适用于保险等低频使用案例,现在已成为Apple应用商店应用总数的一半。微信还认识到,不经常使用需要极高的可用性并强调快速学习,因为用户只能通过扩展使用来积累有关设计的知识。

最后,一些中国银行家预计,海外微信的增长将为他们自身的扩张铺平道路,东南亚是第一个目的地。其中一个是水底宝,它为马来西亚的1900万穆斯林提供回教保险,同时保留对微信的依赖。虽然水底宝和其他以分销为导向的中国风险经常与当地的经纪人合作。

虽然微信开始作为保险公司的客户服务渠道,但其用例已从通用显示发展为个性化产品,重点是发行速度和位置。腾讯最近进入了自己的分销计划; Wesure。

3)WeSure

WeSure成立的前提是腾讯面向消费者的平台的用户数据,微信支付的位置数据和交易数据可用于定制政策,WeSure吸引了中国一线城市的年轻用户。

WeSure成功设计了针对特定细分市场的产品,例如将定期保险与年金成分相结合,以及利用微信中的社交圈,允许用户发送儿童医疗保险作为礼品,这一做法使WeSure的转换率提高了50% %。尽管仅运营不到一年,WeSure已经积累了1000万保单持有人,其中70%是第一次购买保险,20%返回购买多种产品。

尽管WeSure与许多中国的互联网保险公司一样,擅长交叉销售简单的低端优质产品,但它仍然缺乏销售高利润复杂生产线所需的代理和银保网络。为实现这一目标,腾讯正在将公共医院的在线服务整合到一起,并投资于预防性医疗保健计划,例如具有O2O功能和诊断功能的私立医院。

结论:

2018年,当他们与传统的在线发行技术斗争时,他们看到了很多人。 然而,新进入者通过解决中国医疗保健系统中的系统性低效问题,同时利用微信的独特功能,如位置数据和迷你应用程序,取得了成功。 除了微信之外,更广泛的变革模式也成为关注焦点,例如安联在中国获得了第一个外商独资企业许可证,同时放宽了对外国经纪人限制的管制,现在他们可以在线分销个人线路。 最终,2018年迫切需要坚持面对激烈的竞争和监管审查,他们也回应了Joseph Ngai的观点,即“更激进的模型仍处于发展的早期阶段,优化多渠道互动,访问大数据 开发更多量身定制的主张,通过自动化改变前线和后台的流程仍将是当务之急。

 

 

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