专访：Hui Zhang

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介绍：本月，我们访问了北京Answern Online总经理Hui Zhang。Answern Online是中国六大互联网保险公司之一。

Q.1面对中国保险业日益激烈的竞争，西方保险公司该如何与百度、阿里巴巴、腾讯（BAT）竞争？

在短期到中期阶段内，我认为BAT将会与所有保险公司展开一场激烈的竞争。尽管腾讯和阿里巴巴在保险行业势头正猛，但西方保险公司拥有数十年的承保经验，随着中国保险业的成熟，这些经验显得越发重要。例如，西方保险公司能够针对中国市场进行细分，如慢性病等。

Q.2一些保险科技公司正在利用微信来推销基于低保费补偿的健康保险产品，您如何看待这种模式：

这种获取客户的方式当然很有趣。二、三线城市的人口很多。我认为这种模式的挑战在于它是否能够将足够的客户转化为真正的保单持有人。随着市场的成熟，留购率也将成为一个问题，因为持有无限制许可证的西方公司将在中国展开竞争。

Q.3区块链和人工智能哪个会对保险业产生更大的影响？

这些技术可以单独考虑，也可以放在一起考虑。

首先，原来由呼叫中心完成的最简单重复的任务如今已经由AI完成。对于保险公司而言，客户服务和索赔是一项重大成本，启用AI聊天机器人并进行索赔处理将影响公司的留购率和盈利能力。区块链仍处于早期阶段，其影响尚未得到证实。

区块链仍然存在安全性问题，也缺乏保险公司使用区块链的案例。同时有参数化的保险产品和可以独立验证的使用实例。

Q.4“生态系统”的概念在中国尤为重要（平安好医生或中国人寿养老院）。那么您认为为什么我们没有在西方看到这些“生态系统”现象？

首先，我认为我们在中国能看到更清晰的生态系统案例是因为中国在过去30年中发展迅猛，公司可以迅速进入处于早期发展阶段的相邻行业，因此尚未形成激烈竞争。

例如，在中国，信用卡业务直接转向移动支付，然后使用交易数据交叉销售保险和其他金融服务。

在西方，这些行业的发展需要更长的时间，因此竞争对手更加确定，公司更难以进入相邻的行业。

Q.5中国保监会正对中国数字保险的发展实施严格规定。您是否认为中国保监会会通过太多的规则和限制来抑制创新？

可能会，但要知道，监管机构当下正试图管理各种开发业务。

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