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本月采访:Erica Zhang + Frank Desvignes

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问题1:您对现在和未来3-5年期间的中国保险市场有何看法呢?

如果我们看一下数字,2016年中国的总保费收为4,470亿美元,同比增长27.5%。2017年互联网保险渗透​​率仍然为很低的5%。这种增长的机会是由技术创新驱动的。

问题2:区块链和人工智能,哪一个会对保险业的影响更大呢?

区块链和人工智能的影响程度不同。人工智能可以提高保险公司的生产率。正如我们在保险市场已经看到的一些举措一样,人工智能可以用于对索赔过程中的自动化操作进行优化,比如报告索赔,评估损害赔偿以及通过机器人与客户进行沟通。

可以利用人工智能和算法,通过各种数据源更全面地了解客户和环境来管理风险,从而提高定价和承保水平。保险公司可以更好地评估和管理风险,以创建新的解决方案和服务来最好地服务于客户。

区块链使保险行业能够通过在开放市场中创建分散式基础设施来降低分销成本,其中保险需求和服务可以在没有中间人的情况下自动匹配。通过以可负担的成本提供小巧的智能合约保险,以及值得信赖的自动化操作,区块链有能力为缺乏服务和保护的人群提供保护。

问题3:生态系统的概念在中国十分流行(例如平安好医生或中国人寿退休之家),在您看来,为何“生态系统”的现象未能出现在西方国家?

技术和电子商务的成功,推动了中国移动支付的高度应用,它正在改变人们管理日常生活、资产和相关保险的方式。我们看到许多参与者为电子商务平台带来了内容保险能力,建立了一个囊括客户、商家、零售商、平台、支付、货运和保险解决方案的生态系统——所有这一切都融合在一个无缝衔接的客户行程中。

问题4:中国保监会对数字保险在中国的发展施加了严格的规定。您认为中国保监会的重重规则和限制是否会扼杀创新思潮?

到目前为止,我们看到了鼓励保险业技术创新的规则。规则使中国保险市场保持健康和创新性。对于保险公司和保险科技而言,规则越来越成为一种区分其产品并为保险价值链的各个方面(即产品、销售和分销、承保、理赔、支付和客户服务)做出贡献的方式。他们可以以协作的方式分享最佳的实践成果,并为客户提供一流的体验,同时提高运营效率,并让每个人都负担得起。

问题5:传统保险公司可以采取什么样的措施与保险科技公司竞争呢?

保险科技代表了更多的机会而不是威胁,传统保险公司应该与保险科技密切合作,而不是竞争。

如今消费者看重传统保险公司的品牌。通过合作,保险科技将受益于大保险公司的品牌价值和声誉。整合保险科技提供的技术将有助于保险公司与客户互动,降低成本,并提高可保性。

虽然这些技术为传统保险公司提供了机会,但如果他们想要保持在技术趋势的前沿,传统保险公司也需要推动自身变革。他们必须学习如何吸引和留住数字领域的人才,提高自身分析能力,并设计一个灵活的组织结构。

问题6:人口老龄化和慢性疾病的双重人口趋势如何影响中国的生命和健康保险公司?

中国的人口结构正在发生变化。据世界银行统计,2016年有10.1%的人口年龄超过65岁,这个数字在2035年预计将达到20%。另一方面,年轻人由于兄弟姐妹较少,甚至没有兄弟姐妹,往往在照顾老年人时压力过大。因而,中国越来越多的老年人选择独居。中国政府去年推出的长期护理制度还处于起步阶段。这种老龄化的人口为保险公司创造了机会——应对老年人的动态需求,包括从退休计划到长期护理保险。

据估计,中国每年死亡总数的88%是由非传染性疾病引起的(“非传染性疾病”指的是持续很长时间并且进展缓慢的慢性疾病),另外7%是由于损伤造成的。保险公司必须通过投资和与健康科技公司合作共同开发早期检测、预防和护理解决方案来为社区提供保护措施。例如,我们HiNounou诺童建立了合作关系,这是一家为老年人开发智能机器人的医疗保健创业公司。安盛为老年人提供直接与医疗专业人士相连接的全天候热线电话和远程会诊协助,。

 

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