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中国深究:亚洲老龄化

浏览月刊

老龄化的亚洲的年金和退休人员照顾方案

人们普遍认为,更长的寿命是经济增长带来的一个积极效应。然而,当下的中国人却面临着日益提高的生活成本和养老金短缺的双重挑战。

养老金短缺是指退休后,为维持个人生活水平所需的预估财务资源,与当时的实际储蓄之间存在差额。

在中国,大部分财富掌握在年轻一代手中,他们尚未考虑退休后的生活成本。但是,像大多数国家一样,国家系统由劳动人口支撑,必须承担不断增多的退休人员所带来的负担。

历来中国居民退休之后就依赖于银行储蓄、房地产收益和子女的照顾。

但是,中国的独生子女政策阻碍了人口增长,劳动力将无法支持大量的退休人口。

随着财富水平的提高和家庭结构的变化,未来十年对长期年金的需求将大大增加。独生子女政策的放宽,以及越来越多的人将事业排在照料家庭之前,意味着养老金领取者将无法指望他们的孩子作为经济来源。

中国并不是唯一一个面临人口挑战的国家。韩国和日本都经历了类似的老年人口增长阶段。 尽管中国的出生率高于邻国并且近年来略有上升,但政府正在采取行动解决这一问题。

  1. 日益增长的市场产品–由于亚洲人口老龄化,以及民众对能提供安全、稳定收入来源的金融产品产生了越来越大的需求,年金和健康保险产品将成为主要受益者。
  2. 运动检测器,具有实时分析功能的医疗设备等,提供主动而非被动的高级护理的新技术,将支持当地的医疗保健服务。
  3. 为了鼓励在保险/保险科技领域的初创企业,政府将提供税收减免和无息贷款。

年金

虽然长寿被认为是一种福气,但大多数人还是担心自己的资产会提前耗尽。

终生年金方案保证提供固定的收入来源,直至死亡。保险公司将寿命预期相似的各组资产合并在一起。其保证金将来自最初的报价,所获得的投资回报以及实际的寿命。

可变年金为消费者提供了这样一种产品,不仅可以帮助投保人抵御长寿带来的风险,同时也可以使他们从股票市场获得潜在的收益。由于初始收入水平将不如终身年金那么高,除非消费者另有收入来源,否则这种方案更难推行。

这种机会利用起来。但是,在亚洲其他地方,年金仅占市场的一小部分。

新技术

近来涌现了一批将临床监测与物联网(IoT)相结合的老年护理设备。

麦麦是提供这些产品的公司之一。 麦麦是一家总部位于北京的退休人员护理创业公司,

提供与实时分析集成的一系列医疗设备和智能家电。 与被动式老年护理相反,这些设备能实现主动性老年护理服务。 例如,运动检测器可用于监视阿尔茨海默氏症患者的位置,或个人活动行为,防止因压力升高而造成褥疮。

脑博士(Dr Brain)

阿尔茨海默氏病已成为一种全球流行病。到2040年,中国将有4000万人处于这种状况。这是全球总数的一半。

尽管政府资助的阿尔茨海默氏症支持中心和全国广播提高了人们对该病的认识,但私营部门将在其管理中发挥关键作用。

几家初创公司已经瞄准了这种不治之症的诊断和管理。脑博士因专注于诊断而最为著名。 它已经建立了一个云数据库,并与中国数十家医院建立了合作伙伴关系,以使受过训练的医务人员能够更轻松地通过脑博士应用程序快速诊断疾病。

索诺娃(Sonova)

五分之四(80%)的退休人员都会有某些程度的听力损失,但在中国,只有不到5%的听力障碍者可以有专业护理和助听器,而在西方,这一比例超过40%。

超过6000万中国人有听力障碍这一事实强调了私营企业在此领域的机会。

索诺娃不是一家初创公司,而是一家医疗设备公司,使用3D打印机在其位于上海以外的专门研发机构为中国市场定制助听器。索诺娃助听器基于低能耗微芯片,可从任何支持蓝牙的设备直接流式传输,从而避免了传统的基于放大器的设计。

最后,此技术还可以提升退休社区

中国2亿老年人中有一半独自生活。年轻一代也越来越不愿意留在家中照顾年迈的父母。这鼓励了包括泰康,联合人寿和中国人寿在内的多家中国人寿保险公司在主要城市中心以外的地区发展退休社区。

联合人寿最近投资三千万美元,用于收购上海-南京地区的七个设施。

这些私人机构需要大量的前期投资,并且需要持续的人工成本,但是其他人寿保险公司也效仿了联合人寿的做法。

泰康人寿的最新站点最多可容纳两千人,并设有医院,健身房和电影院。

日本医疗保健系统是力量和复原力的典范。日本人的平均寿命为84岁,它不仅是世界上最健康的国家,而且也是世界上“最古老”的国家。

尽管如此,这些健康的老龄人口仍然面临其他国家经历的老龄人口同样的威胁。

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